Рефинансирование дома может быть отличным финансовым ходом. Если вы сможете рефинансировать ипотечный кредит по более низкой процентной ставке, вы сможете ежемесячно экономить сотни долларов на выплате. Однако рефинансирование не обязательно хорошее решение, если вы планируете продать свой дом в ближайшем будущем.
Продажа дома сразу после рефинансирования может оказаться невозможной из-за требований владельца банка к размещению. Обычно в ипотечных соглашениях нет официального правила, запрещающего продажу после рефинансирования. Однако кредиторы всегда спрашивают заемщиков, намерены ли они использовать дом в качестве «основного места жительства». Проверка "да" может быть обманчивой или даже мошеннической. если вы планируете продать дом сразу после рефинансирования.
Если вы планируете оставаться в доме не менее 12 месяцев после рефинансирования, у вас не будет проблем. Однако, если вы можете продать раньше этого срока, вам следует уведомить свой банк о своих намерениях на всякий случай.
Ложное сообщение кредитору о том, что вы планируете сделать дом своим основным местом жительства, является формой мошенничества с ипотекой.
Из-за стоимости баллов и других комиссий за закрытие большинство операций рефинансирования обходятся в размере от 3 до 6 процентов от суммы кредита . , по данным Bankrate. Если вы рефинансируете, скажем, 150 000 долларов долга по текущей ипотеке, вы можете ожидать, что это будет стоить вам от 4500 до 7500 долларов. Высокие первоначальные затраты на рефинансирование делают эту практику нелогичной, если вы планируете продать дом вскоре после рефинансирования, потому что эти затраты сведут на нет экономию от более низкой процентной ставки.
Чтобы выяснить, стоит ли рефинансирование дома, который вы можете продать в ближайшем будущем, затрат на рефинансирование, вам необходимо рассчитать точку безубыточности - количество месяцев, которое вам нужно, чтобы оставаться в доме, чтобы сэкономить достаточно денег на ежемесячном платеже. чтобы размыть стоимость ссуды. Чтобы найти это число, просто разделите общую стоимость рефинансирования на ежемесячную экономию на вашем платеже. Например, если вы рефинансируете ссуду на 150 000 долларов по цене 4500 долларов и экономите 300 долларов в месяц на выплате, вы разделите 4500 долларов на 300 долларов, в сумме получится 15. Это означает, что вам нужно оставаться в доме как минимум 15 месяцев на окупаемость кредита.
Однако такой расчет безубыточности является либеральной оценкой. Из-за инфляции будущие деньги стоят меньше, чем настоящие деньги, и ваши ежемесячные платежи увеличат капитал вашего дома быстрее при более низкой процентной ставке. Фактическая точка безубыточности наступит немного раньше чем цифра в приведенном выше примере.