Вы экономили и экономили, планировали и покупали, и теперь вы наконец-то иметь ту квартиру, о которой вы всегда мечтали. Будь то залитый солнцем пляж, заснеженные горы или шумный центр Чикаго, вы не можете быть счастливее. Но теперь вам нужно убедиться, что ваши инвестиции защищены.
Вот где страхование квартиры врывается, как страховой Супермен (не продавец!), чтобы спасти положение. Но может быть трудно точно знать, сколько вам нужно. Не волнуйся. Если вам интересно, Сколько мне нужно застраховать квартиру? — мы вас прикроем.
Страхование квартиры — это вид страхования имущества, который защищает ваши личные вещи в случае их кражи или повреждения. Он также оплачивает ремонт вашей квартиры в случае стихийного бедствия и защищает вас от ответственности, если кто-то пострадает на вашей территории.
Страхование квартиры также называют страхованием HO-6. Традиционные полисы страхования домовладельцев называются HO-3, а страхование арендаторов — HO-4. (Кто-то создал эти ярлыки только для того, чтобы сделать страхование еще более запутанным?)
Некоторые владельцы квартир ошибочно полагают, что страховка ассоциации домовладельцев (ТСЖ) покрывает их квартиру и личное имущество. Неа. Извиняюсь. Страховка ТСЖ покрывает только здание и помещения общего пользования.
Страхование квартиры покрывает множество событий, которые потенциально могут помешать вам достичь ваших финансовых целей. При правильном освещении вы будете лучше спать по ночам, зная, что сильный шторм доставит вам неудобства, а не удар по бюджету.
Необходимая сумма страховки квартиры зависит от вашей конкретной ситуации, в том числе от того, какой тип основного страхового полиса имеет ваш ТСЖ.
Вот пошаговое руководство по оценке потребностей в страховании квартиры.
Попросите в ТСЖ копию страницы их страховой декларации. Это даст вам лучшее представление о том, что покрывается вашим ТСЖ, и какие пробелы вам нужно заполнить с помощью собственной страховки квартиры.
Покрытие голых стен <сильный> защищает внешний вид многоквартирного дома, а не вашего устройства. Он охватывает приспособления и мебель в местах общего пользования, а также имущество, принадлежащее ТСЖ. Если ваша страховка HOA — это голые стены, вы будете нести ответственность за покрытие внутри вашей квартиры.
Покрытие одной организации <сильный> является наиболее распространенным и иногда называется внутренним. или заклепки . Он обеспечивает такую же защиту, как и голые стены, но также закрывает стационарные приспособления (например, шкафы), которые находятся снаружи. стены квартиры.
Полное покрытие <сильный> защищает весь интерьер вашей квартиры. Иногда это включает в себя ремонт и улучшения, которые вы сделали. Если в вашем ТСЖ есть все включено основной полис, вам обычно не нужен собственный полис жилищного страхования.
Теперь, когда мы определили, что вы должны застраховать, давайте посмотрим, какое покрытие вам может понадобиться.
Страхование жилья, также называемое страхованием недвижимости. , оплачивает ремонт или восстановление вашей квартиры, если она повреждена в результате покрываемого события (например, пожара или взрыва).
Чтобы выяснить, сколько жилищного покрытия вам нужно, начните с изучения местных затрат на строительство. Это даст вам представление о том, сколько будет стоить ремонт вашей квартиры. Также проконсультируйтесь со своим поставщиком ипотечных кредитов (если вы не владеете своей квартирой напрямую) и узнайте, есть ли требования к страховому покрытию жилья. Например, если ваш кредитор требует покрытия жилья в размере 25% от стоимости имущества, а ваша квартира стоит 1 миллион долларов США, вам потребуется страхование жилья на сумму не менее 250 000 долларов США.
Хорошее эмпирическое правило при страховании кондоминиума – получить достаточно страхового покрытия, чтобы покрыть полную стоимость. восстановления вашей квартиры, а не просто того, что вы за нее заплатили. В противном случае вы можете попасть на крючок за большие деньги. После того, как вы выберете правильную политику, рекомендуется проверять страховое покрытие не реже одного раза в год, чтобы убедиться, что его все еще достаточно.
