Облигации часто являются неотъемлемой частью диверсифицированного инвестиционного портфеля. В нашем обзоре Worthy Bonds мы познакомим вас с уникальным типом инвестиций в облигации, открытым для всех инвесторов. Если вас привлекает процентная ставка 5 %, вам следует узнать о достойных облигациях. .
Как инвестиции в облигации могут приносить доход в 5 % в условиях нулевой процентной ставки? Вот несколько причин.
Отказ от посредников — отличный способ повысить ценность как для потребителей, так и для продавцов. Это бизнес-стратегия, которая существует уже некоторое время.
Netflix делает то же самое с кинопроизводством, будучи одновременно и продюсером, и дистрибьютором фильмов. Warby Parker занимается очками:закупает очки напрямую у производителей и делает их доступными для потребителей в Интернете по разумным ценам.
И теперь это то, что Worthy Financial делает со своей платформой Worthy Bonds.
Через Worthy обычные люди, такие как вы и я, могут покупать облигации для финансирования малого бизнеса и предпринимателей, которые выплачивают 5% годовых. Вместо того, чтобы вкладывать деньги в банк и получать мизерную процентную ставку от 0,01% до 2,00%, в то время как они одалживают наши деньги на гораздо большие суммы, мы можем принять участие в действии.
Конечно, «включение в действие» связано с дополнительным риском, но это предложение, о котором мы поговорим ниже.
Содержание
Во-первых, я хотел дать обзор инвестирования в облигации. К счастью, это будет быстро, потому что у облигаций довольно простое определение:
Когда вы инвестируете в облигацию, вы даете деньги взаймы правительству или бизнесу, а взамен получаете проценты. Это похоже на то, когда вы покупаете автомобиль и должны платить банку проценты по кредиту, который вы берете, но наоборот. Теперь вы «банк», получающий проценты по кредиту, который вы выдали, поэтому они обычно называют это фиксированным доходом.
Инвесторам доступно множество типов облигаций, в том числе:
Сегодня мы углубимся в Worthy Bonds, которые похожи на корпоративные облигации, но ориентированы на кредиты для малого бизнеса.
Worthy Bonds — это продукт, предлагаемый Worthy Financial, Inc. Компания была основана в 2016 году Салли Аутлоу и использует Положение A+ (Reg A+) Закона о рабочих местах, которое было утверждено в июне 2015 года, чтобы помочь владельцам малого бизнеса привлекать деньги от как средние, так и богатые американцы.
Как описано на их веб-сайте:
«Worthy Peer Capital — это дочерняя компания, находящаяся в полной собственности Worthy Financial, Inc. — компании, предоставляющей финансовые услуги и ориентированной на общественный капитал. Мы считаем, что каждый достоин экономической безопасности и что всем нам будет лучше, если мы будем инвестировать друг в друга».
Как уже упоминалось, Салли Аутлоу является генеральным директором и основателем Worthy Financial, и у нее, похоже, есть личная миссия - дать всем одинаковые возможности увеличить свои сбережения, что она отразила в предложении Worthy Bonds. Это миссия, которую, я думаю, мы все можем выполнить.
Worthy Bonds — это квалифицированные SEC облигации, состоящие из кредитов малым предприятиям, обеспеченным активами. Там много жаргона, но в основном это кредиты для предпринимателей. .
На высоком уровне достойные облигации уникальны, потому что:
Одна вещь, которую следует прояснить, это то, что эти облигации не FDIC застрахован. Как и в случае любых инвестиций, существует определенный уровень риска.
Как упоминалось в начале, Worth Bonds исключает посредников.
Бизнес занимает деньги у Worthy, используя средства, которые вы инвестируете. Взамен вы получаете прямую долю процентов, которые компания выплачивает вам на деньги, которые вы ей одолжили, что составляет 5%.
Конечно, Уорти тоже берет свой кусок пирога. Они взимают с бизнеса процентную ставку выше 5%. Например, они могут взимать 10 %, отдавать вам 5 % и оставлять 5 % себе.
Разница в том, что вместо того, чтобы банк брал деньги с вашего расчетного или сберегательного счета и одалживал их под 10 %, а вы почти ничего не получали взамен (за исключением залога), вы получаете часть этого вознаграждения.
Worthy Bonds открыты как для аккредитованных, так и для неаккредитованных инвесторов. Однако существуют некоторые ограничения для неаккредитованных инвесторов.
Быть аккредитованный инвестор не имеет ничего общего с вашим кредитом; это тот, кто соответствует хотя бы одному из двух следующих условий:
У аккредитованных инвесторов нет ограничений на то, что они могут инвестировать, хотя им, возможно, придется позвонить или посетить отделение, чтобы инвестировать необычно большие суммы денег.
Неаккредитованные инвесторы могут инвестировать не более 10% своего годового дохода. Тем не менее, я не думаю, что неаккредитованные инвесторы должны хотеть инвестировать больше, чем это.
Worthy Bonds инвестирует в компании, обеспеченные активами, что частично снижает кредитные риски.
Они стремятся выдавать ссуды компаниям, ликвидные активы которых превышают стоимость самих инвестиций. Если кредит пойдет на спад, а малый бизнес объявит дефолт, Уорти, теоретически, должен быть в состоянии возместить свои средства.
Однако, поскольку они не застрахованы FDIC, риск потери денег, как и при любых инвестициях, все же существует. Ничего не гарантируется.
Как и во многих новых финтех-компаниях, начать работу с Worthy Bonds очень просто.
