ICICI Prudential Freedom SIP, также известная как Freedom SIP, представляет собой комбинацию систематического инвестирования (SIP) в определенные исходные схемы (ориентированные на акции или гибридные) с последующим переключением на целевую схему (гибридную) и систематическим выходом из нее (SWP). Вот что вам нужно знать о свободе SIP и почему вам следует избегать этого.
Страховщики, взаимные фонды, пенсионные фонды, управляющие портфелями, биржевые маклеры, банкиры преследуют только одну цель – передать ваши деньги из ваших рук в их руки и сохранить их как можно дольше.
Когда вы покупаете страховой полис (кроме срочных планов), деньги блокируются до конца периода действия полиса (выход может означать большие убытки). В случае отсроченных аннуитетных планов деньги могут оставаться у страховщиков на жизнь!
К большому разочарованию КУА, взаимные фонды структурированы как внедоговорные инвестиции:вы можете инвестировать, когда хотите, и уйти, когда хотите (в открытых фондах). Если доходность фондового рынка несколько месяцев низкая, приток активов под управлением падает, отток увеличивается, а прибыль резко падает.
Таким образом, проблема, стоящая перед КУА, заключается в том, как нам зафиксировать деньги инвесторов как можно дольше, предпочтительно на всю жизнь. ICICI Pru AMC придумала такую схему и назвала ее «свободным SIP», чтобы отвлечь инвесторов от того, что происходит на самом деле. Добавьте страховку жизни в качестве опции (SIP Plus)
Во-первых, нарисуйте несколько стрелок в презентации продукта и добавьте привлекающие внимание слова, такие как пассивный доход. . Затем добавьте несколько иллюстраций счастливых людей, живущих своими мечтами. Затем самое главное.
Вы инвестируете на 8, 10, 12 или 15 лет через SIP в одну из исходных схем. В конце этого периода сумма переключается на целевую схему и инициируется SWP (сумма =1-3-кратная сумма SIP). Коммутатор и каждый SWP облагаются налогом в соответствии с действующим законодательством.
Исходные схемы:
Целевые схемы
В презентации, которую можно назвать только искажением фактов, говорится об действительном возврате SWP (годовой). которая представляет собой годовую сумму SWP, деленную на рыночную стоимость. Это может быть ошибочно истолковано как ставка аннуитета. Этот «эффективный доход» будет колебаться в зависимости от рыночной стоимости фонда и не будет фиксированным. Проблема с SIP заключается в том, что, поскольку сумма фиксирована, когда NAV истощается больше единиц.
Мелкий шрифт:
Это означает, что если вам не нравится, куда вы инвестируете или откуда получаете деньги, вы не можете измениться!
AMC придумал прекрасный способ направить AUM в свой любимый фонд — ICICI Pru Balanced Advantage. Вы можете зарегистрироваться на свободный SIP, не упоминая целевую схему или даже срок владения SIP! Затем будет выбран 12-летний срок владения по умолчанию, а целевая схема будет автоматически выбрана как… угадайте, что!
Как остановить SIP-сообщения о свободе? Инвестор просто должен сделать вывод в исходной схеме в течение периода SIP, чтобы остановить дальнейшее переключение и SWP. Тогда свободный SIP станет обычным SIP.
Таким образом, свобода SIP — это ненужная идея, предназначенная только для обеспечения долгосрочных комиссий агентам и прибыли для КУА. Тем, кто хочет внедрить целевое финансовое планирование, лучше обратиться за консультацией к платному инвестиционному консультанту, зарегистрированному в SEBI