При всем многообразии различных инвестиционных приложений и платформ роботов-консультантов, доступных сегодня, брокерские счета могут потеряться в беспорядке. Но будьте уверены, брокерские счета живы и здоровы. Это основные инвестиционные платформы, используемые независимыми инвесторами для торговли и инвестирования в максимально возможное количество ценных бумаг.
Содержание:Брокерские счета
Брокерские счета предлагаются как крупными инвестиционными компаниями, так и многими более мелкими. Хотя они часто предлагают один или несколько вариантов управляемого портфеля, их основной целью является самостоятельное инвестирование. Вы открываете брокерский счет с основной целью управления собственными инвестициями и выбора собственных ценных бумаг.
Большинство брокерских счетов сегодня полностью онлайн, что позволяет легко торговать самостоятельно. Большинство из них также предлагает мобильные приложения, предоставляющие те же услуги, что и веб-платформа.
Существует два основных типа брокерских фирм:дисконтные и брокеры с полным спектром услуг. Однако в последние годы грань между ними стирается.
Хотя все еще существует ряд небольших брокеров с полным спектром услуг, они, похоже, быстро исчезают. Вы можете позвонить представителю реального счета, который будет выполнять сделки для вас. Или представитель по работе с клиентами может даже выбрать ценные бумаги, в которые вы будете инвестировать. Из-за фактора помощи в реальном времени вы можете платить комиссию в размере от 20 до 50 долларов США за сделку.
С ростом онлайн-торговли подавляющее большинство брокерских компаний, особенно крупных, попадают в категорию дисконтных брокеров. Но и здесь есть большая разница. Есть несколько дисконтных брокерских компаний, которые взимают очень низкие торговые комиссии, но также предлагают очень мало помощи в жизни.
Более распространены дисконтные брокеры, которые предлагают полный спектр услуг. Например, они могут взимать очень низкие комиссионные за сделки, но предлагать множество торговых инструментов и ресурсов, а также обширное обслуживание клиентов.
Брокерские счета не имеют страховки FDIC, которая защищает банковские счета, но они почти всегда предлагают покрытие от Корпорации по защите инвесторов в ценные бумаги или SIPC, которая выполняет аналогичную функцию.
Ваш брокерский счет защищен до 500 000 долларов США наличными и ценными бумагами, включая до 250 000 долларов США наличными. Покрытие защищает от сбоев брокера, а не от убытков из-за рыночных факторов.
Многие брокерские фирмы также предлагают дополнительное покрытие от частных страховых компаний. Дополнительное покрытие может распространяться на портфели на многие миллионы долларов. Это будет важной функцией, если баланс вашего счета превышает 500 000 долларов США, и вам следует изучить это дополнительное покрытие, если вы это сделаете.Брокерские счета обычно доступны как для налогооблагаемых счетов, так и для защищенных от налогов пенсионных счетов. Налогооблагаемые счета могут вестись либо как совместные, либо как индивидуальные счета. Взносы на эти счета не облагаются налогом, и вы будете платить налоги с доходов от инвестиций, полученных с помощью этого счета.
Большинство брокерских компаний также предлагают трасты, депозитарные счета и сберегательные планы для колледжей 529.
В последние годы все более популярными становятся защищенные от налогов пенсионные планы, хранящиеся на брокерских счетах. Это счета, которые можно финансировать за счет взносов, не облагаемых налогом, и которые позволяют увеличить ваш инвестиционный доход на основе отложенного налогообложения.
Основное ограничение заключается в том, что брокерские счета предназначены для самостоятельных пенсионных планов, а не планов, спонсируемых работодателем (хотя некоторые предлагают свои услуги через планы работодателей).
Примеры защищенных от налогов пенсионных планов, доступных с брокерскими счетами, включают:
Большинство брокерских счетов также позволяют перенос пенсионных планов, спонсируемых работодателем, на любой из этих типов счетов.
Большинство брокерских фирм предлагают два типа счетов:кассовый и маржинальный.
Денежный счет — это основной инвестиционный счет, в который сумма, которую вы можете инвестировать, ограничена суммой наличных денег, которую вы вносите на свой счет. Например, если в вашем аккаунте есть 100 000 долларов США, ваши инвестиции будут ограничены суммой не более 100 000 долларов США.
Маржинальный счет привносит в картину кредитное плечо. Он работает аналогично денежному счету, за исключением того, что вы можете покупать инвестиции на марже. То есть вы можете приобрести ценную бумагу, которая частично является денежным вложением, а частично кредитом, предоставленным брокером.
В соответствии с федеральным законом существуют строгие ограничения на маржинальные счета. Во-первых, максимум, который вы можете взять взаймы на любую покупку ценных бумаг, составляет 50%, а остальные инвестиции поступают из ваших собственных средств. Во-вторых, вы всегда должны иметь минимальные инвестиции в размере 25% в ценные бумаги. Многие брокеры устанавливают более высокий лимит, обычно 30%.
