НЕКОТОРАЯ ИНФОРМАЦИЯ О КАРТЕ МОЖЕТ УСТАРЕТЬ

На этой странице представлена информация об этих картах, которая в настоящее время недоступна на NerdWallet. Информация была собрана NerdWallet и не была предоставлена или проверена эмитентом карты.

Наводнения. Лесные пожары. Смертельная жара. Подъем моря. Перед лицом пугающих климатических новостей легко почувствовать себя подавленным. В конце концов, экстремальные погодные условия не только представляют угрозу для здоровья, но также могут усложнить и усложнить страхование вашего дома. Вот шаги, которые вы можете предпринять, чтобы защитить свой дом, семью и финансы от изменения климата.

Получите расценки на страхование жилья за считанные минуты

Ответьте на несколько вопросов, чтобы увидеть индивидуальные расценки и найти подходящую политику.

Как изменение климата влияет на страхование жилья

Изменение климата делает стихийные бедствия более частыми и интенсивными, говорит Арис Пападопулос, эксперт по устойчивости Института экстремальных явлений Международного университета Флориды.

Это означает больший риск для вашего дома. Например, более теплая атмосфера приводит к увеличению испарения, обильным дождям и повышению уровня моря. Все это может увеличить вероятность затопления вашего дома.

Но более частые стихийные бедствия — это только одна часть проблемы, когда дело касается страхования, говорит Пападопулос. Другой — рост числа домов в районах, подверженных риску наводнений или лесных пожаров.

«Сочетание более серьезных опасностей и уязвимости этих [зданий] — вот что поставило нас на этот путь разрушения», — говорит Пападопулос.

Поскольку так много домов подвергаются более высокому риску, страховые компании повышают ставки или даже вообще уходят из некоторых районов. В результате некоторым домовладельцам приходится изо всех сил пытаться найти полис после того, как страховая компания отказывается от него или соглашается на менее полное покрытие, потому что это все, что они могут себе позволить.

Знаете ли вы...

Согласно опросу NerdWallet, проведенному в 2025 году среди более чем 1300 домовладельцев в США, проведенному онлайн опросом Harris Poll, большинство домовладельцев в США (54%) сообщают, что их страховые взносы увеличились за последние 12 месяцев. Из тех домовладельцев, которые говорят, что их страховые взносы выросли, около трети (32%) говорят, что это связано с экстремальными погодными условиями в прошлом году.

Изменение климата — не единственная причина потрясений в отрасли в некоторых штатах. Инфляция, правительственное постановление и дорогостоящие судебные процессы также сократили прибыль страховщиков во многих частях страны.

Но чем больше происходит стихийных бедствий, тем больше страховым компаниям приходится платить по искам – и тем больше им приходится платить за свои собственные страховые полисы, известные как перестрахование. Затем они перекладывают эти расходы на клиентов в виде более высоких премий.

Знайте свой риск

Первый шаг к защите от изменения климата — получить реалистичную картину того, насколько велика вероятность того, что в вашем доме произойдет стихийное бедствие.

Для более широкого обзора ознакомьтесь с Национальным индексом риска Федерального агентства по чрезвычайным ситуациям. На сайте показана вероятность таких событий, как ураганы, лесные пожары, торнадо и прибрежные наводнения, на уровне округа или переписного участка.

Компания First Street, которая моделирует климатические опасности, может помочь вам оценить индивидуальный риск вашего дома. Введите свой адрес вверху главной страницы, чтобы оценить вероятность наводнения, лесных пожаров, сильного ветра, загрязнения воздуха или сильной жары в вашем доме по шкале от 1 до 10.

Местные государственные органы, такие как ближайшая пожарная служба или лесное агентство, также могут помочь вам оценить опасности, связанные с вашей собственностью. Например, у них могут быть сертификаты о высоте и другая информация о вероятности затопления объекта.

Знаете ли вы...

Сертификат высоты — это документ, в котором указана самая низкая точка отметки здания и зона затопления, как это определено Федеральным агентством по чрезвычайным ситуациям.

Планируете переезд? При оценке потенциальных домов не ограничивайтесь привлекательностью, говорит Пападопулос. Перед лицом изменения климата домовладельцам «нужно уделять приоритетное внимание устойчивости дома гораздо больше, чем когда-либо прежде», — говорит он.

Например, вы можете спросить, сколько лет крыше и был ли дом когда-либо поврежден в результате стихийного бедствия. (В некоторых штатах продавцы должны раскрывать историю затопления своего дома.)

Учитывайте также высоту дома. По словам Пападопулоса, если он находится на высоте менее 15 футов над береговой линией, берегом реки или даже руслом высохшего ручья, он может подвергнуться риску затопления.

Вы можете проверить веб-сайты, перечисленные выше, чтобы оценить потенциальный риск дома, прежде чем делать предложение. Вы также можете ознакомиться с Руководством покупателя по устойчивым домам от Федерального альянса безопасных домов.

