Поскольку вы только начинаете делать более разумные денежные движения, вы можете быть немного сбиты с толку и ошеломлены тем, какие типы инвестиционных счетов вам следует открывать.
Но иметь эти многочисленные варианты, когда дело доходит до принятия решения о деньгах, тоже хорошо.
Поскольку ваши финансы и цели являются личными для вас, крайне важно, чтобы вы делали правильный выбор для себя и своей семьи.
В этом простом руководстве ниже рассматриваются различные типы инвестиционных счетов, которые вы должны понимать и учитывать, чтобы увеличить свое состояние, финансовые цели и почему важно диверсифицировать счета и активы.
Содержание
Итак, каковы распространенные типы инвестиционных счетов? Раньше вам нужно было знать четыре.
Однако, поскольку правила SEC были обновлены, а новые продукты Fintech призваны изменить правила игры для инвесторов, я включил еще один тип инвестиционного счета, который необходимо понимать.
Пять распространенных типов инвестиционных счетов :
Конечно, этот список можно расширить, когда дело доходит до вариантов счетов и стратегий инвестирования, но он охватывает большую часть того, что вам нужно для успешного старта.
Стандартный брокерский счет также иногда называют налогооблагаемым счетом или непенсионным счетом. Это связано с тем, что брокерский счет предлагает доступ к нескольким различным инвестициям, таким как акции, облигации и ETF. Но все, что вы заработаете от этих инвестиций, облагается налогом в этом конкретном налоговом году.
С брокерским счетом у вас не будет ограничений на сумму, которую вы можете внести, и вы сможете снять свои деньги в любое время. Кроме того, существует несколько различных типов брокерских счетов.
Отдельный Брокерский счет — это счет, который открывается одним лицом, которое будет владеть счетом и нести ответственность за уплату налогов с любых активов, приносящих доход. Как физическое лицо, вы сможете владеть всеми видами финансовых активов, такими как различные типы облигаций, отдельные акции, индексные фонды и ETF.
соединение Брокерский счет аналогичен индивидуальному брокерскому счету, но вместо этого вы будете делиться им с двумя или более людьми. Это может быть счет, который вы открываете со своим супругом или с родственниками или друзьями. Разные владельцы аккаунтов могут облагаться разными типами налогов и налоговыми категориями.
надзиратель Брокерский счет — это счет, который вы бы создали для несовершеннолетнего. Обычно это счет, который родитель открывает для своего ребенка, но на самом деле любой может выступать в качестве хранителя, включая бабушку и дедушку, друзей семьи или даже профессионалов.
Если вы откроете опекунский счет, у вас не будет неограниченного контроля над активами на счете, и вам нужно будет разумно планировать, во что вы инвестируете. Когда ребенку исполнится 18 или 21 год, он будет контролировать активы (в зависимости от законов вашего штата).
Примечание :Чтобы открыть брокерский счет, вы должны быть совершеннолетним (не моложе 18 лет), иметь действительный номер социального страхования и другие возможные формы идентификации.401k — это хорошо известный и распространенный тип инвестиционного счета. Это пенсионный счет, который позволяет сотрудникам вносить процент от своего дохода на свой инвестиционный счет, которым управляет работодатель. Работодатель обычно выбирает финансовое учреждение, с которым он будет работать (а иногда и варианты активов), но работник решает, сколько вносить.
Также существует несколько типов учетных записей 401k, которые будут зависеть от типа вашей работы, например работа по найму, самозанятость, правительство и т. д.
Работодатель спонсировал 401 тыс. самый популярный тип 401k. На этом инвестиционном счете работодатели могут предложить соответствие вкладу работника. Работодатель может, например, уплачивать до 3% от заработной платы работника, если он вносит не менее 5%. Обычно сотрудник должен проработать в компании определенный период времени.
Соло 401k похож на спонсируемый работодателем 401k, но вместо этого предназначен для владельцев малого бизнеса, у которых нет сотрудников. Для соло 401k существуют различные наборы правил взносов, поэтому обязательно внимательно их прочитайте.
403B План аналогичен плану 401k, но вместо этого предлагается сотрудникам, работающим в государственных школах или некоммерческих организациях. Сотрудник может вносить определенную сумму своей зарплаты, а работодатель также может сам внести взнос.
