Средний житель Америки платит 452 доллара США в месяц за рыночную медицинскую страховку. 1 Но стоимость медицинского страхования сильно различается в зависимости от многих факторов.
Может быть, вам только что исполнилось 26, и вы не планируете своих родителей (#adulting?). Или, может быть, вы столкнулись с потерей работы и вам нужно заменить страховое покрытие вашего бывшего работодателя. Или вы просто ищете другие варианты помимо плана вашего работодателя. Независимо от вашей ситуации, вы задаетесь вопросом:Сколько стоит медицинская страховка?
Всем известно, что медицинская страховка стоит дорого. Это может довольно быстро высосать жизнь из вашего ежемесячного бюджета. Но насколько дорого это Это? А почему так дорого? Есть ли способы платить меньше?
Ну, вы в правильном месте! Я расскажу вам все, что вам нужно знать о расходах на медицинское страхование, о том, что означают все эти термины и какие факторы влияют на столь высокую цену.
Если вы только изучаете все тонкости медицинского страхования, я чувствую вашу боль. Медицинское страхование — штука сложная, как ракетостроение. сложный. Возможно, вы даже не знаете, с чего начать. (И если вам интересно, нужна ли вам медицинская страховка, начните здесь.)
Прежде чем мы рассмотрим, сколько стоит медицинская страховка, давайте разберем некоторые термины на простом английском языке.
Во-первых, существует только два основных вида медицинского страхования — частное и государственное.
Частное освещение является медицинское страхование через вашего работодателя, профсоюза или даже вооруженных сил. Вы также можете получить его самостоятельно через государственную торговую площадку — Healthcare.gov. (Краткий исторический урок:рынок, или биржа, был создан в 2014 году после принятия Закона о доступном медицинском обслуживании, или «Obamacare». Он обеспечивает доступ примерно к 175 страховым компаниям. В 2021 году открытая регистрация была продлена до 15 августа.)
Государственное страхование обеспечивается правительством. Сюда входит Medicare (для лиц старше 65 лет), Medicaid (для малообеспеченных семей) или помощь Департамента по делам ветеранов.
Ваш премиум это сумма, которую вы платите ежемесячно (иногда ежегодно) за страховое покрытие.
Франшиза это сумма, которую вы должны раскошелиться, прежде чем ваша страховая компания начнет платить.
Ваши максимальные наличные расходы являются пределом того, что вы будете платить через год. Например, если максимальные наличные расходы по вашему плану составляют 8000 долларов США, как только вы заплатите эту сумму, ваша страховая компания покроет все, что выше этой суммы, до конца года. Это действует как сеть финансовой безопасности, поэтому вы не полностью разорите банк на медицинских расходах.
Индивидуальное медицинское страхование — это еще один термин для частного страхования, в отличие от группового плана (например, предлагаемого работодателем). Это просто то, что вы получаете самостоятельно, даже если вы включаете членов семьи в свой план.
Вы можете искать индивидуальное медицинское страхование по нескольким причинам. Если ваш работодатель не предлагает это, если это слишком дорого или если вы выходите на пенсию в возрасте до 65 лет. Вам также понадобится это, если вы работаете неполный рабочий день, вы безработный или самозанятый.
Планы, предлагаемые на рынке, также являются примерами индивидуального медицинского страхования.
В настоящее время . . . давайте углубимся в цифры.
Может быть, вам интересно, Сколько стоит индивидуальное медицинское страхование? Вот что вы можете ожидать. В 2021 году средний житель Америки платит 452 доллара США в месяц за рыночную медицинскую страховку 2 . Средняя семья платит 1779 долларов США в месяц 3 .
Но стоимость медицинского страхования варьируется в широких пределах в зависимости от множества факторов. Что-то в вашей власти, что-то нет. На стоимость страхового покрытия влияют такие факторы, как ваш возраст, количество людей, включенных в ваш план, необходимое вам страховое покрытие, место вашего проживания и ваш работодатель.
Вот разбивка, показывающая средние затраты в зависимости от вашего штата:
Фонд семьи Кайзер, 2021 г.
Многие люди считают, что страховое покрытие от работодателя является лучшим или самым дешевым вариантом. По оценкам, в 2020 году 157 миллионов человек выбрали план медицинского обслуживания на основе работодателя 4 .
Но так ли это? Должны ли вы всегда выбирать медицинское страхование вашего работодателя или вам следует выбирать индивидуальное медицинское страхование?
Планы работодателя могут иногда быть менее дорогим, поскольку компания частично берет на себя расходы. Ваш работодатель также иногда может получить лучшую ставку, потому что он покупает большой пакет страховых пакетов. Но не всегда. Иногда может быть дешевле получить медицинскую страховку самостоятельно. Хотя с вашей стороны может потребоваться немного больше работы, если вы хотите сэкономить на расходах на медицинское страхование, вы можете отказаться от страхового покрытия работодателя и купить индивидуальный план.
Это, конечно, похоже на это. И это правда, что за последнее десятилетие расходы на здравоохранение значительно выросли. По данным Kaiser Family Foundation, в 2020 году средняя семья платит на 55 % больше страховых взносов по сравнению с 2010 годом 5 . И это число выросло на 22 % по сравнению с 2015 годом 6 . Но премии выросли всего на 4 % по сравнению с 2020 годом и 2019 годом 7 .
Расходы на здравоохранение также меняются в зависимости от того, где вы живете. В некоторых штатах они выше, в других ниже.
