«Закон об одном большом красивом законопроекте», подписанный президентом Трампом 4 июля 2025 года, меняет форму Medicaid за счет сочетания сокращения федерального финансирования, новых правил отбора и общенациональных требований к трудоустройству. Согласно прогнозам, закон сократит расходы на Medicaid на 1 триллион долларов в течение следующего десятилетия и может привести к потере страхового покрытия для 10 миллионов американцев к 2034 году. Эти изменения затрагивают не только участников, но также больницы, бюджеты штатов и страховые рынки, вызывая структурные сдвиги, которые будут проявляться в течение нескольких лет.

Если вам нужна помощь в планировании медицинских расходов после выхода на пенсию, подумайте о работе с финансовым консультантом.

Сокращение федеральных расходов и прогнозируемые потери страхового покрытия

В основе закона лежит сокращение федерального финансирования Medicaid примерно на 1 триллион долларов за 10 лет. Эти сокращения касаются нескольких аспектов программы, включая поддержку расширения населения, налоги на поставщиков услуг, ретроактивное покрытие и административное финансирование. Ограничивая или устраняя инструменты, которые штаты используют для финансирования Medicaid, такие как межбюджетные трансферты и дополнительные выплаты, законопроект возлагает большую финансовую ответственность на правительства штатов. В результате получается лоскутный эффект, при котором степень нарушений будет варьироваться в зависимости от зависимости штата от федеральных средств.

Бюджетное управление Конгресса первоначально прогнозировало, что к 2034 году 11,8 миллиона человек могут потерять медицинскую страховку. Однако с тех пор беспартийное агентство пересмотрело это число до 10 миллионов после того, как это положение было отменено. В это число входят как прямые потери (например, лица, больше не подпадающие под новые правила), так и косвенные потери, вызванные тем, что штаты ужесточают право на участие или полностью отменяют расширение программы Medicaid. Калифорния может столкнуться с сокращением финансирования на сумму более 28 миллиардов долларов, причем потенциально это повлияет на миллионы долларов. В Иллинойсе почти 330 000 жителей могут потерять страховое покрытие. У штатов будет возможность отреагировать на изменения своей собственной политики, но у многих из них может не хватить ресурсов, чтобы полностью компенсировать откат федерального правительства.

Требования к работе и административные барьеры

Хотя неясно, сколько людей потеряет страховое покрытие именно из-за новых требований к работе и административных проблем, ранее CBO подсчитало, что аналогичные положения законопроекта, предложенного Палатой представителей, оставили бы незастрахованными около 7,8 миллиона человек к 2034 году.

Некоторые могут перейти на планы ACA Marketplace, но они предусматривают более высокие страховые взносы и меньше преимуществ. Другие могут вообще отказаться от страховки, особенно если они сталкиваются с непостоянными обязанностями по трудоустройству или уходу, что усложняет соблюдение требований.

Национальный рабочий мандат начинается в 2027 году

Законодательство вводит новые федеральные требования к трудоустройству для участников Medicaid в возрасте от 19 до 64 лет, которые считаются трудоспособными, а не инвалидами. Начиная с 2027 года эти люди должны будут отводить 80 часов в месяц на соответствующую квалификацию деятельность, например работу, профессиональное обучение, образование или уход, чтобы сохранить страховое покрытие.

Штаты должны отслеживать и обеспечивать соблюдение требований

Государства несут ответственность за проведение проверок соблюдения требований раз в два года, начиная с конца 2026 года. Это включает в себя разработку систем учета рабочего времени, обработки исключений и уведомления бенефициаров. Многие штаты выразили обеспокоенность по поводу стоимости и сложности управления такими системами в больших масштабах.

Риски потери страхового покрытия из-за бумажной волокиты

Прошлые попытки ввести подобные правила показали, что административная сложность, а не несоблюдение требований, является основной причиной исключения из числа учащихся. В Арканзасе, например, более 18 000 человек лишились страховки Medicaid, в основном из-за нарушения сроков или ошибок в отчетности, связанных с требованиями штата к работе. По новому закону миллионы людей могут столкнуться с таким же исходом.

Альтернативы торговой площадки ACA предлагают ограниченную помощь

Некоторые лица, потерявшие Medicaid, могут претендовать на получение субсидированных планов через торговую площадку ACA. Однако эти планы часто предусматривают более высокие страховые взносы и франшизы. Для многих людей с нестабильными доходами или обязанностями по уходу поддерживать постоянное страховое покрытие станет значительно сложнее.