457 Инвестиционный счет — это еще один счет с налоговыми льготами для государственных служащих и государственных служащих, таких как полицейские и пожарные. С этим планом ваш работодатель предоставляет план, а затем, как работник, вы откладываете компенсацию в него на доналоговой или посленалоговой основе. Максимальный годовой взнос в 2020 году составляет 19 500 долларов США, но со временем он будет меняться, поэтому каждый год проверяйте лимиты, чтобы увидеть, увеличились ли они.
IRA (Индивидуальный пенсионный счет) — это отдельный пенсионный счет, который поможет вам откладывать больше и инвестировать в свой пенсионный возраст в дополнение к вашему плану 401k или плану, спонсируемому работодателем. Это также может быть хорошим вариантом, если ваша компания не предлагает спонсируемый план, но вы все же хотели бы увеличить свои пенсионные сбережения.
Как и в случае с другими типами инвестиционных счетов, описанными выше, существуют также некоторые варианты IRA.
ИРА Рота это счет, на который вы должны положить доход после уплаты налогов, а затем снять его без уплаты налогов после выхода на пенсию. Вы облагаетесь налогом сейчас, а затем можете получить выгоду позже, когда выйдете на пенсию. Преимущество Roth IRA заключается в том, что вы можете снять свои взносы в любое время, но вам, возможно, придется платить налоги и штрафы с доходов в вашей Roth IRA.
Традиционный ИРА — это еще одна учетная запись IRA, на которую вы вносите доход до налогообложения, а затем облагаетесь налогом, когда снимаете средства в более позднем возрасте. Он работает в обратном направлении по сравнению с Roth IRA:вы получаете выгоду от того, что не платите налоги сейчас, и вам нужно будет платить налоги, когда вы выйдете на пенсию.
НАРУЧНАЯ ИНФОРМАЦИЯ похожа на традиционную IRA, но вместо этого предназначена для владельцев бизнеса. Взносы не облагаются налогом, а инвестиции могут расти до тех пор, пока они не будут изъяты, а затем облагаются налогом при изъятии.
Совет :Хотите убедиться, что ваши пенсионные инвестиции находятся на правильном пути? Хотите поймать скрытые платежи? Вот где может быть полезен пенсионный анализатор Blooom. Бесплатно подключите свои пенсионные счета 401k, IRA или другие поддерживаемые booom пенсионные счета и через несколько минут посмотрите, как у вас дела. Начните работу с Bloom бесплатно !Сберегательный счет 529 — это счет с налоговыми льготами, специально предназначенный для лиц, которые хотят накопить на высшее образование бенефициара (обычно своего ребенка). 529 можно использовать в большинстве школ по всей территории США, а инвестиции облагаются налогом только при поступлении. В некоторых штатах даже предлагается эквивалент 529 взносов.
План 529 можно использовать в любом штате и более чем в 6000 американских колледжей. Инвестиционный доход на вашем 529 не облагается налогом, как и снятие средств.
И 529 можно использовать для оплаты обучения, а также других расходов, связанных с колледжем, таких как книги, расходные материалы, компьютеры и многое другое. Безналоговые выплаты также могут быть использованы для погашения федеральных и частных студенческих кредитов.
Существует много информации и вещей, которые нужно знать, поэтому обязательно читайте дальше о планах 529 на веб-сайте SEC.
Краудфандинг — это новый вид инвестиционной стратегии, который побуждает нескольких людей собирать деньги и инвестировать в определенные активы. Краудфандинг можно использовать для инвестирования в компании, недвижимость и многие другие виды финансовых активов, вход на которые может быть высоким.
И на многих краудфандинговых инвестиционных платформах у вас также будет возможность открыть IRA. Технически некоторые сочтут счет брокерским, но краудфандинг сам по себе является совершенно другим (и новым) типом инвестиционного счета.
Краудфандинг в сфере недвижимости довольно прост:инвесторы вносят определенную сумму денег в пул фондов, а затем эти средства используются для инвестирования в недвижимость и получения прибыли.
Поскольку недвижимость обычно требует большого первоначального взноса, краудфандинг делает инвестиции в недвижимость более доступными; некоторые краудфандинговые сайты позволяют пользователям инвестировать всего 10 долларов США.
Краудфандинг в сфере недвижимости обычно обрабатывается через REIT (инвестиционные фонды недвижимости) — это платформы, которые владеют и управляют недвижимостью, такой как отели, склады и жилые квартиры, а затем перераспределяют прибыль между акционерами.
