Страхование от рисков — это термин, который кредиторы используют в отношении страхования домовладельцев, которое покрывает сам дом. Это не отдельный полис — это часть стандартного страхового полиса домовладельцев, который часто требуется при покупке новой недвижимости.
Страхование рисков — это способ кредитора защитить залог по выданному кредиту — в данном случае ваш дом. Как правило, он распространяется только на те опасные события, которые явно указаны в полисе, поэтому покупатели должны четко понимать, что на них распространяется, а что не распространяется на политику домовладельцев.
Впервые вы слышите о страховании от рисков, когда готовитесь к покупке дома. Это связано с тем, что кредиторы обычно требуют наличия страхового полиса домовладельцев, чтобы защитить свои инвестиции.
Банк или кредитор, в интересах защиты залога по своему кредиту, хотят убедиться, что существует страховка, специально предназначенная для защиты от типов опасностей, которые могут разрушить дом. Страхование рисков не требуется при продаже за наличные, но оно может помочь вам защитить себя в финансовом отношении.
Предприятия также могут застраховать содержимое внутри здания или даже имущество, например мобильное оборудование.
Стандартный полис страхования домовладельцев покрывает стоимость восстановления дома в его нынешнем виде, также называемую восстановительной стоимостью. Стоимость замены может отличаться от той, которую вы заплатили за дом, так как она предназначена для учета стоимости материалов, а не текущей рыночной стоимости.
Страхование от опасностей покрывает различные виды опасностей, которые могут разрушить ваш дом.
Они могут включать:
Страховые компании учитывают распространенные или вероятные опасности для страхования. Часто они специально названы как часть страхового полиса в списке «названных опасностей». Как правило, опасность должна быть конкретно названа, чтобы получить страховое покрытие. Иногда страхователь может добавить покрытие для определенных названных опасностей, которые в противном случае не были бы покрыты.
Домовладельцы, которые хотят иметь более широкий охват, могут выбрать политику «открытой опасности». Они, как правило, охватывают все, если это специально не исключено.
Одной из основных угроз, не покрываемых страхованием от рисков, является ущерб от наводнения. Это связано с тем, что отдельные полисы страхования от наводнений доступны и, возможно, даже необходимы для домовладельцев в районах, подверженных наводнениям. Убедитесь, что у вас есть страховка от наводнения, когда это необходимо, это важный шаг при покупке дома.
Страхование от рисков обычно игнорирует наводнения. Такие стихийные бедствия, как землетрясения, оползни и провалы в грунте, обычно не подпадают под действие базового страхования жилья. Домовладельцы могут приобрести дополнительный полис, если они живут в районе, подверженном этим событиям.
Инциденты, связанные с техническим обслуживанием, которые находятся под контролем домовладельца, также обычно не покрываются страховкой. Это означает, что если дренажный насос выйдет из строя и оставит подвал на глубине 3 фута, или септик выйдет из строя и сточные воды попадут в дом, страховка не будет выплачена.
Точно так же нападение собаки может не покрываться страховкой домовладельца — в зависимости от породы собаки. В некоторых случаях защита ответственности может быть использована для покрытия расходов, связанных с укусом собаки на вашей собственности.
Политики также вряд ли оплатят такие катастрофы, как война или ядерная авария.
За страхование от несчастных случаев не взимается отдельная плата — это часть премии, которую вы платите за страхование домовладельцев. Согласно последним данным Национальной ассоциации уполномоченных по страхованию, средняя стоимость страховки домовладельцев в США в 2021 году составила 1 241,64 доллара США.
Многие различные элементы влияют на стоимость страхования домовладельцев. Одним из факторов является восстановительная стоимость вашего дома или стоимость восстановления вашего дома сегодня. Другой — стоимость замены ваших вещей.
Еще одним фактором, влияющим на решение о том, какое покрытие вам нужно как домовладельцу, является ваш собственный капитал. Страхование домовладельцев защищает вас от судебного иска за ваши активы в случае ответственности после несчастного случая или травмы на вашей собственности.
Часто вы можете выбрать баланс страховых взносов и вычитаемых расходов, который подходит именно вам. Более высокая премия означает, что ваши ежемесячные или годовые расходы выше, но вы будете платить меньше из своего кармана в случае претензии. Более высокая франшиза означает, что вы платите меньше страховых взносов, но при подаче иска, за который вы несете ответственность, вам придется платить больше.
Страхование от опасностей — неизбежная статья расходов для большинства домовладельцев, но есть способы снизить расходы. Поддержание хорошего кредитного рейтинга имеет ключевое значение, поскольку страховые компании во многих штатах могут использовать страховой рейтинг на основе кредита, чтобы определить ваши ставки. Лучшая кредитная история может помочь вам получить более выгодные ставки, поэтому сделайте правильный шаг, прежде чем покупать страховку от несчастных случаев, придерживаясь хороших кредитных методов, таких как низкое использование кредита и своевременные платежи.