При подаче заявления на ипотеку вы подписываете больше, чем просто заявку на получение кредита. Единая заявка на жилищный кредит запускает процесс утверждения ипотеки, но вы также просматриваете и подписываете дополнительные раскрытия, которые показывают общие затраты на финансирование дома. Вы подписываете «Добросовестную оценку» и «Правдивую информацию о займе», в которых указаны предоплаченные финансовые расходы, которые вы покрываете до или при закрытии. Эти сборы обозначены как «PFC» в оценке добросовестности. В разделе 7 заявки на ипотеку также указывается сумма предоплаты за финансирование, хотя аббревиатуры «PFC» в заявке нет.
Кредиторы должны раскрывать общую стоимость получения и выплаты ипотеки. Вы оплачиваете расчетные расходы, также известные как расходы на закрытие, при выдаче ссуды, а также выплачиваете основную сумму и проценты до тех пор, пока ссуда не будет полностью погашена. Кредиторы выражают общую стоимость получения ипотеки как годовую ставку. Эта годовая процентная ставка, или годовая процентная ставка, обычно выше, чем процентная ставка по вашему кредиту, поскольку она включает комиссии кредитора и третьих лиц, которые вы платите за получение ссуды, включая сборы, обозначенные как «PFC».
Комиссионные, которые вы платите отдельно кредитору или третьей стороне, или статьи «PFC», обычно включают комиссию за выдачу кредита и «баллы». Кредиторы могут взимать комиссию за выдачу кредита в виде процента от суммы кредита, например 1 процент, или фиксированную комиссию. Баллы описывают общие комиссии кредитора, включая выдачу ссуды, а один балл равен 1 проценту от суммы ссуды. Другие сборы, обычно обозначаемые как «PFC», включают государственное ипотечное страхование и частное ипотечное страхование, или PMI, сборы за инспекцию и сборы за кредитные отчеты.
Кредиторы предоставят добросовестную оценку в течение 3 рабочих дней с момента вашей заявки на кредит. Смета представляет собой подробный список ваших затрат на закрытие, основанный на вашей конкретной сумме кредита, предлагаемой процентной ставке и дате закрытия. Помимо сборов за листинг, в последней колонке, озаглавленной «PFC / F / POC», указывается, как будет оплачиваться каждый сбор. Кредитор также указывает, будете ли вы, заемщик, платить комиссию или продавец покроет комиссию от вашего имени.
Термин «PFC» не встречается напрямую в раскрытии правды о займе, которое показывает условия и стоимость вашего займа. В раскрытии указывается ваша годовая процентная ставка, проценты, выплачиваемые в течение срока ссуды, ваша первоначальная сумма ссуды и общая сумма, которую вы будете платить после каждого запланированного платежа. Сумма, указанная в разделе «Общая сумма платежей» в заявлении о предоставлении правды, включает суммы PFC. Годовая процентная ставка также отражает суммы PFC, следовательно, ставка выше, чем ставка по вашему кредиту.
Раздел 7 заявления на получение ипотечного кредита, который находится на страницах 3 и 4, представляет собой краткую сводку ваших транзакционных издержек. Среди некоторых требуемых долларовых сумм - цена покупки или сумма рефинансирования, предполагаемые предоплаченные товары, предполагаемые затраты на закрытие, PMI, пункты дисконтирования, уплачиваемые для снижения вашей процентной ставки, и любые затраты на закрытие, оплачиваемые продавцом. В этой части заявки на ипотеку отражены сборы PFC, указанные в вашей добросовестной оценке.