(Эта страница может содержать партнерские ссылки, и мы можем получать комиссионные от соответствующих покупок без каких-либо дополнительных затрат с вашей стороны. Дополнительную информацию см. в разделе «Раскрытие информации».)

Такие штормы, как ураган Катрина, ураган Харви и ураган Имельда, происходят с каждым годом все чаще и с большей интенсивностью.

Всемирная организация здравоохранения называет наводнения стихийным бедствием №1 в мире. 

NOAA, Национальное управление океанических и атмосферных исследований, прогнозирует, что количество осадков и интенсивность ураганов значительно возрастут в ближайшие годы. 

Тысячи людей потеряли свои дома или получили серьезные повреждения из-за ураганов, сильных штормов и связанных с ними наводнений. Многие люди потеряли не только свои дома, но и свои сбережения в результате этих трагедий, потому что их страховка не покрыла ущерб от наводнения. 

• Вы живете в зоне затопления?
• Обрушится ли в вашем районе ураган?
• Нужно ли вам добавить страховку от наводнения в полис домовладельца или это пустая трата денег?

Читайте дальше, чтобы принять решение. 

Страхование от наводнения – это вид страхования, который защитит ваш дом и имущество в случае ущерба от наводнения. Он может помочь оплатить ремонт или восстановление вашего дома, если вода причиняет значительные разрушения.

Эта страховка может даже включать положение под названием «Увеличенная стоимость соответствия», которое обеспечивает дополнительное покрытие до 30 000 долларов США, чтобы помочь покрыть расходы на приведение вашего дома в соответствие с новыми строительными нормами.

Страхование от наводнения нет обычно является частью страховки вашего домовладельца. Обычно его необходимо приобрести как отдельный полис.

Он продается через Национальную программу страхования от наводнений (NFIP), которой управляет FEMA, на сайте Floodsmart.gov. Ваш местный страховой агент может также предлагать полисы частных страховых компаний в США и по всему миру. 

Хотя правительство предоставляет федеральную помощь при стихийных бедствиях в случае сильного урагана, помощь предоставляется только в том случае, если объявлено президентское бедствие. Некоторая федеральная помощь в случае стихийных бедствий также должна быть возвращена, включая кредиты Управления малого бизнеса. 

Виды страхования от наводнений

Существует два основных типа страхования от наводнений. 

Покрытие недвижимости покрывает структурный ущерб вашего дома. Он охватывает основные системы, такие как HVAC, электропроводка и водопровод, ваш фундамент и все, что прикреплено к вашему дому, например, шкафы и встроенные книжные шкафы. 

Максимальный лимит покрытия обычно составляет 250 000 долларов США для частных домов и 500 000 долларов США для коммерческих зданий.

Охват личного контента охватывает ценные вещи внутри вашего дома, такие как мебель, электроника, бытовая техника и предметы искусства. Он покрывает расходы на замену части или всего вашего имущества, если его уничтожит наводнение. 

Максимальный лимит покрытия обычно составляет 100 000 долларов США для частных домов и 500 000 долларов США для коммерческих зданий. 

Если вы не домовладелец, а арендатор, вы можете приобрести полис арендатора, покрывающий только личное имущество, на сумму до 100 000 долларов США, чтобы защитить свое имущество в случае наводнения. 

Существуют различные франшизы, доступные для страхования от наводнения. Более высокая франшиза будет означать меньшую страховую премию, но вы также рискуете получить большую часть расходов в случае претензии. 

Средняя годовая премия по страхованию от наводнений варьируется в зависимости от штата и региона. Это также зависит от того, где находится ваш дом в пойме реки, от возраста вашего дома, от того, насколько близко вы находитесь к воде, и от высоты вашего дома.

Узнайте среднюю годовую цену полиса в вашем штате. Хотя ваши расходы зависят от вашего региона, средняя стоимость может дать вам общее представление о том, будете ли вы платить больше или меньше за полис в вашем штате. 

Обычно в вашем полисе предусмотрен 30-дневный период ожидания, прежде чем начнется покрытие. Этот период ожидания отменяется, если вы приобретаете страховое покрытие одновременно с покупкой дома. 

Частное страхование от наводнений

Все больше и больше страховых компаний предоставляют частное страхование от наводнения либо в качестве дополнения к федеральному полису, либо в качестве замены полиса от наводнения.

