Когда заемщик больше не производит платежи по ипотеке, кредитор в конечном итоге переходит к обращению взыскания. Это приводит к тому, что кредитор забирает дом и продает его, чтобы попытаться возместить часть затрат по ссуде. Большинство кредиторов хотят избежать потери права выкупа из-за относительно высокой стоимости процесса.
Когда кредитор отказывается от права выкупа, он должен потратить большую сумму денег на процесс возврата дома и его продажи. Согласно опросу, проведенному Объединенным экономическим комитетом Конгресса в 2008 году, кредитор платит в среднем около 50 000 долларов, когда происходит обращение взыскания. Эта цифра может существенно варьироваться от случая к случаю и во многом зависит от стоимости дома по отношению к балансу по ипотеке.
Процесс обращения взыскания также может занять время. Во многих случаях кредиторам требуется от нескольких месяцев до года для обращения взыскания на имущество. В этот период заемщик больше не производит выплаты по ипотеке. Это означает, что кредитор упускает основную сумму и проценты, которые обычно идут со стандартным платежом по ипотеке. Это составляет тысячи долларов упущенной выгоды.
Кредитор также должен вложить деньги во вступление во владение недвижимостью. Это может включать оплату юристов, которые занимаются юридическим аспектом процесса, и оплату административных сборов. После того, как имущество было принято кредитором, оно должно быть продано. Продажа дома может составлять до 40 процентов стоимости выкупа. Кредитору, возможно, придется вложить деньги в ремонт собственности, чтобы подготовить ее к продаже.
Поскольку стоимость обращения взыскания велика, большинство кредиторов предпочитают работать с заемщиком, чтобы найти подходящее решение, чтобы избежать обращения взыскания. Согласно информации Объединенного экономического комитета Конгресса, средняя стоимость предотвращения потери права выкупа обходится кредитору примерно в 3300 долларов. Следовательно, кредитор может быть готов предложить модификацию ссуды или особую отсрочку, которая позволяет заемщику оставаться в доме и продолжать производить платежи по ипотеке.