С 1998 г. процент Fortune 500 компаний, предлагающих планы с установленными выплатами, упали с 45% до 5%. Это возлагает на сотрудника больше ответственности. Поскольку при выходе на пенсию они не получают определенного ежемесячного платежа, они скорее должны откладывать, инвестировать, а затем разумно снимать средства, чтобы жить за счет своих пенсионных сбережений.
Поэтому людям важно понимать, как правильно инвестировать в долгосрочной перспективе и как использовать инструменты, такие как 401 (k) s и IRA.
Одна из самых запоминающихся цитат, которую я слышал от человека, которому исполнилось 65 лет и который плохо откладывал на пенсию, была:«Я не представлял, как быстро я доберусь до 65». Это реальность для многих людей, и они сталкиваются с этим прозрением на разных этапах своей жизни. Некоторые осознают важность сбережений для выхода на пенсию и начинают свою первую работу, в то время как другие ждут достижения 55 лет и все еще надеются выйти на пенсию в 65 лет.
Хотя сбережения для выхода на пенсию - важный первый шаг, правильное инвестирование имеет решающее значение для того, чтобы ваши деньги со временем увеличивались. Управляя деньгами клиентов, я видел проблему людей, не знающих, как инвестировать свои деньги 401 (k). У них нет никого, к кому они могли бы обратиться за инвестиционным советом, потому что компания, отвечающая за инвестиционную часть плана, обычно просто хочет получить сборы со взносов. Если вам повезет, вас отправят на информационный веб-сайт.
Затем, не обладая достаточными знаниями об инвестициях, участнику 401 (k) предлагается самостоятельно выбрать инвестиции. Это заставляет многих задуматься об их личной терпимости к риску. Проблема здесь в том, что многие люди не понимают разницы между потерей основной суммы и волатильностью. В краткосрочной перспективе фондовый рынок может быть неустойчивым вложением, но в более долгосрочной перспективе он может принести большую прибыль. Важно знать, что когда рынок падает, это не обязательно плохо, потому что это означает, что вы можете покупать больше акций по более низкой цене. Кому не нравятся хорошие продажи? Если инвесторы не будут делать глупостей, вкладывая средства в рискованные компании с высокой задолженностью и дорогой оценкой, они смогут выдержать волатильность без серьезного риска потери основной суммы.
Связывая волатильность с риском, многие инвесторы нервничают, выходя на фондовый рынок. Это может привести к тому, что 30-летний молодой человек, который считает, что он не склонен к риску, будет мало инвестировать в более эффективные активы и больше в безопасные активы, такие как счет на денежном рынке. Хотя инвестор может чувствовать себя эмоционально лучше из-за того, что ему не нужно быть свидетелем волатильности, в финансовом отношении он разрушает свое будущее. Когда сбережения хранятся на счетах денежного рынка, инфляция разъедает их и снижает их реальную чистую стоимость.
С другой стороны, инвесторы, которые начинают сберегать ближе к выходу на пенсию, могут почувствовать необходимость пойти на больший риск, чтобы наверстать упущенное. Это заставляет инвестора смотреть на рискованные активы, такие как акции компаний с малой капитализацией и развивающиеся рынки. Хотя в этом есть потенциальное вознаграждение, инвесторы вовлекаются в области, о которых они мало знают и которые имеют значительные потенциальные недостатки. Часто мы видели, как инвесторы идут этим путем в надежде на большую прибыль, а их сбережения сокращаются из-за больших рисков.
Когда дело доходит до инвестирования пенсионных фондов, важно узнать, во что вы на самом деле инвестируете. Вам не обязательно становиться следующим Уорреном Баффетом, но общее понимание поможет унять некоторые из ваших эмоций и, надеюсь, удержит вас от зарабатывания денег. плохие инвестиционные решения.
Для инвесторов 401 (k) я рекомендую поискать хороший инвестиционный фонд, основанный на стоимости. Это означает, что фонд будет изучать основы компаний, которыми он владеет, и оценивать коэффициенты оценки продаж, прибыли, балансовой стоимости и денежного потока, чтобы убедиться, что они получают хорошую стоимость. Хотя стоимость не превосходит каждый год, в долгосрочной перспективе она дает наилучшие результаты. Возвращаясь к 1927 году, стоимостные акции приносили среднюю годовую доходность 13,5%, что намного превышает показатели S&P 500, у которых среднегодовая доходность составляла 9,9%.
Правильно откладывая и вкладывая средства на пенсию, инвесторы могут дожить до тех лет, ради которых они проработали всю свою жизнь, и с комфортом жить за счет построенного ими гнезда.