Не каждый хочет или должен быть финансовым экспертом, но каждый — независимо от уровня знаний — должен освоить некоторые основы личных финансов.
К сожалению, наша система образования не обязательно готовит нас к реальным ситуациям, особенно к основам личных финансов.
Основной причиной большинства проблем с финансами и деньгами является простое отсутствие финансовой грамотности.
Тем не менее, изучение многих из этих предметов, включенных в этот список, будет на вас. Я уверен, что вы также можете попросить семью или друзей помочь вам.
Опять же, вам не нужно быть специалистом по личным финансам или становиться экспертом во всем, но это основные пункты контрольного списка, которые должен освоить каждый новичок для здорового финансового будущего.
Содержание
Основы финансов включают в себя процесс управления вашими деньгами и то, как вы используете средства, которые вы генерируете. Финансы включают в себя набор областей, таких как кредит, инвестиции, банковское дело, активы и обязательства и многое другое. Каждый из них необходим для вашего общего финансового здоровья.
Итак, на чем вам следует сосредоточиться в первую очередь, что окажет наибольшее влияние на раннем этапе? Вот некоторые из финансовых основ, которые каждый должен усвоить в этом году.
Я получил свою первую кредитную карту в 18 лет, что было разумным решением моих родителей, чтобы побудить меня сделать это. Это было ключевым моментом в установлении кредита и обучении меня ответственному отношению к платежам.
К счастью, я поначалу боялся нанести какой-либо реальный ущерб, но многим другим не хватает надлежащей информации. Это просто сводится к непониманию того, как правильно использовать кредитную карту и как работают процентные ставки.
Крайне важно изучить эту информацию перед получением кредитной карты, так как это может сохранить деньги в вашем кармане и помочь вам избежать долгов.
Потратьте некоторое время на чтение мелкого шрифта и понимание того, на что вы смотрите в любых приложениях для кредитных карт.
Ищете больше? Найдите все, что вам нужно знать об использовании кредитная и дебетовая карты здесь .Если вы моложе (миллениалы или поколение Z), вы, вероятно, не очень часто используете чеки или чековую книжку. Раньше я выписывал чеки, когда был немного моложе, когда управлял своим ежемесячным бюджетом, но не так часто.
Тем не менее, это по-прежнему важный навык личных финансов, чтобы знать, как это сделать. Это действительно может помочь вам научиться распоряжаться своими деньгами, узнать, сколько у вас чеков, и узнать о комиссиях за овердрафт.
Хотя я редко выписываю чеки, есть несколько случаев, когда мне нужно убедиться, что моя чековая книжка правильно сбалансирована.
Я рекомендую иметь под рукой несколько чеков на случай, если возникнет такая необходимость. Вот дополнительная информация о балансировке чековой книжки.
Если вы не используете чековую книжку и используете банковские приложения, убедитесь, что вы следите за тем, что находится на ваших счетах. Здесь также имеет значение бюджетирование.
Для меня составление бюджета может быть утомительным и раздражающим. Но это такой важный навык, который нужно развивать как можно раньше, и он может избавить вас от будущих финансовых головных болей.
Сначала я сосредоточился на составлении бюджета, когда начал свои финансовые изменения, но теперь я не уделяю ему столько внимания, как только у меня была система.
Примечание. Я предпочитаю не сосредотачиваться на составлении бюджета, и мне это подходит. Если вам нужно вести бюджет на протяжении всего вашего финансового пути, в этом нет ничего плохого!
Тем не менее, составление бюджета — это основа личных финансов, которую все должны освоить в первую очередь. Потратьте некоторое время на свои счета, расходы на проживание, на что вы тратите деньги, свои сбережения и т. д.
Вы можете использовать бюджетный календарь, чтобы записывать все, составлять план и узнавать, почему это важно.
Это может быть одна из моих главных основ личных финансов, и я надеюсь, что каждый сможет ее освоить.
Независимо от ваших чувств к системе кредитного скоринга, создание хорошей кредитной истории очень важно. Это действительно может повлиять на вашу способность арендовать квартиру, купить дом, купить машину и т. д.
Ваши плохие кредитные рейтинги могут преследовать вас некоторое время, но есть надежда.
Вы всегда можете исправить свои низкие кредитные рейтинги. Но каждый должен понимать, как это работает, как исправить ошибки, как повысить свой балл, как сохранить хороший кредитный рейтинг и как контролировать.
Проверьте Credit Karma и создайте бесплатную учетную запись, чтобы проверять свои баллы, получать советы, подавать заявки на кредитные карты и многое другое.Не бойтесь и не бойтесь инвестировать свои деньги в фондовый рынок. Это неотъемлемая часть ваших финансов, которая помогает вам накопить богатство и обеспечить себе будущую пенсию.
Начните с самых основ инвестирования:как это работает, что такое 401k или IRA и т. д. Затем перейдите к управлению своим инвестиционным портфелем и тому, как выглядит его обслуживание.
Вы можете учиться самостоятельно с помощью книг или веб-сайтов по инвестированию, или вы можете обратиться к тому, кого вы знаете, кому вы доверяете и который инвестирует в течение многих лет.
Вам не нужно становиться следующим известным инвестором, как Уоррен Баффет, но вы должны быть достаточно сообразительными, чтобы инвестировать, и знать, почему вам нужно продолжать инвестировать.
