Счета Roth IRA имеют особое налоговое отличие от других IRA. Деньги облагаются налогом до того, как инвестировать в Roth IRA, и с каждым годом деньги не облагаются налогом. Когда деньги в конечном итоге выводятся из Roth IRA во время выхода на пенсию, налог не взимается - он уже был уплачен. Владелец учетной записи Roth IRA может инвестировать средства в различные классы активов для диверсификации, соответствия индивидуальной устойчивости к риску и временного горизонта.
Подтвердите право на открытие Roth IRA. IRS определяет условия права на участие в программе Roth IRA. По состоянию на 2011 налоговый год это:Лицо любого возраста может открыть IRA Roth и внести свой вклад. Максимальный взнос, который вы можете сделать за 2011 налоговый год, равен наименьшей из вашей налогооблагаемой компенсации или 5000 долларов. Если вам 50 лет и старше, сумма составляет 6000 долларов. Ограничения по скорректированному валовому доходу для внесения вклада в IRA Рота в 2011 году следующие:- лица, подающие индивидуальные документы, и глава семьи могут заработать до 107 000 долларов, чтобы иметь право на получение полного взноса; От 107 001 до 122 000 долларов США вы имеете право на частичный взнос; вы не можете делать взносы в свой Roth IRA, если ваш AGI превышает 122 000 долларов. - Совместные податели документов, квалифицированная вдова (вдова) может внести до 169 000 долларов США за полный взнос; 169 001–179 000 долларов дает вам право на частичный взнос; вы не можете внести свой вклад, если ваш AGI превышает 179 000 долларов. Взносы должны быть депонированы в ИРА Рота до 15 апреля года, следующего за налоговым годом (т. Е. Внести взносы до 15 апреля 2012 года в 2011 налоговом году).
Изучите хранителей Roth IRA. Есть много финансовых компаний, которые предлагают счета Roth IRA, включая:местные и национальные банки, которые могут инвестировать в компакт-диски и многие типы паевых инвестиционных фондов; компании паевых инвестиционных фондов, которые могут инвестировать в диверсифицированный портфель паевых инвестиционных фондов; брокерские компании со скидкой и полным спектром услуг, которые могут инвестировать в отдельные акции, любые паевые инвестиционные фонды и другие типы инвестиций.
Выберите своих хранителей Roth IRA и свяжитесь с ними. При выборе хранителя для открытия вашего Roth IRA следует учитывать стоимость, удобство и ваши инвестиционные цели. После выбора хранителя свяжитесь с компанией. Многие компании Roth IRA предлагают онлайн-приложения для открытия и пополнения счета. При желании с компанией IRA можно связаться по телефону или через Интернет, чтобы запросить отправку заявки по обычной почте.
Заполните свои документы и профинансируйте Roth IRA. Приложение для открытия Roth IRA простое и понятное. Требуется основная информация, такая как контактная информация, номер социального страхования и имена получателей. Roth IRA может финансироваться различными способами:единовременная выплата за весь год, автоматические ежемесячные взносы или выплаты в течение года по желанию (не превышающие лимиты, указанные в Шаге 1).
Следите за своими записями ИРА. Как только вы откроете Roth IRA, у вас будет счет на многие годы, а может быть, даже на десятилетия. Обязательно храните все записи и отчеты, чтобы отслеживать, сколько денег было инвестировано каждый год и в целом. Каждый год вы можете делать взносы и, просматривая отчеты Roth IRA, вы можете видеть, как быстро растет и увеличивается стоимость счета. Наблюдение за ростом стоимости аккаунта - отличная мотивация не отставать от новых взносов.
Следите за ежегодными изменениями налогового управления США в лимитах взносов.