Как и тысячи других, вы купили дом своей мечты в районе мечты, думая, что наконец достигли своих целей. Однако что-то пошло не так. Дома вокруг вас начали отчуждаться, рынок жилья рухнул, и вы остались должны за свой дом больше, чем он того стоит. Рефинансирование в условиях ограниченного кредитного рынка - не вариант, поэтому вы остаетесь сидеть на инвестициях, которые испортились, и мечте, которая превратилась в кошмар. У вас есть варианты, которые могут помочь в вашей ситуации.
Если ваш долг по ипотеке превышает текущую стоимость дома, первым делом необходимо разобраться в собственном рынке жилья. Ищите потери права выкупа в вашем районе. Проанализируйте, за сколько другие продали свои дома в вашем регионе. Оцените свою ситуацию. Спросите себя, можете ли вы позволить себе ежемесячные платежи, и определите, как долго вы планируете оставаться в своем доме. Если вы надеетесь остаться надолго, вы, вероятно, можете позволить себе подождать. Условия рынка меняются, как и стоимость вашего дома. Если вы планируете продать в ближайшее время, задерживаете платежи или думаете, что не сможете произвести платежи в будущем, вам необходимо принять немедленные меры. HUD - Министерство жилищного строительства и городского развития США - предлагает бесплатные или недорогие консультации в консультационных агентствах тем, кто сталкивается с потерей права выкупа и другими жилищными проблемами.
Если изменение необходимо, начните с текущего кредита. Ситуация каждого домовладельца уникальна, но даже если вы задерживаете выплаты по ипотеке, у вас есть варианты в рамках текущего кредита. Подумайте о том, чтобы попросить план погашения. Эти планы обычно требуют, чтобы домовладелец выплатил просроченную сумму в течение 10 месяцев, добавив часть просроченной суммы к вашему обычному ежемесячному платежу. В соответствии с этим планом ваша учетная запись будет обновлена, а ваш кредит будет безопасным. Однако планы погашения могут только продолжаться. Если вы хотите более кардинальных изменений, подумайте о внесении изменений в ссуду. Хотя изменение ссуды не повлияет на размер вашей задолженности, вы можете изменить условия ссуды. Рассматривайте модификацию ссуды как новый старт с лучшей процентной ставкой и меньшими выплатами. Если у вас есть ссуда FHA, у правительства также есть несколько вариантов, которые вы можете рассмотреть, чтобы получить доступную ипотеку.
Если ваша ситуация просто неосуществима и вы хотите убраться из дома сейчас, вариант - короткая продажа. В случае короткой продажи продавец просит кредитора принять меньшую, чем полную сумму, причитающуюся по ипотеке. Вам следует обсудить этот вариант с кредитором, если вы думаете, что сможете найти покупателя, но цена продажи все равно будет меньше суммы ипотеки.
Довольно радикальный вариант - попросить вашего кредитора принять дело, а не лишать права выкупа права выкупа на ваш дом. Если кредитор принимает ваш документ, вы передаете право собственности на дом кредитору. Вы избегаете потери права выкупа, но вы ничего не получаете за дом. У вас нет ипотечной ссуды, но вы бездомный и потеряли всякую прибыль от своих инвестиций. Как и короткая распродажа, оферта - это последнее усилие.
Однако лучший совет - сохранять спокойствие, определить, целесообразно ли оставаться в своем доме, и обсудить все с кредитором. Большинство кредиторов, когда сталкивается с домовладельцем, который хочет лишить права выкупа, продать или иным образом отказаться от кредита, будут открыты для корректировки кредита, если ситуация достаточно тяжелая.