Покрытие личного имущества платит за замену таких вещей, как одежда, мебель, бытовая техника и электроника, если они потеряны, украдены или уничтожены. Проведите инвентаризацию всего, что у вас есть — всего, люди! — и подсчитайте, сколько стоит каждый предмет (хороший проект выходного дня!). Многие люди недооценивают ценность своих вещей, поэтому будьте внимательны. Если у вас есть произведения искусства, украшения или предметы коллекционирования, которые стоят больше, вы можете увеличить лимиты, чтобы защитить свои самые ценные вещи.
Вы также должны решить, хотите ли вы фактическую денежную стоимость (ACV) или восстановительную стоимость (RCV). Фактическая денежная стоимость влияет на амортизацию, когда ваша страховая компания возмещает вам украденный телевизор. Так что, если вы купили телевизор 10 лет назад за 800 долларов, а сейчас он стоит всего 200 долларов, вы получите чек на 200 долларов (ой!). С другой стороны, покрытие затрат на замену покрывает стоимость совершенно нового телевизора (приятно!).
Страхование ответственности защитит вас, если этот капризный сосед поскользнется и сломает лодыжку во время посещения и решит подать в суд. Или если ваша собака хочет доказать, что ее укус действителен хуже ее лает и кусает одного из ваших гостей. Ответственность поможет оплатить судебные издержки, урегулирование споров, судебные решения и медицинские расходы, если вас признают ответственным. за несчастный случай на вашей территории.
Покрытие ответственности обычно начинается примерно со 100 000 долларов, но этого может быть недостаточно для вас. У вас должно быть достаточно, чтобы защитить свои активы, которые находятся под угрозой, если вы проиграли дорогостоящий судебный процесс. Сложите все, что у вас есть на сберегательном и инвестиционном счетах, включая транспортные средства и другие активы, и убедитесь, что ваших обязательств достаточно, чтобы покрыть ваши активы, подверженные риску. А если у вас более высокий собственный капитал, вы также можете рассмотреть возможность зонтичного страхования с еще более высокими лимитами ответственности.
Другой важной частью страхования квартиры являются дополнительные расходы на проживание. (ALE) покрытие. ALE покрывает расходы, которые возникают, если вам нужно временно жить в другом месте, пока ваша квартира находится в ремонте. Отели и рестораны могут накапливаться очень быстро. Поэтому убедитесь, что вашего покрытия ALE достаточно для удовлетворения ваших потребностей.
Также называется охват специальной оценкой. , оценка убытков срабатывает, если ваш страховой полис ТСЖ достигает своих пределов. Допустим, ураган категории 4 пронесся и разрушил ваше многоквартирное здание. Ваш ТСЖ может потребовать, чтобы каждый владелец квартиры делил расходы сверх установленного лимита полиса. Оценка убытков поможет оплатить вашу долю.
В зависимости от того, где вы живете, вам также может понадобиться несколько дополнений к полису страхования квартиры. Например, если ваша квартира находится во Флориде с видом на красивый Мексиканский залив, вам следует застраховаться от ураганов. Стандартные полисы страхования кондо не покрывают все стихийные бедствия, такие как наводнения, землетрясения и ураганы. Вам понадобится дополнительный слой покрытия, если ваша квартира находится в районе, подверженном экстремальным погодным условиям.
Стоимость страхования квартиры, безусловно, стоит душевного спокойствия и финансовой защиты, которую она обеспечивает. Когда дело доходит до одной из ваших самых больших инвестиций — вашей квартиры — вы не можете оставить все на волю случая. Вы должны убедиться, что ваше устройство и личные вещи защищены.
Вот почему мы рекомендуем работать с одним из наших страховых агентов, который является частью нашей программы одобренных местных поставщиков услуг (ELP). Они проверены RamseyTrusted и могут изучить вашу конкретную ситуацию, чтобы определить, какая страховка квартиры вам действительно нужна.
Свяжитесь с ELP сегодня!