Кредит под залог собственного капитала - это, по сути, вторая ипотека на дом, который вы уже покупаете. Если вы уже владеете домом бесплатно и в порядке, это будет ваша единственная ипотека, но все равно будет считаться ссудой под залог собственного капитала. Собственный капитал означает часть дома, которой вы владеете и которая не заложена. Например:если вы покупаете дом за 200 000,00 долларов и имеете 50 000,00 долларов в качестве первоначального взноса, вам нужно будет занять 150 000,00 долларов в банке или кредитном учреждении.
У вас есть собственный капитал на сумму $ 50 000,00, потому что именно эту часть вы приобрели сразу. По мере выплаты ипотечной ссуды ваша доля капитала увеличивается, потому что вы выплатили большую часть первоначальной ссуды в размере 150 000 долларов США. Если стоимость недвижимости в вашем районе возрастает, а стоимость вашего дома превышает первоначальную запрашиваемую цену в 200 000 долларов США, стоимость вашего собственного капитала увеличивается.
Если стоимость собственности в вашем районе снижается, вы также можете потерять свою стоимость собственного капитала, поскольку теперь дом стоит меньше вашей первоначальной покупной цены. Само собой разумеется, что домовладельцы должны содержать свои дома в хорошем состоянии и знать их рыночную стоимость в своем районе.
Существует два типа ссуд под залог недвижимости, на которые может подать заявление домовладелец. Один из них - стандартный заем. Этот заем работает так же, как и ваш платеж по ипотеке. Вы возьмете взаймы X долларов в размере, равном сумме вашего собственного капитала в доме или того, что разрешит ваш кредитор. Вы вернете это в течение определенного периода лет. Вы также будете платить ту же процентную ставку, которая установлена на момент предоставления ссуды.
Большинство кредиторов принимают ссуду под залог жилого фонда только на очень короткие годовые сроки, поэтому вы можете столкнуться с крупным первым платежом по ипотеке и крупным ссудой под залог собственного капитала. Вы не можете занять больше под какой-либо капитал, пока этот заем не будет погашен. Некоторые банки могут разрешить вам переделать весь заем под собственный капитал и добавить к нему при условии, что вы заплатили достаточно, и ссуды не превышают собственный капитал, которым вы владеете в доме.
Второй тип ссуды под залог собственного капитала - это возобновляемая кредитная линия. Этот работает так же, как кредитная карта. Ваш банк определяет заранее определенную сумму кредита, и у вас есть доступ к этой сумме денег по мере необходимости. По мере того, как вы делаете ежемесячные платежи, кредитная линия снова увеличивается, и вы можете продолжать использовать X долларов и возвращать их. С вас также взимается ежемесячная процентная ставка, как с кредитной карты.
Оба этих типа ссуд под залог собственного капитала обеспечиваются вашим домом, как и ваша первая ипотека. Если вы не выплачиваете ипотечный кредит, вы можете оказаться в опасности потерять дом, как и в случае вашего первого ипотечного соглашения. Ссуды под залог недвижимости хороши, когда вам нужно сделать капитальный ремонт или реконструкцию. Они также могут помочь с непредвиденными чрезвычайными расходами.
Они также могут накапливать большие долги, которые вы, возможно, не сможете позволить себе выплатить. Подумайте мудро, прежде чем выбирать любой из них и подвергать свой дом риску потери права выкупа.