Если вы чувствуете, что тонете в заоблачных расходах на медицинское страхование, есть несколько способов сэкономить на медицинском страховании. Не теряйте надежды. У вас всегда есть варианты, даже если это немного поможет вашему бюджету. Есть также несколько способов сэкономить на медицинских расходах, которые не покрывает ваша страховка.
И если вы пытаетесь сократить расходы при погашении долга или только начинаете составлять бюджет и едва сводите концы с концами, вы можете выбрать план с высокой франшизой и более низкой премией, который сработает, если у вас серьезные проблемы. проблемы со здоровьем или несчастный случай. Это позволяет вам сосредоточиться на своих потребностях (в Ramsey мы называем их четырьмя стенами), прежде чем браться за дорогостоящий план медицинского обслуживания.
В соответствии с Законом о доступном медицинском обслуживании страховые компании больше не могут взимать с потребителей дополнительную плату в зависимости от их пола 8 . Но другие факторы имеют значение. Например, если вы женаты и у вас есть дети, вы можете рассчитывать на то, что вам придется платить больше, чтобы покрыть потребности вашей семьи. Обратите внимание, что если доход вашей семьи падает ниже определенного уровня, налоговый кредит может сэкономить вам деньги. 9 (Проверьте Healthcare.gov, чтобы узнать, соответствуете ли вы и ваша семья требованиям.)
Но семейное положение — не единственное, что определяет, сколько вы можете выложить. Вот некоторые другие вещи, которые ищут страховые компании.
Возраст: Когда дело доходит до стоимости медицинского страхования, возраст также имеет значение. Чем вы старше, тем больше вы будете платить за медицинскую страховку — иногда в три раза больше 10 .
Курение: Если вы курите, страховщики могут взимать с вас дополнительную плату за медицинское страхование до 50 %, если только вы не проживаете в следующих семи штатах:Калифорния, Коннектикут, Массачусетс, Нью-Джерси, Нью-Йорк, Род-Айленд и Вермонт. 11 Эти штаты приняли законы, запрещающие взимать с курильщиков дополнительную плату. Для всех остальных:бросьте курить, и вы сократите счет вдвое!
Местоположение: Премии варьироваться в зависимости от местоположения. Например, в 2020 году ежемесячные страховые взносы на Северо-Востоке составляли в среднем 655 долларов США, а на Среднем Западе – всего 626 долларов США 12 . Семья, проживающая на северо-востоке, в среднем зарабатывала 1929 долларов США по сравнению с 1716 долларов США на юге 13 .
Покупка плана медицинского страхования иногда может показаться похожей на то, что вы находитесь в продуктовом магазине и смотрите на ряды одного и того же продукта в течение нескольких часов, только это менее увлекательно и путь более дорогой! Но сравнение планов может сэкономить вам деньги. Это связано с тем, что тип выбранного вами плана также влияет на ваши расходы на медицинское страхование.
Вот планы и сети, которые вы можете приобрести на рынке медицинского страхования:
Хорошо, останься со мной здесь. Я почти закончил это марафонское расследование всего, что связано с медицинским страхованием. Я посмотрел на разные типы планов, но есть еще кое-что, прежде чем мы начнем со всего этого бантик.
Когда дело доходит до рыночных планов медицинского обслуживания, существует четыре различных уровня — бронзовый, серебряный, золотой и платиновый. Думайте о них как о медалях на Олимпийских играх. (За исключением случаев, когда речь идет о здравоохранении, вы не всегда хотите идти за золотом! ) Эти уровни дают вам разные варианты того, сколько ваш план будет фактически выплачиваться по сравнению с тем, сколько вы будете платить. Также имейте в виду, что они не отражают качество обслуживания. 14
Вообще говоря, планы с более низким ежемесячным взносом будут означать более высокую франшизу, и наоборот.
Бронзовый это один шаг вперед от катастрофического плана. Они обеспечивают более низкие ежемесячные расходы, но больше личных расходов.
Серебряный предлагает более низкие франшизы и наличные расходы, чем Bronze, но вы будете платить больше в виде ежемесячных взносов. И в зависимости от вашего дохода, серебряные планы также включают скидки, называемые сокращением доли затрат, когда поставщик может покрыть расходы до отметки 90%.
Золотой планы имеют высокие ежемесячные взносы, но низкие франшизы, совместное страхование и наличные расходы.
Платиновый это самая высокая ежемесячная премия с самыми низкими личными расходами. Этот тип покрытия означает, что вы действительно кладете все свои яйца в эту большую ежемесячную корзину премиум-класса! Но более низкая франшиза означает, что ваша страховая компания начнет покрывать эти безумные расходы на здравоохранение гораздо раньше.
Если вы хотите приобрести медицинскую страховку самостоятельно, вы можете просто зайти на веб-сайты крупных медицинских страховых компаний в вашем регионе и посмотреть, какие планы они предоставляют. Вы можете сравнить планы самостоятельно, хотя расценки будут сильно различаться.
Но давайте посмотрим правде в глаза. Это тонна работы. Выбор правильного плана медицинского страхования для вас или вашей семьи является сложной задачей. И у вас, вероятно, есть более важные дела, чем просеивать бесконечные котировки медицинских страховок.
Вот почему я рекомендую использовать наших доверенных и независимых страховых агентов для удовлетворения ваших потребностей в медицинском страховании. Они рассмотрят вашу ситуацию и сравнит лучшие тарифы, чтобы вы могли получить необходимое покрытие. Они помогут вам понять рынок или даже то, что предлагает ваш работодатель. А самое лучшее? Они бесплатны!
Свяжитесь с одним из наших страховых агентов сегодня.