Расходы на дом престарелых могут отразиться на вашем пенсионном плане. Возможно, вам придется помочь оплатить расходы по уходу за престарелым родителем, например. Или долгосрочный уход может быть необходим вашему супругу или вам самому, когда вы станете старше. Понимание расходов на дома престарелых и того, как они могут варьироваться, может помочь вам подготовиться к расходам.
Медианная стоимость представляет собой середину между высокими и низкими затратами на уход за больными. Вот как сравниваются медианные расходы на уход за больными по стране, согласно исследованию Genworth’s Cost of Care Study 2018:
По данным Национального совета по планированию ухода, в среднем пребывание в доме престарелых длится 835 дней. Исходя из этих цифр, расходы на дом престарелых могут легко составить от 204 000 до 230 000 долларов США.
Эти цифры основаны на текущих расходах, и это то, что сегодня может ожидать человек, поступающий в дом престарелых. Genworth прогнозирует, что к 2048 году средние ежегодные расходы на полуотдельную палату в доме престарелых превысят 216 000 долларов США, а отдельная палата будет стоить более 243 000 долларов США в год.
Уход в доме престарелых предназначен для людей, нуждающихся в круглосуточном уходе высокого уровня. Расходы на дом престарелых могут покрывать:
Важно иметь в виду, что уход в доме престарелых не всегда является постоянной ситуацией. В то время как некоторые пожилые жители живут постоянно, другие могут временно оставаться в доме престарелых, пока выздоравливают после операции или серьезной болезни.
Расходы на дом престарелых могут сильно различаться в зависимости от того, где вы живете. Самый дешевый штат для ухода — Оклахома. Жители платят в среднем 55 663 доллара США в год за полуотдельную комнату и 66 510 долларов США в год за отдельную комнату.
Самый дорогой штат, для сравнения, Аляска. Полуотдельная палата в доме престарелых стоит в среднем 351 495 долларов США в год, а средняя цена отдельной палаты — 330 873 доллара США.
Размер населения штата может повлиять на стоимость ухода в домах престарелых. Точно так же, когда сгруппированы пожилые люди, также учитываются наличие учреждений по уходу, владение учреждениями и стоимость жизни. Общее состояние здоровья пожилых людей в определенном районе также может повлиять на стоимость домов престарелых.
Например, если группа пожилых людей в определенном районе считается подверженной высокому риску определенных заболеваний на основании их генетического анамнеза, расходы на их дом престарелых могут быть выше.
Расходы на содержание дома престарелых продолжают расти из года в год. По состоянию на 2018 год средняя стоимость полуотдельных комнат в учреждении престарелых за пять лет выросла на 3%, в то время как средняя стоимость отдельных комнат выросла на 4% за пять лет. Расходы на помощников по дому, детские сады для взрослых и дома престарелых росли такими же темпами. С 2004 года средние ежегодные расходы на обслуживание отдельной палаты выросли почти на 35 000 долларов США.
Вот сравнение медианных годовых затрат для других вариантов ухода за пожилыми людьми:
Детский сад для взрослых является наименее дорогим вариантом, но он также предполагает самый низкий уровень ухода. Основное различие между услугами домохозяйки, помощниками по уходу на дому и учреждениями для престарелых заключается в местоположении. Уровень услуг по уходу, предоставляемых во всех трех странах, сопоставим. Но с помощью услуг домработницы или помощника по уходу на дому пожилые люди получают уход на дому.
Эти расходы также варьируются в зависимости от штата. Самые дорогие штаты для престарелых — округ Колумбия, Аляска и Нью-Джерси. Наименее дорогими являются Миссури, Арканзас и Джорджия. Пожилые люди платят больше всего за помощь на дому на Гавайях, в Миннесоте и Вашингтоне, а почасовая оплата этих услуг самая низкая в Луизиане, Алабаме и Миссисипи.
Короче говоря, и да, и нет. Пожилые люди могут подать заявку на Medicaid, чтобы помочь оплатить стоимость долгосрочного ухода. Но они должны иметь финансовое право на получение помощи. Это может означать трату сбережений или распродажу имущества и других активов, чтобы соответствовать финансовым правилам.
Medicare, с другой стороны, ничего не платит за долгосрочный уход. Вы можете воспользоваться преимуществами Medicare для оплаты краткосрочного пребывания в учреждении сестринского ухода продолжительностью до 100 дней, если вам требуется реабилитация или физиотерапия после травмы или болезни. Вы также можете использовать льготы Medicare для оплаты до 35 часов в неделю медицинских услуг на дому, но они не переносятся на постоянное пребывание в доме престарелых.
Помощь ветеранам предоставляется за пределами Medicaid или Medicare. Если вы получаете уход через Управление по делам ветеранов, вы можете иметь право на получение финансовой помощи для проживания с уходом, проживания или медицинского обслуживания на дому. Сюда входит физиотерапия и круглосуточный квалифицированный уход на дому, в дневном стационаре для взрослых или в доме престарелых.
Если вы считаете, что вам, вашему супругу или родителю в какой-то момент понадобится уход, есть несколько вещей, которые вы можете сделать, чтобы спланировать свое финансовое положение. Во-первых, нужно подумать, имеет ли смысл приобретать страховку на случай длительного ухода.
Страхование долгосрочного ухода предназначено для выплаты пособий, помогающих управлять расходами дома престарелых. Инвестирование в полис может быть хорошим вариантом, если вы предпочитаете не тратить активы, чтобы получить право на участие в программе Medicaid. Но страхование на случай длительного ухода может быть дорогостоящим. Например, если вам не нужен уход, значит, вы заплатили деньги за пособие, которым не можете воспользоваться.
В качестве альтернативы можно рассмотреть гибридный полис, включающий как страхование жизни, так и страхование на случай длительного ухода. Преимущество здесь в том, что если вам нужны льготы для долгосрочного ухода, вы будете иметь к ним доступ. А если нет, то после смерти вы можете оставить своим бенефициарам пособие по смерти.
Третий вариант — добавить в свой финансовый план сбережения на расходы дома престарелых. Вы можете сделать это внутри или за пределами сберегательного счета с налоговыми льготами, такого как Сберегательный счет здоровья. Эти счета связаны с планами медицинского страхования с высокой франшизой и позволяют вам экономить деньги на будущие расходы на здравоохранение на основе отложенного налогообложения. Снятие средств не облагается налогом, если они используются для покрытия квалифицированных медицинских расходов, включая страховые взносы на долгосрочный уход или расходы на долгосрочный уход из кармана.
При составлении бюджета, сколько можно сэкономить, посмотрите на прогнозируемые оценки стоимости ухода, когда вы считаете, что он вам понадобится. Если вам сейчас 30, то вы можете не платить за дом престарелых еще 50 лет. Поэтому вам нужно учитывать инфляцию в своих расчетах сбережений, чтобы учесть рост цен на медицинские услуги.
Расходы в домах престарелых могут быть дорогими, причем в одних штатах они дороже, чем в других. Изучив средние затраты по стране, а затем взглянув на стоимость ухода в вашем штате, вы сможете составить представление о том, сколько вы можете платить за уход по мере старения.
Принимаем меры сейчас, чтобы спланировать. Это может означать покупку страховки на случай длительного ухода или создание отдельной сберегательной подушки. Любой из них может помочь избежать расходов, обременяющих ваше финансовое будущее.
Фото предоставлено:©iStock.com/kate_sept2004, ©iStock.com/Daisy-Daisy, ©iStock.com/Dean Mitchell