Купите подходящую страховку

Как только вы узнаете, какие стихийные бедствия представляют наибольший риск для вашего дома, проверьте свои страховые полисы, чтобы убедиться, что у вас есть необходимое покрытие.

Что включено (а что нет)

Страхование большинства домовладельцев покрывает ущерб от пожара и ветра, но не покрывает претензии, связанные с внешними источниками наводнений, такими как сильный дождь или разлив рек. Если ваш дом находится под угрозой, вам понадобится страховка от наводнения.

🤓 Совет для любителей

Имейте в виду, что для некоторых типов претензий в связи со стихийными бедствиями может применяться отдельная франшиза. (Франшиза по страхованию домовладельцев — это сумма претензии, за которую вы несете ответственность.) Например, вы можете иметь франшизу в размере 1000 долларов США для большинства претензий и франшизу в размере 2% для претензий по ураганам. Процент зависит от лимита покрытия вашего жилья. Таким образом, если страховое покрытие вашего дома составляет 300 000 долларов, ваша франшиза по иску об урагане составит 6 000 долларов.

Выберите правильные лимиты покрытия

Представьте, что ваш дом сгорел в результате лесного пожара, а его восстановление обходится в 400 000 долларов. Если ваш полис покрывает жильё всего на 350 000 долларов, вам придется заплатить дополнительные 50 000 долларов самостоятельно. Вот почему так важно выбрать лимиты покрытия, подходящие для вашего дома. (Страхование жилья — это часть полиса домовладельцев, который оплачивает восстановление или ремонт конструкции вашего дома.)

Лимит покрытия вашего жилья должен отражать стоимость реконструкции вашего дома, а не цену, которую вы заплатили за него или то, за что вы могли бы продать его сегодня.

Хотя у страховых компаний есть калькуляторы, которые помогут вам выбрать правильную сумму, вы также можете поговорить с лицензированным подрядчиком в вашем районе, - говорит Дори Эйнхорн, владелица страхового агентства Einhorn в Сан-Диего, которое специализируется на страховании домовладельцев в районах с высоким риском лесных пожаров.

Она рекомендует спросить:"Если мне придется перестроить свой дом с супа на орехи, на что я смотрю? Сколько это будет стоить?" Затем вы можете сравнить эту оценку с пределом покрытия жилья, предложенным вашим страховым агентом.

Вам также стоит проверить лимит страхования вашего личного имущества, который покрывает ущерб, нанесенный мебели, электронике и другим вещам. Лучший способ оценить стоимость ваших вещей — провести домашнюю инвентаризацию.

Нахождение покрытия на сложных рынках

В некоторых регионах повышенного риска, таких как Флорида, Луизиана и Калифорния, становится все труднее купить доступную страховку. Некоторые домовладельцы получили от своих страховщиков уведомления о непродлении договора и столкнулись с трудностями при поиске другой компании, которая могла бы их застраховать.

Если вы окажетесь в такой ситуации, хороший независимый страховой агент часто станет вашим лучшим помощником. Они могут делать покупки от вашего имени и искать менее известные компании, которые, возможно, захотят застраховать ваш дом.

Многие штаты создали «страховщиков последней инстанции», чтобы предоставлять полисы людям, которые не могут получить их где-либо еще. Независимый агент может помочь вам найти страховую компанию последней инстанции в вашем штате, если она есть.

Сделайте свой дом более устойчивым к изменению климата

Хотя наличие страховки может быть жизненно важной частью аварийного восстановления, вы можете в первую очередь принять меры для предотвращения ущерба. Ниже приведены рекомендации, которые помогут укрепить ваш дом от трех распространенных причин страховых претензий:наводнений, лесных пожаров и ветра.

Наводнение

"Самый надежный способ защититься от наводнений — это поднять дом на высоту", – говорит Сюзанна Фо, соучредитель компании Forerunner, поставщика программного обеспечения для защиты от наводнений.

Но не каждый может позволить себе столь дорогостоящий проект. Чтобы минимизировать ущерб от наводнения, вы также можете:

<ли>

Поднимите такие приборы, как водонагреватели, системы отопления и охлаждения, а также электрические панели.

<ли>

Не храните ценные вещи на нижнем уровне дома.

<ли>

Содержите желоба и водосточные трубы в чистоте.

<ли>

Установите водоотводный насос или другую дренажную систему в подвале.

<ли>

Используйте ландшафтный дизайн, чтобы отводить воду от дома.

<ли>

Установите канализационные засыпные клапаны, чтобы предотвратить попадание паводковой воды в дом через дренажные трубы.

<ли>

Закрепите топливные баки к бетонной плите, чтобы их не смыло.

<ли>

Добавьте вентиляционные отверстия, чтобы вода могла течь через подвал, не нарушая структуру здания.

