Ежемесячная страховая премия за автомобиль и необходимость платить из своего кармана до франшизы после аварии может показаться двойным ударом. Если вы не хотите беспокоиться о франшизе в следующий раз, когда вам понадобится доступ к страховому покрытию, страхование автомобиля без франшизы может показаться привлекательным.

Автострахование без франшизы — это именно то, на что это похоже:вы платите страховые взносы и, если вы попали в аварию, вы не платите франшизу за ремонт или другие расходы.

Но могут ли эти правила действительно помочь вам сэкономить деньги? По правде говоря, возможность экономии сомнительна. Эти полисы редки и более дороги, потому что они представляют больший риск для страховой компании. Вот что вам нужно знать.

Как работает страхование автомобиля без вычета налогов?

Страхование автомобиля без франшизы, также известное как страхование с нулевой франшизой, представляет собой тип полиса, при котором страхователь ничего не платит из своего кармана после аварии. Это отличается от того, как работает традиционное автострахование, когда страхователь должен заплатить за ремонт до суммы, подлежащей вычету (обычно от 500 до 2000 долларов США), прежде чем его страховое покрытие вступит в силу.

При отсутствии вычитаемого покрытия вся стоимость полиса взвешивается в страховых взносах. Поскольку страховщик несет все риски, связанные с потенциальной будущей аварией, полисы без вычета, как правило, стоят дороже, чем традиционное страхование автомобиля.

Этот повышенный риск для страховщика также означает, что немногие компании готовы предложить такой полис. Те, кто это делает, могут потребовать, чтобы у вас был очень хороший водительский стаж, без аварий, и даже отличная кредитная история (страховщики могут учитывать кредитные страховые баллы при утверждении заявителей), чтобы получить одобрение на полис.

Плюсы и минусы страховки без франшизы

Рассмотрите плюсы и минусы страхования без вычетов, прежде чем инвестировать в один из этих полисов:

Плюсы

• Никаких личных расходов после аварии
• Страховщик берет на себя больший риск

Минусы

• Более высокие премии
• Реже предлагается

Самая большая причина выбрать страхование автомобиля без франшизы, если вы не можете позволить себе франшизу, когда ваш автомобиль внезапно поврежден. Но важно понимать, что со временем вы можете платить больше из-за более высоких премий.

Рассмотрим гипотетический пример на приведенной ниже диаграмме того, сколько вы можете заплатить за годовой максимум и минимум по обычному страховому полису по сравнению со страховым полисом без франшизы:

Несмотря на то, что во время несчастного случая нет франшизы, более высокая стоимость страхового взноса требует от держателя полиса, не подлежащего франшизе, платить больше с течением времени. Со временем эти дополнительные расходы могут легко привести к тому, что сбережения, которые вы получите, не будут платить франшизу.

Расходы на страхование автомобиля

Понимание затрат, связанных со страхованием автомобиля, может помочь вам решить, за что платить и на чем сэкономить при оценке нового полиса. Убедитесь, что вы знакомы с этими расходами:

1. Премиум: Ваша страховая премия — это сумма, которую вы платите каждый месяц, чтобы обеспечить страховой полис.
2. Вычитаемая сумма: Ваша франшиза — это сумма, которую вы заплатите за ремонт вашего автомобиля до того, как заплатит страховая компания. Он сбрасывается с каждым требованием.
3. Наличные расходы: Хотя это и не является частью вашего страхового полиса, при подаче заявки на страхование автомобиля вы можете оплатить некоторые наличные расходы, в том числе:
   • Затраты, которые ремонтная мастерская взимает с вас сверх сметы страхового ремонта, например, более высокая ставка оплаты труда, чем указанная.
   • Разница в стоимости запасных частей производителя оригинального оборудования (OEM) по сравнению с запасными частями, если вы решите использовать OEM-запчасти, и ваша страховка не покрывает их.
   • Непредвиденные расходы, например покрытие арендованного автомобиля, если ваш страховой полис не предусматривает возмещение расходов на аренду.

Как снизить расходы на страхование автомобиля?

Есть несколько способов уменьшить стоимость страховки автомобиля, в том числе:

• Сократите охват. Если у вас старый автомобиль и вы хотите сэкономить на страховании автомобиля, вы можете уменьшить страховое покрытие, отказавшись от страховки на случай столкновения или полного покрытия. Столкновение покрывает ущерб, нанесенный вашему автомобилю в результате аварии. Комплексное покрытие покрывает ущерб, нанесенный вашему автомобилю в результате не аварийных событий, таких как кража или ремонт после падения дерева на ваш автомобиль. Если стоимость вашего автомобиля ниже определенного порога, возможно, вам больше не стоит платить ежемесячную плату за эти виды покрытия.
• Увеличьте размер франшизы. Вы также можете уменьшить расходы на страхование автомобиля, увеличив франшизу. Таким образом, вы будете платить меньше за свои ежемесячные страховые взносы, но будете платить больше из своего кармана, если попадете в аварию.
• Сравните свои расценки. Возможно, вы просто платите больше, чем должны по своему текущему полису или страховой компании. Используя инструмент сравнения автострахования Experian, вы можете за считанные минуты сравнить существующий полис с более чем 40 ведущими поставщиками и получить расценки, которые помогут вам сэкономить деньги.
• Изучите доступные скидки. Многие компании по страхованию автомобилей предлагают различные страховые скидки для таких вещей, как хорошие студенты или чистые записи о вождении.

Хотя страховка без франшизы — это способ избежать выплаты крупной единовременной суммы после несчастного случая, в долгосрочной перспективе она может стоить вам дороже из-за более высоких страховых взносов. Его также может быть трудно найти, поскольку немногие автостраховщики предлагают его.