Совет :Если вы хотите бесплатно проанализировать свой 401k или IRA, получить рекомендации и выявить скрытые платежи — зарегистрируйтесь в бесплатном анализаторе портфолио Blooom.В какой-то момент у вас может быть долг. Будь то студенческие ссуды, кредитные карты, ипотечные кредиты или что-то еще. Очень важно, чтобы вы научились управлять им с первого дня.
Цель здесь состоит в том, чтобы понять, как работает ваш долг, каковы процентные ставки и как погасить его быстрее. А также о том, как вообще избежать будущих долгов с высокими процентами.
Поймите, почему оплата минимума каждый месяц может затянуть платежи и стоить вам денег, а также различные методы погашения долга.
Вот несколько статей об управлении долгом, которые вы можете прочитать:
Большинство компаний (в зависимости от того, на кого вы работаете) будут иметь некоторые дополнительные льготы, о существовании которых вы, возможно, не подозреваете.
Или вы можете просто не замечать их, так как ваш работодатель даст вам массу документов.
Тем не менее, важно, чтобы вы подробно прочитали их документы и обратились к HR обо всех преимуществах, которые вы могли бы использовать.
Это могут быть скидки на определенные вещи, обучение или компенсацию, которая может положить немного денег обратно в ваш карман.
Связанные :Хотите зарабатывать больше на своей работе? С помощью этих советов узнайте, как увеличить свою зарплату.
Ежу понятно, верно?
Тем не менее, большинство людей попадут в эту финансовую ловушку, даже не осознавая этого!
Если вы на самом деле не уважаете жизнь по средствам или не обращаете внимания на свои привычки расходования средств, вы можете быстро накопить долги или у вас будет мало денег для сбережений.
Эта концепция проповедуется в каждом крупном финансовом издании, но какой бы простой она ни была, очень важно укорениться в ее сознании.
Таким образом, вам нужно жить по средствам и избегать ухудшения образа жизни, чтобы поддерживать финансовую безопасность.
Когда вы думаете о своих личных финансах, вы также должны следить за своим собственным капиталом. Ваша чистая стоимость – это стоимость всех активов за вычетом суммы всех ваших текущих обязательств.
Раньше для самостоятельного расчета требовалось немного усилий, но, к счастью, у нас есть технология, которая может легко справиться с этим за вас.
Я использую Personal Capital, как и многие другие. Его можно использовать бесплатно, он помогает увидеть более широкую картину ваших финансовых дел и гарантирует, что вы на пути к хорошему финансовому благополучию.
Даже если ваш собственный капитал в настоящее время отрицательный из-за долга, все в порядке! Вы должны следить за этим в любом случае.
Экономия денег, пожалуй, самый распространенный пункт, который все понимают о личных финансах.
Тем не менее, многие до сих пор не думают о накоплении своих чрезвычайных средств.
Многие эксперты назовут различные диапазоны денежных средств для этого фонда, но стандарт, который я видел, составляет 3-6 месяцев расходов.
Понимание ценности резервного фонда, зачем он вам нужен и для чего он служит, — это самое простое из основ личных финансов. Узнайте больше о фондах для чрезвычайных ситуаций здесь.
Если вы работаете на себя или получаете зарплату на своей работе, вам необходимо понимать ее основы.
Такие элементы, как вычитаемые налоги, ваша валовая заработная плата, чистая заработная плата, социальное обеспечение, медицинское обслуживание и т. д.
Поскольку это ваши деньги, на которые вы работали, вы должны понимать, что куда идет и почему.
Опять же, еще одна простая, но важная область основ личных финансов, которую вы хотите освоить. Вот более глубокий анализ того, как читать свои зарплатные чеки.
Этому действительно нужно учить в старшей школе или колледже, но так часто, когда мы готовы купить дом, нам приходится учиться.
Такие вещи, как понимание ипотеки, подача заявки на ее получение, плата за подписание, PMI, процесс размещения предложения о доме и т. Д. Покупка дома требует многого.
Хотя это не совсем сложно, есть много вещей, которые нужно знать, и различных шагов, которые нужно предпринять.
Примечание. Хотя это и не является явной частью личных финансов, покупка дома и понимание ипотечных кредитов повлияют на ваши финансы, а ошибки могут поставить вас в затруднительное финансовое положение.
Начните исследовать вопрос о покупке дома, даже если вы еще не совсем готовы. Ваш потенциальный будущий покупатель дома скажет вам спасибо.
Кажется, много, да?
Это, конечно, так, но, разобравшись на кусочки, вы обнаружите, что со временем это довольно легко понять. Не бросайтесь сразу в каждую категорию, а начните с одной и сосредоточьтесь на основах.
Станете ли вы финансовым гуру за одну ночь? Возможно нет.
Но понимание этих основ личных финансов и овладение этими навыками работы с деньгами помогут вам улучшить свое финансовое благополучие.
Вам также не нужно любить или волноваться о своих финансах, но это то, что вы не должны игнорировать на протяжении всей своей жизни.
Смиритесь с этим, заварите чашечку хорошего кофе (или любого другого напитка по вашему выбору) и проводите какое-то время каждую неделю.
Сначала это может быть проблемой, но, оглядываясь назад, вы будете счастливы, что нашли время, чтобы освоить эти основные финансовые вопросы.
Что вы думаете? Есть ли области, которые все еще смущают вас? Есть ли другие основы, которые следует добавить в этот список? Позвольте мне знать в комментариях ниже.