Высокий уровень холестерина может быть скрыто опасным для вашего здоровья.
Это также может снизить ваши шансы на получение качественного страхования жизни.
Высокий уровень холестерина говорит страховым компаниям о том, что у вас больше шансов заболеть сердечно-сосудистыми заболеваниями, сердечным приступом или инсультом.
Если это произойдет и вы умрете, ваша страховая компания может в конечном итоге выплатить страховое возмещение по вашему полису намного раньше, чем они ожидали.
Таким образом, страховщики реагируют на высокий уровень холестерина, либо отклоняя вашу заявку, либо взимая более высокие страховые взносы.
Для потребителя эта тенденция может создать разочаровывающую Уловку-22:ваш высокий уровень холестерина может означать, что вы стремитесь иметь страховое покрытие на месте, но ваш высокий уровень холестерина также является причиной того, что вы не можете получить доступ к лучшему страховому покрытию по лучшим ценам.
Ниже я расскажу о некоторых стратегиях, которые помогут застраховать покупателей с высоким уровнем холестерина.
Но сначала давайте посмотрим, как страховые компании относятся к вашим показаниям холестерина и как ваши показания вписываются в общую картину процесса андеррайтинга по страхованию жизни.
Мы думаем о холестерине как о высоком или низком уровне, и на то есть веская причина:обычно именно так говорят об этом наши врачи.
Страховые компании, как правило, больше интересуются вашим коэффициентом холестерина. хотя.
У нас есть два основных вида холестерина:
Если хороший вид холестерина повышает ваши показания, это не так уж плохо, и ваше соотношение ЛПВП и ЛПНП сообщит об этом страховым компаниям.
Ваш коэффициент обычно выражается в виде меньшего числа.
Например, 2 действительно хорошо, тогда как оценка 6 означает, что вам может пригодиться кое-какая работа.
Чтобы найти соотношение, разделите количество ЛПНП на количество ЛПВП.
Холестерин, конечно, не единственный фактор, который учитывают страховщики.
Вот еще несколько соображений:
Поэтому, если вас не беспокоит только холестерин, вам необходимо рассмотреть несколько вопросов, чтобы улучшить классификацию тарифов и получить доступ к лучшим тарифам по страхованию жизни.
Однако сейчас мы остановимся на теме:высокий уровень холестерина.
Многие люди не знают о высоком уровне холестерина, пока не подадут заявку на страхование жизни и не пройдут медицинское обследование.
Это означает, что вы и ваша страховая компания одновременно узнаете о высоком уровне холестерина.
В этот момент вам нужно принять решение:продолжить процесс подачи заявления на страхование и заплатить больше, чем вы ожидали, или нажать на тормоза и рассмотреть другие варианты.
Вы можете избежать этой дилеммы, запланировав свое собственное медицинское обследование, в том числе стандартное лабораторное обследование, прежде чем подавать заявление на страхование.
Таким образом, вы сможете увидеть свое положение до того, как об этом узнает ваша страховая компания.
Независимо от того, как вы обнаружили у себя высокий уровень холестерина, используйте приведенные ниже стратегии, чтобы составить план идеального покрытия!
Я не врач, и я даже никогда не играл ни в одной из них по телевизору, но я думаю, что об этом стоит упомянуть сразу же.
Если высокий уровень холестерина является основным барьером между вами и доступной медицинской страховкой, которая может защитить вашу семью на десятилетия, вы можете решить эту проблему, снизив уровень холестерина.
Вот несколько практических советов по снижению уровня холестерина:
Я знаю, я знаю — этот план может не сработать.
Может быть, вы не можете ждать год, прежде чем получить страховое покрытие…
Или в вашей семье высокий уровень холестерина, а в мире недостаточно брокколи, чтобы помочь.
Совет профессионала: Хотя зависимость от лекарств может показаться страховщикам не такой привлекательной, демонстрация того, что вы взяли под контроль проблему со здоровьем, работает в ваших интересах.
Приведение себя в форму — один из лучших советов для получения доступного страхования жизни.
И улучшатся не только ваши показатели; вы улучшите свое общее состояние здоровья.
Поговорите с врачом, чтобы составить план для ваших конкретных потребностей в области здравоохранения.
