Даже если у вас было серьезное заболевание в прошлом, вы можете иметь право на полис страхования жизни. Однако вы можете столкнуться с некоторыми ограничениями в отношении того, когда вы можете зарегистрироваться, возможно, получить меньшее покрытие и потенциально платить более высокие взносы. Вот что нужно знать о страховании жизни после болезни.

Как здоровье влияет на страхование жизни?

В большинстве случаев компании по страхованию жизни учитывают здоровье человека, приобретающего полис. Им может потребоваться медицинский осмотр в рамках процесса андеррайтинга. В рамках экзамена тесты могут включать:

• Анализ крови и мочи для выявления таких вещей, как проблемы с уровнем сахара в крови, высокий уровень холестерина или такие заболевания, как ВИЧ.
• Измерение артериального давления
• Измерения роста, веса и ИМТ

Кандидатам также могут быть заданы вопросы об употреблении табака или наркотиков и их попросят предоставить свою историю.

Если вы недавно лечились от болезни, вы можете беспокоиться о прохождении такого рода медицинского осмотра при подаче заявления на страхование жизни. К счастью, страхование жизни все еще возможно даже с учетом этих опасений.

Как ранее существовавшие условия могут повлиять на страхование жизни

Ранее существовавшее заболевание не лишает вас автоматического права на получение страховки жизни, но вы можете платить больше за страховые взносы — возможно, до 10% больше в год — и вам будет одобрено уменьшение пособия в связи со смертью. Вам также может потребоваться подождать, пока вы не пройдете курс лечения, прежде чем вы сможете подписаться на страхование жизни.

Некоторые распространенные заболевания и состояния, связанные с получением страховки жизни, включают:

• ВИЧ
• Рак
• Болезнь сердца
• Ожирение
• Психическое здоровье
• Диабет
• Астма
• Высокое кровяное давление.
• Высокий уровень холестерина

Поскольку право на страхование жизни и получение хороших ставок зависит от того, являетесь ли вы «хорошим риском», уровень риска, который несет ваше ранее существовавшее состояние, может повлиять на стоимость страховых взносов и вашу способность получить страхование жизни.

Некоторые проблемы со здоровьем, такие как ожирение или высокий уровень холестерина, могут не сильно повлиять на вашу стоимость или доступ к страхованию жизни. Но у некоторых страховщиков есть определенные периоды ожидания, которые применяются после получения окончательного лечения серьезных заболеваний, таких как рак. Может пройти всего год или десятилетие, прежде чем страховщик захочет застраховать оставшегося в живых.

Точно так же хронические заболевания, такие как диабет, могут даже привести к отказу в покрытии. Терминальные условия могут ограничивать вас только гарантированными полисами страхования жизни, подробно описанными ниже.

Даже если вы переболели или живете с ранее существовавшим заболеванием, вы можете увеличить свои шансы на получение страховки жизни, внеся некоторые коррективы в свой образ жизни. К ним относятся обеспечение того, чтобы вы принимали участие и получали надлежащую медицинскую помощь, продолжали заниматься спортом в разрешенных пределах и, возможно, снижали вес, если это применимо. Каждый позитивный шаг, который вы предпримете для сохранения своего здоровья, может увеличить ваши шансы на получение страхового покрытия жизни.

Различные виды страхования жизни, которые следует учитывать

Независимо от того, покупаете ли вы страховку жизни с уже существующим заболеванием или нет, множество различных видов страхования жизни может сбить с толку. Поиск правильного страхования жизни означает покупку наиболее доступного полиса, который предоставляет вашим бенефициарам максимальную выгоду в случае смерти.

Некоторые различные типы политик, которые следует учитывать:

• Гарантированное страхование жизни: Страхование жизни с гарантированным выпуском обычно имеет широкие квалификационные критерии, такие как просто соблюдение возрастных ограничений, даже если у вас серьезное или неизлечимое заболевание. Хотя это более дорогой вид страхования, он гарантирует выплату скромного пособия в случае смерти. Здесь нет медицинских осмотров, что делает его идеальным для тех, у кого уже диагностировано серьезное заболевание. Однако есть одна загвоздка:если вы скончаетесь в течение первых нескольких лет после получения полиса, ваши бенефициары могут получить только деньги, которые вы заплатили, с дополнительными процентами, а не полное пособие по смерти полиса.
• Срочное страхование жизни: Срочное страхование жизни приобретается на определенный период времени, от одного года до 30 лет, и выплачивается, если вы скончались в течение срока действия полиса. Срочное страхование, как правило, является наиболее доступным вариантом страхования жизни. Может потребоваться медицинский осмотр, особенно в периоды продления, что может затруднить получение полиса лицам, у которых в настоящее время или в прошлом диагностировано серьезное заболевание. Также может быть период ожидания от 5 до 10 лет после серьезного заболевания, прежде чем потребители смогут купить страхование жизни на срок.
• Групповое срочное страхование жизни: Групповое срочное страхование жизни обычно предлагает работодатель. Это ограниченная политика с более низким покрытием, обычно предлагаемая в качестве пособия по трудоустройству. Это может закончиться, если вы уйдете с работы, или вы сможете взять его с собой в качестве индивидуального полиса. Медицинский осмотр обычно не проводится, поэтому этот вид страхования легче получить, даже если у вас диагностировано серьезное заболевание.
• Полное страхование жизни: Полное страхование жизни является формой постоянного страхования жизни. Он рассчитан на всю вашу жизнь, выплачивает пособие в случае смерти в любой момент и накапливает денежную стоимость по мере того, как вы платите страховые взносы. Эта денежная стоимость может быть использована, чтобы одолжить себе деньги в более позднем возрасте. Но страховые полисы на всю жизнь имеют более дорогие взносы, до 15 раз больше, чем срочное страхование жизни. Может быть период ожидания после ремиссии серьезного заболевания, прежде чем потребители смогут приобрести страхование на всю жизнь.
• Универсальное страхование жизни: Универсальное страхование жизни — еще одна форма постоянного страхования жизни. Он предлагает больше гибкости, чем вся жизнь, позволяя вам корректировать свои страховые взносы или изменять желаемое покрытие, при этом предлагая пособие в случае смерти на протяжении всей вашей жизни. Как и другие полисы постоянного страхования жизни, вы можете столкнуться с более высокими премиями после недавнего диагноза серьезного заболевания.

Вы можете облегчить рутинную работу по покупке страховки жизни, рассчитав, сколько вы можете позволить себе потратить на страховые взносы и сколько потребуется вашим бенефициарам после того, как вы пройдете, а затем выберите планы, которые близки к обоим числам. Даже если у вас было заболевание, вы можете найти полисы, отвечающие вашим потребностям.