Влияние на больницы, страховщиков и государственный бюджет

Финансовые последствия изменений в Medicaid Трампа выходят далеко за рамки отдельных участников. Больницы, особенно в сельских районах или районах с низким уровнем дохода, готовятся к увеличению уровня некомпенсируемой помощи. Хотя закон предусматривает выделение 50 миллиардов долларов на помощь сельским больницам, эта поддержка вряд ли компенсирует сокращение программы Medicaid в сельских районах примерно на 155 миллиардов долларов. Некоторые клиники уже объявили о закрытии в ожидании снижения компенсаций. В таких штатах, как Небраска и Кентукки, местные провайдеры сокращают объем услуг, предупреждая о сокращении пропускной способности и увеличении времени ожидания.

Страховщики, управляющие планами Medicaid, такие как Centene, Molina и UnitedHealthcare, также пересматривают свое участие. Дополнительное административное бремя, связанное с обеспечением соблюдения трудовых требований, может сделать некоторые рынки убыточными. Если страховщики начнут отказываться от участия, у участников может остаться меньше возможностей или более высокие наличные расходы. Тем временем больницы могут переложить бремя неоплачиваемой медицинской помощи на частных страховщиков, что повысит страховые взносы даже для тех, кого изменения в программе Medicaid напрямую не коснутся.

Правительства штатов сталкиваются с отдельным набором проблем. Поскольку федеральных денег поступает меньше, а административной работы становится больше, агентства Medicaid штата должны модернизировать ИТ-системы, нанять дополнительный персонал и создать каналы связи для управления новыми правилами. Многие уже сигнализируют о том, что им не хватает финансирования или инфраструктуры для эффективной работы. Это может привести к задержкам, непоследовательному обеспечению исполнения или большей зависимости от подрядчиков — каждый из которых сопряжен со своими рисками.

Правовая реакция и политическая неопределенность

Законность общенациональных требований к работе по программе Medicaid остается нерешенной. В 2020 и 2021 годах федеральные суды заблокировали несколько программ на уровне штата, постановив, что требования к работе не соответствуют основной миссии Medicaid по предоставлению медицинской помощи. Выдержит ли действующий закон юридическую проверку, вероятно, будет зависеть от того, как он будет реализован, как будут обрабатываться исключения и будут ли суды рассматривать эту политику как обременительную или произвольную.

Тем временем правозащитные группы и генеральные прокуроры нескольких штатов готовят иски, чтобы оспорить новые мандаты. Критики утверждают, что закон непропорционально повлияет на семьи с низкими доходами, людей с ограниченными возможностями и сельских жителей, которые, возможно, не имеют права на формальные льготы, но по-прежнему сталкиваются с существенными препятствиями на пути к работе. Сторонники законопроекта говорят, что новые правила будут стимулировать участие рабочей силы и уменьшать зависимость от государственных пособий, но данные предыдущих пилотных проектов в лучшем случае неоднозначны.

То, что произойдет дальше, может зависеть от сочетания решений суда, выбора государственной политики и административной готовности. Некоторые штаты могут попытаться облегчить реализацию путем расширения исключений или постепенного внедрения новых систем. Другие могут принять более жесткие сроки, увеличивая риск сбоев в покрытии. Для получателей Medicaid возможность оставаться застрахованным может сводиться к простому оформлению документов, срокам и тому, работает ли система штата должным образом.

Итог

Последствия Закона об одном большом красивом законопроекте и его последствия для Medicaid будут проявляться неравномерно в разных штатах и определяться политическими решениями, административным потенциалом и нерешенными юридическими проблемами. Некоторые люди могут получить альтернативное страховое покрытие, в то время как другие могут потерять доступ из-за новых правил отчетности или процедурных задержек. В предстоящие годы изменения в наборе студентов, финансировании и предоставлении услуг могут отражать не только букву закона, но и то, как штаты решат его реализовать.

Советы по планированию медицинских расходов

• Финансовый консультант может помочь вам спрогнозировать будущие медицинские расходы, определить лучшие счета для сбережений и скоординировать планирование, связанное со здоровьем, со стратегиями выхода на пенсию, страхования и недвижимости. Найти финансового консультанта не составит труда. Бесплатный инструмент SmartAsset подберет для вас проверенных финансовых консультантов, которые обслуживают ваш регион, и вы можете бесплатно позвонить своему консультанту, чтобы решить, какой из них, по вашему мнению, подходит именно вам. Если вы готовы найти консультанта, который поможет вам достичь ваших финансовых целей, начните прямо сейчас.
• Сберегательные счета для здоровья (HSA) и счета гибких расходов (FSA) могут снизить ваш налогооблагаемый доход, помогая вам экономить специально на расходах на здравоохранение. В частности, HSA предлагают тройные налоговые преимущества:взносы не облагаются налогом, доходы растут без уплаты налогов, а снятие средств не облагается налогом, если они используются для покрытия определенных медицинских расходов.

Фото предоставлено:©iStock.com/zimmytws, ©iStock.com/Jacob Wackerhausen, ©iStock.com/PeopleImages