Если вы были привлечены к ответственности или арестованы за безрассудное вождение, вождение в нетрезвом виде или другое рискованное поведение за рулем, вам может быть гораздо сложнее получить автострахование. Накопите достаточно правонарушений, и вы, возможно, вообще не сможете застраховаться. Если вы не можете найти страховую компанию, готовую работать с вами, вы можете обратиться в пул страхования автомобилей с высоким уровнем риска в качестве последнего средства, чтобы получить юридически требуемую страховку автомобиля.

Что такое пулы страхования автомобилей с высоким уровнем риска?

В большинстве штатов требуется, чтобы водители имели минимальный уровень страхового покрытия или иным образом брали на себя финансовую ответственность за ущерб, причиненный во время вождения. Чтобы застраховать даже водителей с высоким уровнем риска, штаты используют пулы с высоким уровнем риска (также называемые «пулами с назначенным риском»), которые обеспечивают страховое покрытие практически любого водителя, но по гораздо более высокой цене. Страховые компании соглашаются присоединиться к этим пулам и застраховать любого водителя, назначенного им государством.

Премии в пуле с высоким риском выше, чем в стандартном страховании автомобилей, но штаты ограничивают, сколько страховщики могут взимать, и все страховщики в пуле с назначенным риском должны взимать одинаковые премии. Правила различаются в каждом штате, поэтому рекомендуется узнать больше о назначенном пуле рисков вашего штата через отдел страхования вашего штата.

Как вы попадаете в страховой пул с высоким уровнем риска?

История небезопасного вождения может посадить вас в страховой пул с высоким риском. Множество нарушений правил перевозки, многочисленные аварии, вождение в нетрезвом виде или приостановленная или отозванная лицензия заставляют перевозчиков неохотно страховать вас. Другие факторы риска включают:

• Неопытность: Водителей с меньшим опытом страховать рискованнее.
• Страховая история: Пробелы в вашей страховой истории, привычка пропускать страховые взносы или история страховых случаев делают вашу страховку рискованной.
• Высокопроизводительный автомобиль: Ремонт или замена автомобилей с высокими эксплуатационными характеристиками обходятся дороже, и они могут спровоцировать небезопасное вождение, например участвовать в гонках или превышать скорость.
• Местоположение: Автомобили в районе с высоким уровнем преступности подвергаются большему риску угона или вандализма.

Один или два из этих факторов, как правило, не помещают вас в группу высокого риска, но факторы риска могут усугубляться и затруднять страхование. Например, 22-летний мужчина с Porsche 911, аварией по вине и вождением в нетрезвом виде в его послужном списке с большей вероятностью попадет в группу высокого риска, чем 55-летний мужчина с таким же автомобилем и чистый водительский стаж.

Сколько стоит страхование в страховом пуле высокого риска?

Стоимость автострахования с высоким риском варьируется в зависимости от таких факторов, как ваш водительский стаж, возраст, транспортное средство и покрытие. По данным торговой площадки автострахования Gabi ^® , входящей в состав Experian, средняя годовая премия по страхованию автомобилей в США в 2021 году составила 1951 долл. США.

Возьмем в качестве примера один фактор риска. Судимость за вождение в нетрезвом виде увеличивает взносы по автострахованию в среднем на 80 %, согласно опросу, проведенному по заказу Insurance.com, и может увеличить вашу страховую премию до 371 % в зависимости от вашего штата.

Что делать, если вы не можете позволить себе страховое покрытие в пуле высокого риска? Вождение без минимальной обязательной страховки является незаконным и может привести к штрафам в тысячи долларов, приостановлению действия или аннулированию водительских прав или регистрации, конфискации автомобиля или даже тюремному заключению.

Как выйти из страхового пула высокого риска?

Выход из страхового пула с высоким риском в значительной степени является игрой ожидания. В конце концов, нарушения правил дорожного движения, несчастные случаи, вождение в нетрезвом виде и другие негативные отметки исчезают из вашего водительского удостоверения, что упрощает получение страховки. Как долго вы будете ждать, зависит от законов вашего штата. Вождение в нетрезвом виде или вождение в нетрезвом виде обычно прекращается в течение 5–10 лет, но во Флориде оно сохраняется в течение 75 лет, а на Аляске – никогда.

А пока сократите свое пребывание в группе повышенного риска, безопасно управляя автомобилем и избегая нарушений правил дорожного движения, DUI/DWI или аварий. Прохождение курса по безопасности водителей и покупка более безопасного автомобиля также могут ускорить процесс.

Как ваш кредит влияет на ставки автострахования?

Страховые компании во многих штатах используют кредитные страховые баллы при определении страховых премий. Эти баллы предсказывают вероятность того, что вы подадите претензию или пропустите платеж. Хотя они отличаются от обычных кредитных рейтингов, на них влияют многие из тех же факторов, поэтому улучшение вашего кредита может повысить ваш страховой балл на основе кредита, что может снизить ваши страховые взносы. Проверьте свой кредитный отчет и кредитный рейтинг, чтобы увидеть, где вы находитесь. Своевременная оплата счетов, поддержание низкого остатка на кредитной карте и отказ от подачи заявки на новый кредит могут улучшить вашу кредитоспособность.