Низкие наличные расходы - один из ключей к полноценному полису медицинского страхования. Наряду с низкой годовой франшизой, которую вы платите на покрываемые медицинские мероприятия, низкий процент совместного страхования значительно снижает ваши расходы. Сто процентов после франшизы означает, что ваш страховщик оплачивает 100 процентов расходов после вычета по счету, и вы ничего не платите из своего кармана, кроме этой франшизы.
Франшизы распространены по многим типам страховок, включая страхование жилья, автомобиля, здоровья и стоматологии. Например, в полисе медицинского страхования у вас может быть ежегодная франшиза в размере 500 долларов за госпитализацию. При внутренней политике франшизы часто составляют от 250 до 2000 долларов. Полисы с полным набором услуг для автомобилей включают в себя франшизу как при столкновении, так и комплексное страхование в разных размерах. При стоматологической страховке франшиза обычно составляет от 25 до 75 долларов.
100-процентная сумма во фразе «100 процентов после франшизы» относится к структуре совместного страхования. Совместное страхование - это совместные обязательства страховщика и застрахованного участника по оплате услуг. При 100-процентном вычитаемом пособии у вас нет совместного страхования. Другой распространенный формат совместного страхования - 80/20. Этот уровень совместного страхования означает, что ваша страховая компания платит 80 процентов после франшизы, а вы платите 20 процентов. Если, например, остаток после вычета суммы франшизы составляет 2000 долларов, вы платите 400 долларов, а страховщик платит 1600 долларов.
Когда вы идете в больницу на плановую операцию, учреждение обычно отправляет вам выписку с указанием вашей задолженности на дату приема. Если ваш поставщик медицинских услуг платит 100 процентов после вычета франшизы, а ваша франшиза составляет 500 долларов, в вашей выписке будет указано, что вы должны 500 долларов. Если общий счет составляет 5 500 долларов, страховая компания получает оставшуюся сумму в размере 5 000 долларов. Напротив, по плану совместного страхования 80/20 вы должны должны 500 долларов плюс 20 процентов от 5000 долларов, что составляет дополнительную 1000 долларов.
У некоторых людей есть политика в области здравоохранения, предусматривающая отчисления, которые различаются между поставщиками внутри сети и вне сети. Ваша страховая компания может заплатить 100 процентов после вычета по внутрисетевым льготам, например, но оплатить 80 процентов после вычета расходов за внесетевое обслуживание. В полисах также часто указываются максимальные расходы на оплату наличными, а это означает, что даже если у вас нет 100-процентного покрытия после вычета франшизы, у вас может быть ограничение на сумму, которую вы должны тратить каждый год.