Вы можете начать процесс регистрации здесь, и после предоставления необходимой личной информации вы подключите банковский счет для финансирования ваших инвестиций. Worthy также начал предлагать варианты инвестирования IRA, если вы заинтересованы.
Как только вы начнете, вы можете реинвестировать текущие процентные платежи или выводить их по мере их получения. Если Worthy является для вас долгосрочной инвестицией, реинвестирование процентов обычно является правильным решением.
Одна из замечательных особенностей Worthy Bonds заключается в том, что здесь нет отсутствия комиссий. . Вы можете сохранить полные 5%, которые они предоставляют в виде процентов (за вычетом любых налогов), и вы можете снять свои деньги в любое время без каких-либо штрафов за досрочное снятие.
Наконец, Worthy также предлагает функцию сводки. Как и Acorns, если вам нужна небольшая помощь в сбережениях, Worthy округлит покупки до ближайшего доллара и вложит разницу в Worthy Bonds от вашего имени (как только ваша сумма округления достигнет минимума в 10 долларов).
Например, если вы покупаете что-то за 9,45 доллара США, они округлят сумму покупки до 10 долларов США и инвестируют 0,55 доллара США от вашего имени.
Возможность начать всего с 10 долларов США – это огромное преимущество Worthy Bonds.
Это позволяет новым и обычным инвесторам начать сегодня , вместо того, чтобы копить деньги только для того, чтобы начать их инвестировать. Как они заявляют в своей миссии, они помогают людям вырастить их сбережения, даже если они не думают, что могут.
Worthy не взимает штрафы за досрочное снятие средств . Именно это отличает их от депозитных сертификатов (CD) и других предложений облигаций и делает их более похожими на сберегательный счет или счет денежного рынка. Вы можете получить доступ к своим деньгам, когда вам это нужно.
Кроме того, при использовании Worthy Bonds комиссия не взимается. , что сильно отличает их от фондов облигаций и биржевых фондов (ETF), которые обычно взимают небольшой коэффициент расходов.
Честно говоря, они берут спред и часть процентов по кредиту. Таким образом, у инвесторов возникают альтернативные издержки, поскольку они получают только 5 % вместо 7 %, или 10 %, или того, что Уорти собирает в качестве процентов.
Достойные облигации открыты для всех! Опять же, это еще один способ, которым они оправдывают свои ценности и позволяют инвесторам диверсифицировать свой инвестиционный портфель способом, который обычно доступен только Уолл-стрит.
Как уже упоминалось, существуют ограничения для неаккредитованных инвесторов — вы можете инвестировать только до 10% своего дохода. Хотя большинство людей, скорее всего, и не собираются инвестировать больше этой суммы.
Доход в размере 5 % — это отличный доход для облигации.
Большинство высокодоходных сберегательных счетов сегодня (по состоянию на апрель 2020 г.) предлагают только 1,5 – 2 % годовых, а большинство фондов облигаций сегодня выплачивают всего около 2 %.
Конечно, вы можете найти некоторые корпоративные облигации, предлагающие около 5%, но риск по этим опционам может быть относительно высоким.
Возможность получать 5% прибыли с Worthy делает их очень конкурентоспособными в этом отношении.
Worthy Bonds не застрахованы FDIC, как банковский счет, что делает их более рискованными, чем высокодоходные сберегательные счета.
Мы знаем, что активы покрывают их кредиты, но этого не всегда достаточно, когда компании начинают дефолт. Предполагается, что общий риск Worthy Bonds меньше, чем у акций, но он не очень хорошо известен, поскольку был протестирован.
Честно говоря, следующий год может стать хорошей проверкой того, как Worthy сможет отреагировать и смогут ли они продолжать платить 5 %, пока экономика испытывает трудности.
Компания Worthy была основана всего пару лет назад, в 2016 году.
В отличие от казначейских облигаций и S&P 500, у которых есть десятилетия истории, достойные облигации имеют только пару лет истории. Опять же, на мой взгляд, это увеличивает риск, связанный с инвестированием в Worthy.
Когда вы инвестируете в Worthy Bonds, вы не можете выбирать, в какие отдельные компании вы хотите инвестировать. Вы должны полагаться на Worthy, чтобы инвестировать за вас.
Хотя, это не обязательно плохо. Точно так же, как люди разрешают управляющим фондами и индексам выбирать инвестиции в акции от их имени, Уорти выбирает кредиты, что избавляет вас от некоторой работы. Вам просто нужно верить, что они знают, что делают
Проценты, полученные по Worthy Bonds, облагаются налогом как обычный доход. Как правило, это более высокая ставка, чем налог на прирост капитала.
По своей сути это не отличается от других корпоративных облигаций, но заслуживает внимания.
Облигации Worthy Bonds могут быть привлекательным вариантом для инвестиций для обычных людей.
Для тех, кто более терпим к риску, облигации Worthy могут выступать в качестве резервного фонда. Для тех, кто просто хочет создать диверсифицированный инвестиционный портфель, Worthy Bonds может стать возможностью инвестировать в высокодоходные облигации.
Мне нравится общая миссия компании, которая заключается в том, чтобы позволить каждому строить устойчивое благосостояние с течением времени.
Тем не менее, это новая платформа, и с каждой новой инвестиционной платформой вы должны действовать осторожно. Возможно, вы выделите небольшую часть своего портфеля только в том случае, если считаете, что это соответствует вашей инвестиционной стратегии, и заинтересованы в том, чтобы попробовать Worthy Bonds.
Это сообщение первоначально появилось на Your Money Geek и публикуется с разрешения .