Сопровождающая сторона по ссуде имеет юридическое обязательство выплатить долг, если основной заемщик этого не делает. В качестве соавтора вы не просто ручаетесь за добрые намерения или характер заемщика. Вы обеспечиваете ссуду собственными финансовыми активами. Для совместной подписи вам, как правило, должен быть 21 год или больше, с хорошей кредитной историей и кредитным рейтингом. Кредитор обычно учитывает ваш доход при одобрении любого кредита, который вы подписываете совместно

Когда заемщику требуется совместное подписание

Заемщики нуждаются в совместном подписании, когда у них недостаточный доход или недостаточно сильная кредитная история, чтобы иметь право на получение ссуды самостоятельно. Наличие совместной подписывающей стороны позволяет заемщику соответствовать требованиям, несмотря на плохую или минимальную кредитную историю, или получить более низкую процентную ставку, чем он использовал бы только свою кредитную историю.

Заемщику также может потребоваться совместное подписание из-за возраста . По закону заемщик в возрасте до 21 года должен предъявить доказательство независимого дохода, чтобы открыть счет кредитной карты без совместного подписания.

Что обещает другой подписавший

Если вы со-подписываете ссуду, вы гарантируете полное погашение долга. Федеральная торговая комиссия рекомендует вам подтвердить, что вы можете позволить себе платить и готовы сделать это, прежде чем соглашаться на совместное подписание любого кредита.

Возможные риски

Согласно Бюро финансовой защиты потребителей США, совместное подписание может ограничить ваши собственные возможности заимствования, потому что ссуда отображается в вашем кредитном отчете. Вы не являетесь владельцем машины или дома, на которые вы подписали контракт, но вы принимаете на себя значительный риск :

• Если заемщик пропустит платеж, вы должны его внести, чтобы избежать отрицательной записи в вашем кредитном отчете.
  
• Вы несете юридическую ответственность за всю непогашенную задолженность в случае неисполнения обязательств основным заемщиком, а также за любые сборы и пени.
  
• Кредитор может подать на вас в суд если заемщик прекращает производить платежи, даже не подав в суд на заемщика.
• Если вы проиграете в суде, кредитор может принять меры к взысканию, например удержать вашу заработную плату.
  
• Если вы рассчитались с кредитором на сумму, меньшую, чем полная сумма ссуды, вы можете получить задолженность по подоходному налогу с этой разницы.
  
• Споры с заемщиком могут вызвать серьезный разрыв в ваших отношениях.

Освобождение от ссуды

По данным кредитного бюро TransUnion, после того, как вы подписали совместную подписку, исключить свое имя из ссуды будет крайне сложно. Даже развод не отменяет ваших обязательств, если вы подписали контракт за своего супруга.

Чтобы прекратить ваши обязательства, заемщик должен выплатить ссуду или подписать соглашение с кредитором об освобождении вас. Прежде чем кредитор согласится удалить со-подписавшего, обычно требуется определенный период своевременных платежей, например один-два года.

Способы защитить себя

По словам доктора Дона Тейлора из Bankrate.com, соавтор обычно имеет мало прав. Например, ваша ответственность как со-подписывающей стороны - выяснить, производятся ли платежи вовремя. Федеральная торговая комиссия рекомендует предпринять меры, чтобы защитить себя:

• Перед подписанием кредитного соглашения договоритесь с кредитором. Например, попросите, чтобы ваша ответственность была ограничена основной суммой кредита, чтобы вам не приходилось платить штрафы или расходы на взыскание. Получите эти условия в письменной форме.
  
• В рамках кредитного соглашения потребуйте от кредитора предоставить вам письменное уведомление, когда другая сторона задерживает платеж.
• Получите копии всех документов относящиеся к ссуде, включая договор и заявление о раскрытии информации.