Сегодня более 6,7 миллиона человек (5% людей в возрасте 65–74 лет, 13% людей в возрасте 75–84 лет и более 33% людей старше 85 лет) страдают болезнью Альцгеймера, и по мере старения поколения бэби-бумеров к 2050 году это число, по прогнозам, удвоится.

Дополнительное исследование Ассоциации Альцгеймера показывает, что в прошлом году миллионы родственников и друзей предоставили неоплачиваемый уход на сумму 350 миллиардов долларов — 18,4 миллиарда часов ухода, предоставленного более чем 11 миллионами неоплачиваемых лиц, осуществляющих уход — близким, страдающим болезнью Альцгеймера и другими формами деменции.

Издержки и распространенность этой болезни трудно игнорировать, а потери, которые она наносит как семьям, так и их близким, огромны. Одна из областей, в которой болезнь еще больше усложняет ситуацию, — это финансы.

По данным Министерства здравоохранения и социальных служб США, снижение способности понимать финансы и выбор ухода часто является одним из первых признаков деменции.

Таким образом, в ближайшие годы, когда около 16 миллионов американцев будут страдать от болезни Альцгеймера, этим людям, скорее всего, будет трудно управлять своими финансовыми делами.

«Моей маме поставили диагноз «болезнь Альцгеймера» в 2008 году, и она вышла на пенсию в 1999 году, то есть примерно через девять лет после выхода на пенсию», — говорит Дэйв Харрис, вице-президент Национального института финансового пенсионного обеспечения. «То, что ей поставили диагноз «болезнь Альцгеймера», стало для нее ударом по двум причинам:очевидно, эмоционально, но определенно финансово».

Это справедливо как для людей, страдающих деменцией, так и для тех, кто за ними ухаживает.

«Члены семьи уже испытывают эмоциональную перегрузку — добавление финансовых и юридических аспектов принятия решений к тому, через что они уже проходят, огромно», — сказала CNBC в прошлом году президент Американского фонда борьбы с болезнью Альцгеймера Кэрол Стейнберг. «Поэтому, чем больше решений принято раньше и при участии любимого человека, тем легче это сделать».

Пять простых шагов финансового планирования помогут вам лучше подготовиться к будущему.

1. Будьте активны:планируйте заранее

Осознайте распространенность заболевания и примите меры, чтобы обеспечить защиту своих финансов до того, как болезнь затронет вас или вашего близкого человека.

«Лучшее, что люди могут сделать, — это по-настоящему заранее спланировать», — говорит Харрис. «Когда вы планируете пенсионный доход, лучше всего обсудить с финансовым консультантом вопрос о том, понадобится ли вам в будущем какой-то расширенный уход (например, из-за болезни Альцгеймера) — как вы собираетесь за это платить?»

Понимание того, как вы собираетесь покрыть расходы на медицинское обслуживание, является ключом к планированию на будущее.

По данным Ассоциации Альцгеймера, болезнь Альцгеймера является самым дорогим заболеванием в стране. Исследования показывают, что средние расходы на уход за человеком с болезнью Альцгеймера в течение всей жизни составляют более 400 000 долларов.

Крайне важно заранее подготовиться к этим расходам.

"Как только вам диагностируют деменцию, многое происходит очень и очень быстро. Заблаговременный план имеет жизненно важное значение", - говорит Харрис. «К сожалению, мы обнаружили, что, возможно, двое из 10 человек действительно делают это».

2. Вовлекайте других в планирование

Очень важно вовлекать других в свое финансовое планирование, - говорит Сара Свантнер, сертифицированный специалист по финансовому планированию Kahler Financial Group в Рапид-Сити, Южная Дакота.

Супруг, взрослый ребенок или другой доверенный член семьи или друг также должны посещать встречи с финансовыми консультантами, чтобы оставаться «в курсе событий», — говорит она.

«Одна вещь, которую нам хотелось бы сделать, — это заключить с клиентами своего рода соглашение о том, что, если мы начнем наблюдать некоторые изменения в поведении, мы получим их согласие уведомить кого-нибудь, обычно одного из их взрослых детей», — говорит Свантнер.

Свантнер говорит, что в ее фирме есть клиенты, у которых проявляются признаки деменции, поэтому она и другие специалисты по финансовому планированию думают о различных способах финансовой подготовки этих людей.

