Если вы инвестируете, откладываете деньги на пенсию и погашаете долги, вы, вероятно, довольны своим финансовым будущим. Тем не менее, даже самым опытным инвесторам может быть трудно избавиться от ощущения, что они придумывают все на ходу. А когда возникает неопределенность в виде спада рынка, потери работы или непредвиденных расходов, тревога и беспокойство всегда остаются позади. Вот тут-то и пригодится финансовый план.

Финансовый план может помочь вам согласовать ваши цели с вашей терпимостью к риску и количеством времени, которое у вас есть до достижения таких важных целей, как выход на пенсию, а также даст вам возможность адаптироваться, чтобы справиться с любыми жизненными препятствиями на вашем пути. Думайте об этом как о дорожной карте:он может подсказать вам, куда идти, а также альтернативные пути, по которым вы можете пойти, если вы сбились с пути или решили пойти по живописному маршруту.

Чтобы лучше понять ценность финансового планирования, отдел глобальных инвестиций Morgan Stanley Wealth Management опросил более 1000 респондентов, чтобы понять тенденции финансового планирования среди сегодняшних инвесторов для нашего исследования «Сила финансового планирования 2025 года».1

Три четверти (76%) респондентов заявили, что хотели бы иметь финансовый план раньше, а 66% сообщили, что испытывают недостаток твердой уверенности в своей способности достичь долгосрочных целей.  

Создание финансового плана как можно раньше поможет вам чувствовать себя подготовленным, несмотря ни на что. Вот как начать.

Что такое финансовый план?

Финансовый план – это больше, чем просто инвестиционная стратегия. Это персонализированная дорожная карта, которая поможет вам принимать решения о финансовых компромиссах и управлять своими деньгами на протяжении всей жизни. Вы проверите свои активы, такие как инвестиционный портфель, и свои обязательства, такие как долг, и рассмотрите свои личные цели. Эти детали помогут вам составить пошаговый план, который определит сроки достижения ваших целей.

Например, ваш план может помочь вам определить, как вы будете экономить на покупке дома с учетом рынка и процентных ставок. Или это может объяснить, как поворот в карьере или более ранняя дата выхода на пенсию могут изменить ваши цели по сбережениям. Вы также можете смоделировать сценарии «что, если», чтобы быть готовыми к вещам, которые не дают вам спать по ночам, например, к инфляции или потере члена семьи. Моделирование различных сценариев поможет вам быть более информированным и уверенным в принимаемых решениях.

Зачем мне финансовый план?

Как и любая дорожная карта, финансовый план может помочь вам избежать стресса. Согласно нашему исследованию, люди, имеющие финансовый план, реже беспокоятся о том, на пути ли они к достижению своих финансовых целей (36% респондентов опроса), по сравнению с людьми без финансового плана (47%). В то же время респонденты, имеющие финансовый план, примерно на 10 % чаще говорят, что удовлетворены своими личными отношениями, инвестиционным портфелем, жизненным направлением и финансовым здоровьем.

Одна из причин такого повышенного удовлетворения заключается в том, что финансовый план помогает избавиться от беспокойства по поводу инвестирования, помогая вам принимать решения и находить компромиссные решения.

Например, вспомните первые дни пандемии COVID. Всего за один месяц рынок, представленный S&P, упал примерно на 34%. Для инвесторов, у которых не было четкого плана, искушение запаниковать и продать по рыночному минимуму было бы огромным. Однако инвесторы, у которых есть финансовый план – скажем, инвестор, которому не понадобятся пенсионные фонды в течение десятилетий – могут спать спокойно, ждать восстановления рынка и идти по пути достижения своих долгосрочных целей. Фактически, исследование, проведенное Глобальным инвестиционным комитетом Morgan Stanley среди почти 120 000 клиентов,  использовавших систему планирования на основе целей Morgan Stanley во время краха рынка, вызванного COVID-2020, показало, что более трех четвертей из тех, кто изначально считался «на правильном пути» в своем плане, остались таковыми, даже находясь на дне рынка.1

Достаточно ли у меня активов для финансового плана?

Одним из распространенных заблуждений является то, что финансовый план предназначен только для людей со значительным богатством. Однако финансовый план – это не то, что у вас есть. Речь идет о том, чего вы хотите достичь. Вместо того, чтобы начинать с определенного уровня благосостояния, ключом к успеху является время. Создание финансового плана на более раннем этапе может дать вам больше времени для роста вашего благосостояния, а также дополнительную гибкость на случай изменения целей.