Если ваши инвестиции упадут ниже 25 % или 30 %, вы будете подвергнуты требованию маржи. Именно здесь брокер сообщает вам, что вы должны внести дополнительные наличные деньги, чтобы довести свои инвестиции до необходимого минимума.Преимущество маржинального счета в том, что вы можете купить больше акций за меньшие деньги. Например, если у вас есть 5 000 долларов, вы можете купить определенную акцию на 10 000 долларов, используя маржинальный счет. Вы должны будете платить проценты по заимствованной части, подлежащей уплате брокеру, до тех пор, пока вы владеете маржинальной позицией.
Но если акции поднимутся до 20 000 долларов, вы получите прибыль в размере 15 000 долларов (за вычетом процентов, выплаченных по маржинальному кредиту) на свои денежные вложения в размере 5 000 долларов. Это прибыль почти на 300% от ваших первоначальных инвестиций. Напротив, покупка тех же акций за наличные по цене 5000 долларов принесет только 5000 долларов прибыли. Это всего лишь 100%-ная прибыль от ваших первоначальных инвестиций.
Вы также должны знать, что можно потерять 100% ваших инвестиций, если акции, которые вы покупаете, внезапно упадут на 50% или более. Это инвестирование с высоким риском, и его лучше оставить для очень опытных инвесторов.Кроме того, имейте в виду, что маржинальные счета недоступны для пенсионных счетов. Это связано с тем, что в пенсионных счетах запрещено брать кредиты для покупки инвестиций.
Диапазон инвестиций, которые вы можете держать на брокерском счете, практически не ограничен. Вот некоторые из наиболее распространенных примеров:
К ним относятся как обыкновенные, так и привилегированные акции. Вы даже можете создать портфель из отдельных акций, которые хранятся в вашем аккаунте.
Они становятся все более популярными в последние годы, даже в пенсионных счетах. Вы можете размещать как колл-опционы, так и пут-опционы, что дает вам право покупать или продавать отдельные ценные бумаги по определенной цене до установленной даты истечения срока действия. Это дает вам возможность извлечь выгоду из значительного колебания цены ценной бумаги, не вкладывая заранее много капитала.
Хотя общий термин для них — «облигации», на самом деле он охватывает широкий спектр процентных ценных бумаг. Это могут быть облигации, выпущенные корпорациями, правительствами штатов и местными органами власти, иностранными правительствами и корпорациями, ценные бумаги Министерства финансов США, депозитные сертификаты и муниципальные облигации, не облагаемые налогом.
К ним относятся как взаимные фонды, так и биржевые фонды (ETF). Взаимные фонды — это активно управляемые портфели акций и других ценных бумаг, которые пытаются превзойти рынок. ETF обычно представляют собой индексные фонды, которые отслеживают популярные рыночные индексы.
Они не пытаются превзойти рынок, но и не отстают от него. Вообще говоря, взаимные фонды имеют более высокие инвестиционные сборы, чем ETF.
По сути, взаимные фонды коммерческой недвижимости представляют собой портфель из множества различных объектов. Это способ для мелких инвесторов инвестировать в диверсифицированный портфель недвижимости с небольшим капиталом. REIT, как правило, выплачивают высокие дивиденды, что делает их идеальными для доходных инвесторов и пенсионеров.
Это не весь список инвестиций, доступных на брокерских счетах, но он охватывает основы.
Самостоятельные инвестиции подходят не всем. Если вам подходит это описание, существуют онлайн-автоматизированные инвестиционные платформы, обычно называемые роботами-консультантами. Они создадут для вас диверсифицированный портфель акций и облигаций и полностью управлят им.
Некоторые даже будут инвестировать в недвижимость и товары. Все это делается за очень небольшую годовую плату. Все, что вам нужно сделать, это пополнить свой счет, а робот-консультант сделает все остальное за вас.
Вот некоторые из лучших доступных роботов-консультантов:
В современном мире расширенных инвестиционных возможностей есть брокерский счет, который подойдет практически для любого инвестора или ниши. Вы можете выбрать учетную запись, которая предлагает низкие торговые комиссии и большую поддержку клиентов. Или вы можете выбрать тот, который не взимает комиссию, но предлагает очень небольшую поддержку клиентов.
Вы также можете получить практически неограниченные возможности, инвестируя в отдельные акции, облигации, взаимные фонды и ETF, REIT или даже опционы. Доступны как облагаемые налогом брокерские счета, так и пенсионные счета.
И если вам неудобно выбирать и управлять своими собственными инвестициями, вы всегда можете выбрать робота-консультанта. Они обеспечивают создание портфолио, полное управление всеми аспектами вашей учетной записи, и все это за очень низкую плату. Все, что вам нужно сделать, это регулярно пополнять свой счет и наблюдать за его ростом.
Вы даже можете получить выгоду от обоих, держа часть своих портфелей у робота-консультанта, а остальные — на самостоятельном брокерском счете. И в этом суть — все зависит только от вас!