Хотя соглашение о согласии не является стандартным процессом для всех клиентов Kahler Financial Groups, было бы «идеально» включить его в рамках первоначального взаимодействия, говорит Свантнер.

«Когда у них начинают проявляться признаки слабоумия и, возможно, они принимают не самые лучшие финансовые решения, иногда очень трудно объяснить это человеку», — говорит она. «Иногда лучше привлечь третьего человека».

После того, как матери Харриса поставили диагноз «болезнь Альцгеймера», он смог взять на себя финансы родителей, поскольку они обсудили это заранее.

"Мы провели предварительное планирование, так что это принесло большую пользу моим родителям. Такие разговоры принесут пользу родителю, взрослому ребенку, а также финансовому консультанту", - говорит он.

3. Обсудите варианты страхования на случай длительного ухода

Часть процесса финансового планирования включает рассмотрение вариантов покрытия долгосрочного ухода.

Одним из таких вариантов является страхование на случай длительного ухода, которое, в отличие от традиционного медицинского страхования, предназначено для покрытия долгосрочных услуг и поддержки, включая личный уход и уход под стражей в различных условиях, например, у вас дома, в общественной организации или другом учреждении.

«Мы делаем для каждого нового клиента анализ страховки на случай длительного ухода, чтобы понять, имеет ли для него смысл покупать страховку, а не платить за уход из своего кармана», — говорит Свантнер.

Страхование на случай длительного ухода часто называют полисом «используй или потеряешь», потому что, если вы не воспользуетесь льготой, вы потеряете ее.

«Это действительно может спасти жизнь», — говорит Свантнер. «Это риск, как и любая другая страховка, но когда она вам понадобится, она может оказаться действительно полезной».

По данным Американской ассоциации страхования на случай длительного ухода, для тех, кто покупает полис страхования на случай длительного ухода в возрасте 60 лет, вероятность того, что он воспользуется им до смерти, составляет 50 %.

А для некоторых это риск, на который они готовы пойти.

4. Создайте завещание о жизни и назначьте доверенности

По словам Свантнера, планирование наследства, включающее в себя завещания и доверенности, является одной из основных тем финансового планирования.

Хотя специалисты по финансовому планированию физически не пишут документы, они имеют решающее значение при проверке финансов человека, особенно если у клиента болезнь Альцгеймера или другая форма деменции.

«Мы обязательно ведем этот разговор с клиентом», — говорит она. «Мы помогаем убедиться, что все в порядке».

Живая воля

По данным клиники Мэйо, некоммерческой медицинской практики и исследовательской группы, базирующейся в Миннесоте, завещание о жизни – это письменный юридический документ, в котором описываются методы лечения, которые вы хотели бы или не хотели бы использовать для поддержания своей жизни, а также другие решения, такие как обезболивание или донорство органов.

В своем завещании вам следует указать ряд возможных решений по уходу в конце жизни, в том числе, среди прочего:

• Реанимация
• Механическая вентиляция
• Кормление через зонд
• и диализ

Доверенности

Многие специалисты по финансовому планированию советуют выдавать долгосрочные доверенности (POA) на вопросы здравоохранения и финансов.

По данным клиники Мэйо, доверенность — это своего рода предварительное указание, в котором вы назначаете человека, который будет принимать решения за вас, когда вы не можете это сделать. Человек, которого вы называете, может быть супругом, другим членом семьи, другом или членом религиозной общины.

Обязательно обсудите хотя бы с одним человеком, где находятся все ваши финансовые активы. Это обеспечит защиту ваших финансов в будущем.

Например, если у вас есть два слитка золота в сейфе, сообщите местонахождение сейфа и пароль доверенному лицу. Обсудите детали всех ваших инвестиций с финансовым консультантом, который сможет управлять ими за вас в будущем.

«Лучше все организовать и узнать раньше, чем позже», — говорит Свантнер.

Харрис столкнулся с этой проблемой на собственном опыте, когда оба его родителя были больны.

«Лично я думал, что мои родители рассказали мне все о том, где находятся их активы, но когда мой отец был в последние пару дней, он не часто был в сознании, но он упоминал о разных финансовых активах или инвестициях, о которых мы никогда не говорили, и это становилось очень сложным», - говорит он.

Харрис добавляет:«Наличие хотя бы одного человека, который может иметь полное представление и хорошую картину всего, что у вас есть, включая активы и долги, [критически важно]».