Это все еще растущее явление, но это может быть отличным способом диверсифицировать ваши деньги в настоящую недвижимость с меньшими затратами и без необходимости управлять недвижимостью или обслуживать ее самостоятельно.
Хотя краудфандинг в сфере недвижимости, безусловно, является самым популярным в этой области, он расширился за пределы недвижимости. Изобразительное искусство — еще один класс активов, который имеет высокий барьер для входа и требует большого количества специальных знаний.
По этой причине краудфандинговые платформы, помогающие людям инвестировать в изобразительное искусство, сделали его более доступным вложением.
Платформы, такие как Masterworks, позволяют любому владеть «долей» известного произведения искусства, а затем торговать и продавать их, как на фондовом рынке.
Есть много разных способов инвестировать в золото:покупка физических золотых слитков, инвестирование в акции золотодобывающих компаний и покупка золотых ETF (если ваше финансовое учреждение предлагает их). Тем не менее, краудфандинг — это еще один способ заняться инвестициями в золото.
Например, одним из способов инвестирования в золото является Vaulted. — где вы можете купить физическое золото, но вам никогда не придется его хранить, если вы решите этого не делать. Вы можете купить золотые слитки, заказать безопасное и надежное хранение или выбрать доставку золота вам.
Коллекционные и антикварные предметы — еще один способ диверсифицировать свои инвестиции в активы, не входящие в международную валютную систему. Предметы коллекционирования могут варьироваться от бейсбольных карточек до старых автомобилей и комиксов.
Перелистывание и поиск предметов коллекционирования требует опыта, времени на рынке и знаний — по этой причине вложение ваших денег в краудфандинг — это хорошая альтернатива самообучению на рынке коллекционирования.
Платформы, такие как Mythic Markets или RallyRD, позволяют вам делать это:вы можете покупать и продавать доли в предметах коллекционирования, как на фондовом рынке.
Когда вы впервые начнете инвестировать, скорее всего, вы сначала начнете с более безопасных инвестиций, таких как 401k, IRA или облагаемая налогом брокерская деятельность. Это наиболее распространенные типы инвестиционных счетов, которые легко понять и с которыми легко начать работу.
Если ваш работодатель предлагает сумму 401 000, мы настоятельно рекомендуем максимально увеличить взносы и воспользоваться бесплатными деньгами для выхода на пенсию.
После того, как вы регулярно вносите вклады в основные типы инвестиционных счетов, вы можете начать изучать возможность диверсификации между различными типами ваших счетов.
Основное преимущество инвестирования в различные типы счетов заключается в том, что вы можете воспользоваться всеми налоговыми льготами, предлагаемыми правительством:бесплатные деньги от вашего работодателя, спонсируемые 401k, не облагаемые налогом деньги для ваших детей и не облагаемые налогом деньги для вашей пенсии.
Наличие различных счетов также является хорошим способом убедиться, что у вас всегда есть деньги на случай непредвиденных обстоятельств:вы не захотите снимать средства со своего 401k из-за штрафа, поэтому всегда стоит иметь налогооблагаемый брокерский счет, с которого вы можете снять деньги в любое время. время без оплаты каких-либо сборов.
Наконец, наличие нескольких типов инвестиционных счетов означает, что вы всегда будете куда-то вкладывать деньги на случай, если что-то случится с другими счетами. Диверсификация снижает риск и чрезмерную подверженность рискам, а также может помочь вам спокойнее.
Если вы только начинаете, я бы сначала посмотрел на вашего работодателя, чтобы настроить пенсионный счет, спонсируемый потенциальным работодателем.
Вы также можете изучить приложения для микроинвестирования, которые могут стать отличным дополнительным способом начать инвестировать с небольшими деньгами.
Оттуда вы можете начать расширять свои инвестиции и диверсифицировать свое богатство. Тем не менее, тип инвестиционного счета, который вам нужен, будет зависеть от ваших целей, того, что вас интересует, и суммы денег, которой вы можете позволить себе рискнуть (поскольку с инвестированием всегда связаны риски!).
Кроме того, вы можете проконсультироваться с финансовым консультантом и/или поговорить со своим CPA о том, как максимально увеличить свои деньги и одновременно снизить налоговое бремя.