Одним из распространенных заблуждений является то, что финансовый план предназначен только для людей со значительным богатством. Однако финансовый план – это не то, что у вас есть. Речь идет о том, чего вы хотите достичь.

Начинать раньше, вместо того, чтобы начинать с большего, является одним из самых больших сожалений для большинства инвесторов:76% респондентов говорят, что хотели бы составить финансовый план, как только начали свою карьеру. Однако только 28% инвесторов говорят, что начали планировать, когда впервые начали работать, а 68% начали думать о финансовом плане только тогда, когда начали откладывать деньги на пенсию.

Никогда не поздно, но может быть полезно начать раньше, даже если вы считаете, что у вас недостаточно ресурсов для реализации плана.

Источник:Управление глобальных инвестиций Morgan Stanley Wealth Management, «Сила финансового планирования:план достижения целей с помощью опроса уверенности».

Что, если мой финансовый план придется изменить?

Имейте в виду, что финансовый план — это не то, что вы создаете один раз и больше никогда не трогаете. Он предназначен для развития по мере изменения жизни. Независимо от того, покупаете ли вы дом, откладываете деньги на оплату обучения в колледже или готовитесь к выходу на пенсию, ваш финансовый план должен корректироваться с учетом ваших новых целей и текущих обстоятельств.

Отслеживание вашего прогресса в соответствии с планом также может помочь вам определить, когда пришло время обновить вашу стратегию, пересмотреть цели сбережений или скорректировать график. Хотя более половины респондентов отслеживают стоимость своего счета (83%), изменения в остатках на счетах (71%) и общем собственном капитале (62%), только 38% отслеживают свой прогресс в достижении своих целей. Финансовый план поможет вам ставить цели и отслеживать прогресс, чтобы вы могли внести нужные изменения в нужное время по мере необходимости.

С чего начать?

Создание финансового плана и управление им не должно быть сложным или утомительным. Опыт планирования E*TRADE (требуется вход в систему) предоставляет вам под рукой ключевые инструменты и ресурсы, которые помогут вам взять под контроль свое финансовое будущее.

Инвесторам, которым нужна более практическая помощь, финансовый консультант Morgan Stanley может помочь разработать индивидуальный план, основанный на ваших потребностях и текущем портфеле, а затем создать эталон, который поможет оценить успех на основе ваших целей.

Итог:финансовый план – это практический инструмент, который можно использовать для принятия краткосрочных решений, сохраняя при этом долгосрочные цели, независимо от обстоятельств и потребностей.

Эта статья основана на статье «Что такое финансовый план и зачем он мне?», опубликованной Глобальным инвестиционным офисом Morgan Stanley Wealth Management 27.06.25.

Сноски к статье

1 Опрос финансового плана Morgan Stanley был проведен отделом по связям с общественностью Ipsos с использованием панели знаний, единственной крупномасштабной репрезентативной группы взрослого населения в США, участники которой набираются с использованием методологии выборки на основе вероятности и адреса. Чтобы обеспечить полное представительство всех взрослых, домохозяйствам, не имеющим доступа в Интернет, предоставляются устройства с выходом в Интернет и поставщик интернет-услуг (ISP). С 27 сентября по 11 октября 2024 года компания Ipsos опросила случайную выборку из 1013 респондентов по всей территории США. Чтобы иметь право на участие в этом исследовании, респонденты должны были иметь ликвидные инвестиционные активы домохозяйств на сумму 250 000 долларов США или более и быть в возрасте от 25 до 75 лет. Результаты были взвешены по возрасту в зависимости от ликвидных инвестиционных активов домохозяйств с использованием контрольных показателей из опроса потребителей Федеральной резервной системы 2022 года. Финансы.

CRC# 4703176 10/2025

Чем может помочь E*TRADE от Morgan Stanley?

Что читать дальше...

Краткое руководство по рыночной капитализации

Изучите рыночную капитализацию с помощью нашего подробного руководства. Узнайте о различиях между компаниями с малой, средней и большой капитализацией и о том, как рыночная капитализация влияет на риск.

Хотите расширить свои финансовые знания?