Эти полисы могут обеспечить более высокий уровень покрытия, чем федеральные полисы (250 000 долларов США для зданий и 100 000 долларов США для личного имущества). Они могут предоставить дополнительную защиту, например, деньги на расходы на проживание, пока ваш дом ремонтируется или перестраивается из-за наводнения. 

Узнайте у своего агента по страхованию жилья, предлагает ли ваше страховое агентство частное страхование от наводнения. Иногда, но не всегда, его можно предложить по более конкурентоспособным ценам, чем полисы, поддерживаемые федеральным правительством. 

Что не покрывает страхование от наводнения?

Хотя страхование от наводнения покрывает ущерб основным системам (электрическим, сантехническим и т. д.), бытовой технике, ковровым покрытиям, встроенной мебели и личному имуществу, оно исключает ущерб следующему:

• Расходы на проживание во время ремонта или реконструкции.
• Финансовые потери, возникшие при ремонте или реконструкции.
• Собственность и имущество за пределами дома, например бассейны, гидромассажные ванны, заборы, террасы, деревья, растения, колодцы и септические системы.
• Валюта, сертификаты акций и/или драгоценные металлы, например золото.
• Автомобили и другие моторные/электрические транспортные средства.

Как узнать, нужна ли мне страховка от наводнения?

Наводнения случаются не только из-за ураганов. По данным National Geographic, наводнение может произойти из-за быстрого таяния снега или льда, обильного дождя или прорыва плотин или дамб.

FEMA сообщает, что треть страховых претензий поступает из зон с низким и умеренным риском. 

Если вы живете в зоне повышенного риска наводнений (и у вас есть ипотечный кредит от Freddie Mac или Fannie Mae), вам необходимо застраховаться от наводнений.

По словам сертифицированного менеджера поймы Джоша Овермайера, местного чиновника на юго-западе Флориды и нынешнего председателя Ассоциации управляющих поймами Флориды,

"Вероятность затопления дома в зоне повышенного риска затопления составляет 26 % в течение обычного 30-летнего срока действия ипотеки. Это более чем в два раза выше, чем вероятность пожара в доме".

Базовая высота паводка – это ожидаемая высота осадков с вероятностью 1% в год, обычно называемая высотой «100-летнего паводка».

Если вы живете в зоне с низким или умеренным риском наводнений, вы имеете право на более дешевый полис через NFIP. 

У FEMA есть сервисный центр карт наводнений, где вы можете проверить риск для вашего дома. Введите свой адрес на карту.

Если вы видите букву A или V, вы живете в зоне повышенного риска затопления. Если вы видите B, C или X, вы живете в зоне наводнения с умеренным или низким уровнем риска. Если вы живете в одном из этих районов, вы имеете право на страхование от наводнений по более низкой ставке. 

Где я могу купить страховку от наводнения?

Страхование от наводнения доступно не во всех регионах, поэтому проверьте Floodsmart.gov, чтобы узнать, доступно ли оно в вашем регионе.

Большинство страховых брокеров, продающих страховку домовладельцев, также продают страховку от наводнения, поэтому узнайте у своего страхового агента, можете ли вы приобрести дополнительный полис или даже частную страховку.

Итог

Если вы живете в зоне риска наводнений от низкого до умеренного, вы никогда не станете жертвой наводнения. Тем не менее, в эпоху изменения климата с увеличением частоты и интенсивности штормов риск наводнений может быть выше, чем показано на картах наводнений FEMA. 

Поскольку, по данным Consumer Reports, средний годовой полис составляет около 400 долларов в год для домовладельцев в этих зонах, вы можете рассмотреть возможность добавления этого покрытия хотя бы ради душевного спокойствия, которое оно обеспечит. 

Далее:Что такое зонтичное страхование и кому оно действительно нужно?

Женщины, у которых есть деньги

Эми Блэклок и Вики Кук стали соучредителями организации Women Who Money в марте 2018 года, чтобы предоставлять полезную информацию о личных финансах, карьере и предпринимательстве, чтобы вы могли уверенно управлять своими деньгами, увеличивать свой собственный капитал, улучшать общее финансовое состояние и в конечном итоге достичь финансовой независимости.