Как заядлый игрок в гольф, я не могу представить себе серьезный матч без небольшой разведки.
Когда я участвую в турнире, я хочу знать, как выглядит трасса, каковы препятствия и что я могу сделать, чтобы занять наилучшее положение, чтобы добиться успеха.
И это для игры.
Поэтому меня всегда беспокоит, когда в качестве финансового консультанта я сталкиваюсь с людьми, у которых нет плана, который помог бы им достичь своих долгосрочных и краткосрочных реальных целей пенсионного дохода. Они просто играют вслепую и надеются на лучшее - хвастаются перед друзьями тузами и не обращают на это внимания, когда оказываются на графе.
Это нормально, когда ты молод и инвестируешь только в накопление. Вы можете совершить некоторые ошибки, даже рискнуть, и обычно есть время, чтобы вернуться. Но когда вы приближаетесь к пенсии, самое время отточить методы, которые помогут вам достичь и поддерживать тот образ жизни, который вы хотите.
Вот пять способов избежать некоторых распространенных опасностей при выходе на пенсию:
Управление социального обеспечения сообщает, что среди получателей социального обеспечения 50% супружеских пар и 71% не состоящих в браке людей получают 50% или более своего дохода от социального обеспечения, поэтому важно сделать это правильно. Правила подачи заявок сложны, и, к сожалению, вам не помогут сотрудники местного офиса социального обеспечения. Большинство финансовых специалистов посоветуют вам воздерживаться от получения пособий как можно дольше, и для многих это хороший совет. Но прежде чем принимать какие-либо решения, вы должны понимать всю свою пенсионную картину, включая то, как ваша стратегия требований повлияет на ваш денежный поток и на оставшуюся в живых супругу ¬.
Большинство людей считают, что их налоги уменьшатся после выхода на пенсию, но это не всегда так. Ваш доход может немного снизиться, но это снижение может быть компенсировано, если вы потеряете отчисления, которые вы делали в прошлом (например, проценты по ипотеке или коммерческие расходы). Вам также понадобится стратегия для работы со всеми деньгами, которые вы накопили на своих сберегательных инвестиционных счетах с отложенным налогом на протяжении многих лет. И, возможно, вам даже придется платить федеральный подоходный налог с ваших пособий по социальному обеспечению.
Многие люди, даже близкие к пенсионному, не понимают, как они будут контролировать свои различные источники дохода на пенсии. Стратегия надежного дохода может помочь вам отслеживать, сколько вам нужно, сколько вы можете получать каждый месяц, не истощая свое гнездо, и в каком порядке использовать потоки вашего дохода.
Большинство консультантов будут говорить с инвесторами о толерантности к риску и корректировке портфеля для защиты от волатильности рынка. Но есть и другие вещи, которые могут угрожать вашему выходу на пенсию, в том числе инфляция, преждевременная смерть супруга, необходимость в долгосрочном уходе или пережиток ваших денег. Комплексный пенсионный план поможет вам защитить себя, свою семью и свое имущество.
Каждый доллар, уплаченный за комиссию за управление или торговую комиссию, снижает потенциальную доходность вашего портфеля. Многие сборы найти сложно, поэтому читайте документы. Если в этом нет смысла, задавайте вопросы. Если вы еще не наняли финансового специалиста или ищете кого-то нового, кто поможет с выходом на пенсию, во время собеседования включите беседу о том, как этому человеку платят.
Если вы находитесь в «туре для пожилых» и готовы активизировать свою игру, подумайте о том, чтобы получить несколько советов от профессионала - специалиста по пенсионным вопросам.
Вспомните, что сказал великий Джек Никлаус:«Разница между нервозностью и страхом подготавливается».
Ким Франке-Фолстад внесла свой вклад в эту статью .