Вы получаете одобрение андеррайтера на жилищный заем после выполнения определенных условий, но у вас все еще есть работа, прежде чем ссудные средства будут выплачены, и вы станете домовладельцем. Этап утверждения андеррайтинга показывает, что у вас есть разрешение кредитора на закрытие, но оно может включать некоторые затяжные условия. Закрытие ипотеки влечет за собой подписание пачки официальных документов и подготовку перевода денег и титула. Поговорите со своим кредитным специалистом после получения окончательного подтверждения андеррайтинга, чтобы убедиться, что вы понимаете свои обязанности и сроки закрытия.
Ваш ипотечный кредитор предоставляет письмо об одобрении, в котором указаны согласованные условия кредита и все оставшиеся документы или шаги, которые необходимо выполнить, прежде чем он переведет средства на покупку вашего дома. Даже если в письме говорится, что вы «готовы закрыть», это не означает, что ваша работа полностью сделана. Это просто означает, что основная часть условий, необходимых для определения кредитоспособности и вашей способности погасить ссуду, прошла проверку андеррайтером.
Достижение этого этапа процесса андеррайтинга означает, что ваш кредитор утвердил оценку дома, ваши финансовые документы, документы на право собственности и условное депонирование.
В письме могут содержаться условия «до финансирования», которые андеррайтер должен получить и изучить перед финансированием. Кредитор не будет финансировать вашу ссуду до тех пор, пока вы не выполните эти условия, даже если вы подпишете все окончательные документы по ссуде. Общие условия, предшествующие финансированию, включают страхование домовладельцев, полис страхования от наводнений, если он необходим в вашем районе, окончательный поиск судебных решений или залоговых требований в отношении всех заемщиков по кредиту, а также проверку кредитоспособности и трудоустройства в последнюю минуту.
Ваш страховой агент может предоставить подтверждение страхового покрытия, в то время как титульная компания проводит поиск, а ваш кредитор повторно использует ваш кредит и связывается с вашим работодателем. Ваш кредитор может запросить информацию непосредственно у вас, например подробные объяснения недавних запросов о кредитных операциях или банковских переводов.
Вы должны записаться на прием, чтобы подписать все кредитные документы кредитора. Обычно это происходит в титульной или эскроу-компании в присутствии нотариуса. Продавец дома, ваш агент по недвижимости или поверенный и кредитный специалист могут присутствовать или не присутствовать при подписании, что часто называется «закрытием» или «урегулированием».
В дополнение к просмотру и подписанию документов кредитора, которые включают простой вексель и ипотечный или доверительный документ, вы утверждаете список окончательных закрывающих расходов, форму, известную как «расчетный акт» или «HUD-1». " При закрытии вы и продавец также можете подписать акт о предоставлении права или другой официальный документ, который официально передает право собственности от продавца к покупателю.
Компания условного депонирования или титульная компания отправляет подписанные вами кредитные документы обратно кредитору для проверки. Как только кредитор будет удовлетворен всеми документами по ссуде и любыми условиями, предшествующими финансированию, кредитор готов финансировать ссуду. Финансирование включает в себя выплату ссуды, чтобы эскроу и титульная компания могли начать платить продавцу и всем третьим сторонам, участвующим в транзакции.
В какой-то момент между закрытием и финансированием вы также должны внести или перевести средства на условное депонирование на любую сумму, которую вы должны, на основе HUD-1. Обычно сюда входит ваш первоначальный взнос и расходы на закрытие сделки. После погашения кредита, часто в тот же день или на следующий день, земельная регистрационная служба округа регистрирует документы о передаче правового титула, и дом официально принадлежит вам.