Лесные пожары

Лесные пожары обычно не охватывают ваш дом огромной стеной пламени, говорит Кимико Барретт, исследователь лесных пожаров и политический аналитик в некоммерческой исследовательской группе Headwaters Economics. Вместо этого большинство домов загораются из-за тлеющих углей, которые представляют собой «летающие шары пламени, которые взлетают на милю впереди фронта лесного пожара», говорит она. Если они приземлятся на легковоспламеняющуюся часть вашего дома, они могут вызвать точечный пожар, который разрушит ваш дом.

Чтобы снизить риск лесного пожара в вашем доме, Барретт рекомендует применять комплексный подход:осматривать весь дом и устранять легковоспламеняющиеся участки одно за другим.

Начните с крыши. Есть ли здесь долины, где могут собираться сосновые иголки или другой мусор? Регулярно очищайте их. Если у вас деревянная крыша, можете ли вы заменить ее более огнестойкой альтернативой, например, асфальтовой или металлической?

По словам Барретта, даже мелочи могут иметь значение, например, убрав дрова из дома или не оставив деревянную метлу прислоненной к внешней стене.

Ниже приведены еще несколько шагов, которые вы можете предпринять, чтобы сделать свой дом более устойчивым к огню:

<ли>

Замените наружные материалы менее огнеопасными альтернативами, такими как металлические оконные рамы, оштукатуренные стены и многокамерные окна.

<ли>

Создайте ландшафтный дизайн, чтобы создать защищенное пространство вокруг вашего дома. Это включает в себя выбор огнестойких растений, сведение к минимуму использования мульчи, тщательную стрижку газонов и уборку мусора.

<ли>

Установите спринклеры.

<ли>

Закройте вентиляционные отверстия, дымоходы и потолки тонкой металлической сеткой, чтобы не допустить попадания углей.

<ли>

Заделайте щели в наружных стенах огнестойким герметиком или пеной.

Ветер

Ваша крыша — одна из первых линий защиты от урагана, торнадо или другой бури.

Поэтому, когда придет время приобретать новую, «я бы попросил людей заменить ее не просто другой крышей, построенной по коду, но чем-то, что построено над кодом», — говорит Пападопулос. "У вашего дома будет более прочная крыша, которая в случае торнадо или урагана с меньшей вероятностью развалится. А когда вы потеряете эту крышу, поверьте мне, вы потеряете весь дом".

Пападопулос рекомендует устанавливать крышу, соответствующую стандарту, известному как Fortified, разработанному Страховым институтом безопасности бизнеса и дома. Программа Fortified – это комплекс модернизации зданий, предназначенный для защиты домов и предприятий от ветра, града и других суровых погодных условий.

Другие улучшения Fortified включают в себя такие элементы, как распорки дымохода, окна и двери, рассчитанные на давление, а также чердачные вентиляционные отверстия, устойчивые к ветру и дождю.

Чтобы еще больше снизить риск повреждения вашего дома ветром, вы можете:

<ли>

Выбирайте гаражные ворота, рассчитанные на ветер и удары.

<ли>

Установите ураганные ставни или ударопрочные окна.

<ли>

Убедитесь, что крыши крыльца и навеса для машины надежно закреплены.

<ли>

Закрепите потолки, герметизировав место их установки.

<ли>

Сведите к минимуму количество предметов, которые могут превратиться в снаряды:обеспечьте безопасность уличной мебели, правильно подстригайте деревья и используйте мульчу вместо гравия для ландшафтного дизайна.

<ли>

Добавьте зажимы или ремни от урагана, чтобы закрепить крышу.

Дополнительные идеи по укреплению вашего дома против изменения климата можно найти на сайте flash.org, где предлагаются индивидуальные советы с учетом того, где вы живете. Вы можете отфильтровать предложения сайта по стоимости, воздействию и типу стихийного бедствия.

Принятие мер по повышению устойчивости вашего дома часто может принести вам скидки на страхование жилья. Что еще более важно, это поможет вам избежать серьезного ущерба и дорогостоящих претензий в случае стихийного бедствия.

«Страховые компании — это канарейка в угольной шахте», — говорит Барретт. "Они просто отражают риск, который уже существует. И если мы пытаемся снизить риск для людей и сообществ, нам нужно сделать это задолго до того, как страхование станет проблемой".

Методология

Этот опрос был проведен онлайн на территории США компанией The Harris Poll от имени NerdWallet с 10 по 14 апреля 2025 года среди 1337 взрослых американцев в возрасте от 18 лет и старше, владеющих собственным домом. Точность выборки онлайн-опросов Харриса измеряется с использованием байесовского доверительного интервала. Для этого исследования выборочные данные имеют точность в пределах +/- 3,2 процентных пункта при уровне достоверности 95%. Этот вероятный интервал будет шире среди подгрупп исследуемой популяции, представляющей интерес. Для получения полной методологии опроса, включая весовые переменные и размеры выборки подгрупп, обращайтесь по адресу [электронная почта защищена].