Возможно, вы сможете извлечь выгоду из своего пессимизма в отношении здоровья и долговечности социального обеспечения.

Это может быть приятной новостью для молодых людей и людей среднего возраста, которые особенно недовольны будущим социального обеспечения. Исследование социального обеспечения, проведенное Национальным пенсионным институтом в 2021 году, показало, что 71% людей опасаются, что у 86-летней программы закончится финансирование в течение их жизни, в то время как значительный процент миллениалов и представителей поколения X считают, что они никогда ничего не получат от Это. Такие растущие опасения лежат в основе усилий одной компании извлечь выгоду из этой тенденции. Планируя выход на пенсию, рассмотрите возможность сотрудничества с финансовым консультантом.

Большинство аналитиков говорят, что даже если трастовый фонд социального обеспечения иссякнет, маловероятно, что Конгресс позволит программе отказаться от своих обещаний по выплате пособий. Служба социального обеспечения пользуется широкой поддержкой обеих партий.

Тем не менее, люди беспокоятся, особенно когда правительство напоминает им, что трастовый фонд программы действительно иссякает. Годовой отчет Министерства финансов США вновь бьет тревогу по поводу финансового состояния системы социального обеспечения, предполагая, что целевой фонд программы иссякнет в 2033 г. (а не в 2034 г., как предполагалось ранее), и отмечает, что к 2033 г. покрывают 76% или около того льгот. Такие отчеты усиливают опасения, особенно среди молодых людей.

Сокращение пособия по социальному обеспечению

Независимо от того, оправданы их опасения или нет, один поставщик аннуитетов видит в этих цифрах потенциальный рынок. Компания Annexus, крупный дистрибьютор фиксированных индексированных аннуитетов и индексированных универсальных полисов страхования жизни, объявила в сентябре, что добавит к своим фиксированным индексированным аннуитетам страховую выплату, которая будет выплачиваться клиентам в случае сокращения их пособия по социальному обеспечению.

«В недавно опубликованном отчете попечителей социального обеспечения за 2021 год подчеркивается тяжелое состояние Целевого фонда социального обеспечения и необходимость в лучшем решении, поскольку фонды продолжают ухудшаться», — говорится в сообщении компании, которая сотрудничает в этой инициативе с пенсионной фирмой PlanGap, дочерней компанией. компании The Secure Companies Inc., Атланта.

Annexus планирует объявить о партнерстве со страховой компанией и инвестиционным банком и запустить этот фиксированный индексированный аннуитет в начале четвертого квартала 2021 года.

Попробуйте несколько цифр

Часть вашего решения о том, стоит ли рассматривать такой продукт, должна отражать несколько расчетов. Возьмите предполагаемое ежемесячное пособие по социальному обеспечению и — ради аргумента — предположим, что Конгрессу не удалось исправить дефицит целевого фонда в размере 24%, поэтому ваше ежемесячное пособие сокращается на 24%. Кроме того, предположим, что ваша пенсия длится 20 лет. Умножьте дефицит на 20 (предполагая, для простоты, что корректировки COLA отсутствуют), чтобы получить общую сумму, которую вы не получили на протяжении всей своей пенсии из-за проблемы с трастовым фондом. Вам нужно будет сравнить эту сумму в долларах с суммами, которые вы бы заплатили в виде страховых взносов, чтобы получить защиту от перебоев в доходах по социальному обеспечению, а также сравнить ее с тем, что эта сумма в долларах может принести вам на фондовом рынке.

Вот один из гипотетических сценариев. Человек, родившийся в 1970 году, выходит на пенсию в 2035 году в возрасте 65 лет, ожидая ежемесячных пособий по социальному обеспечению в размере 1800 долларов. Но Конгресс не исправляет этот дефицит в 24%, поэтому ежемесячное пособие этого человека сокращается на 24%, или с 432 долларов, до 1368 долларов. Учитывая, что у этого человека 20-летний пенсионный возраст, этот ежемесячный дефицит в размере 432 долларов составляет 103 680 долларов. Сравните это число с тем, сколько компания будет взимать страховые взносы за установленный период времени. Наконец, подумайте, во что превратились бы эти премии, если бы они были инвестированы в фондовый рынок, а не выплачивались компании.

Результаты

Опасения по поводу сокращения пособий по социальному обеспечению кажутся необоснованными — скорее по политическим, чем по финансовым причинам. Но эти страхи могут привести к сомнительным финансовым решениям. Неверная интерпретация новостей о проблемах с трастовым фондом социального обеспечения может привести к тому, что некоторые работники будут требовать выплаты досрочно, а позже лишаться более крупных выплат. Тем не менее, если вам нужна страховка и вас привлекают аннуитеты, продукт Annexus может вам подойти. Обязательно читайте мелкий шрифт и тем временем работайте над созданием альтернативных источников дохода, чтобы вы были менее уязвимы перед маловероятной возможностью сокращения пособия по социальному обеспечению.

Советы по пенсионному планированию

• Планирование выхода на пенсию подразумевает координацию многих движущихся частей, что лучше всего делать с финансовым консультантом. Найти квалифицированного финансового консультанта не составит труда. Бесплатный инструмент SmartAsset подбирает вам до трех финансовых консультантов в вашем районе, и вы можете бесплатно взять интервью у своих консультантов, чтобы решить, какой из них подходит именно вам. Если вы готовы найти консультанта, который поможет вам достичь ваших финансовых целей, начните прямо сейчас.
• Одним из самых удобных инструментов для выхода на пенсию является бесплатный пенсионный калькулятор.

Фото предоставлено:©iStock.com/DNY59, ©iStock.com/RichVintage, ©iStock.com/tumsasedgars