IRA обеспечивает щегольское средство укрыть часть ваших с трудом заработанных долларов от налогов, по крайней мере, на некоторое время, в зависимости от того, какую IRA вы создали. Все учетные записи IRA являются кастодиальными или трастовыми, но вы не обязаны сохранять своего кастодиана. Если ваш IRA не работает так, как вы думаете, вы всегда можете перевести свои деньги другому хранителю.
Передача от доверенного лица к доверенному лицу не включает распределение денег в вашем IRA. Поскольку вы никогда не завладеваете этими средствами, нет никакого налогооблагаемого события. Ваш новый опекун или хранитель может запросить передачу для вас, или вы можете поручить своему старому доверенному лицу осуществить передачу. Между переводами от доверенного лица нет периода ожидания, поэтому вы можете делать это так часто, как пожелаете.
Тот факт, что у вас есть возможность часто осуществлять переводы от доверенного лица к другому, не означает, что вы должны это делать. Обычно существуют расходы, связанные с созданием IRA, и могут быть дополнительные расходы на передачу ваших активов другому доверенному лицу. Вы также должны учитывать, как перевод повлияет на инвестиции в ваш IRA. Например, если у вас есть депозитный сертификат с вашим текущим доверительным управляющим, и вы хотите перевести свои средства IRA во взаимный фонд с другим доверительным управляющим, вам придется закрыть компакт-диск, что может привести к досрочному снятию средств. штраф.
Переводы IRA ограничены тем же типом IRA. Например, вы можете перевести свои активы из одной традиционной IRA в другую традиционную IRA или из IRA Roth в другую IRA Roth. Вы также можете перевести средства из своего традиционного IRA в IRA Roth, но это другой тип транзакции, обычно называемый конвертацией Roth, и вам придется платить федеральный подоходный налог с этих денег.
Другой метод перевода денег из вашего старого IRA в другой IRA — это пролонгация. Это включает в себя получение распределения от вашего IRA. Пока вы реинвестируете эти деньги обратно в другую IRA в течение 60 дней, вы не получите налоговый счет за снятие средств. Пролонгация – это не то же самое, что перевод средств от одного доверительного управляющего к другому, и вы должны подождать 12 месяцев, прежде чем снова сможете перевести эти средства.