Реклама за деньги. Мы можем получить компенсацию, если вы нажмете на это объявление.
С полисом страхования жизни вы можете правильно позаботиться о своей семье. Если с вами что-то случится, вы захотите оставить своим близким финансовую заначку для их благополучия. Нажмите на свой штат, чтобы узнать больше. Начать If you’ve been diagnosed with high cholesterol but have gotten the problem under control, make sure your doctor’s office updates your medical records.
More and more insurance companies rely on electronic medical records, and if yours are out of date, you might not be getting credit for your improving health.
Pro Tip :If you’re young and pretty healthy other than the high cholesterol reading (and if you need a lot of coverage to protect your family’s financial future) this may be the strategy for you.
Read on for strategies not involving treadmills.
Wouldn’t it be nice if insurance underwriters simply never found out about your high cholesterol?
It turns out that’s not a far-fetched idea.
Many life insurance companies offer no-exam life insurance policies, and they perform just the way you think.
You apply for coverage, answer a questionnaire about your health, and more often than not, get approved for coverage, often within a day or two.
Sound too good to be true?
It’s not, but (you knew this was coming, right?) there’s a catch, a few catches actually:
Truth be told, no-exam coverage just isn’t as robust as medically underwritten coverage.
How could it be?
Underwriters base premiums on risk.
Without a medical exam, they know very little about the risk your policy would create to the company’s bottom line.
So if you have growing kids and want to fund their college career or a spouse who would need to pay off the house if you died, no-exam coverage probably won’t be up to the task.
This no-exam strategy would be best for older applicants who need less coverage.
Pro Tip: Use the no-exam option to buy time:You could get a no-exam policy to have at least some coverage while you work on lowering your cholesterol so you can access better medically underwritten rates in a year or two.
So far we’ve talked about lowering your cholesterol, and we’ve talked about paying more for less coverage with a no-exam policy.
Both these strategies will leave many people out in the cold.
Isn’t there some middle ground?
Some way to get quality coverage without joining a health club and waiting a year?
The short answer is yes , but doing so requires some patience and inside knowledge.
Many insurance companies place your application in a category to help set your premiums:
Your cholesterol ratio is only one of dozens of factors that help determine your category.
If you can find an insurance company that tends to give applicants with higher cholesterol ratios more preferred rates, you could save a lot on premiums compared with a standard rate at another company.
The trouble is, these sweet spots can be moving targets as companies regularly change their underwriting criteria.
What works this year may not help an applicant next year.
Pro Tip :Work with an independent life insurance agent who can navigate these tight channels. Independent agents work with a variety of insurance companies, so they have a lot of inside information to guide you toward the right company at the right time.
Generally speaking, I’d recommend the following companies for applicants with a history of high cholesterol because, over the years, I’ve noticed applicants with high cholesterol have done well with these providers:
Banner Life — Banner Life is a great company for a variety of reasons.
I’d recommend them for most any life insurance applicant.
More favorable rates for people with higher cholesterol ratios is a nice bonus.
ING Reliastar — I like ING Reliastar’s approach because men and women have different criteria for cholesterol ratings.
Every little bit helps.
If you can squeeze into a better rating category, your bank account will thank you.
Prudential — Prudential is a rock-solid company which has been consistently less
picky about cholesterol ratios over the years.
Prudential is a great choice if you have any high-risk conditions which might hinder your access to affordable coverage with other popular providers.
It’s easy to get hyper-focused on a problem area when shopping for life insurance.
While there’s nothing wrong with focusing on one area, such as your cholesterol ratio, remember:life insurance has dozens of moving parts, any of which could impact your premiums.
This should be a no-brainer, but it’s easy to overlook:The more coverage you buy, the more you’ll pay.
If $500,000 in coverage would help your family pay off the house and put aside some money for future living expenses, stick with that coverage amount.
Increasing coverage to $1 million could mean you’re paying for more peace of mind than you need.
Not sure how much coverage you need?
Most people think 5 to 10 times your annual income should be enough, assuming you have people who depend on you financially for the foreseeable future.
Yes, cholesterol and blood pressure impact your premiums, but tobacco really clouds things up, posing the biggest threat to affordable premiums.
If you smoke, quitting, and making a long-term commitment to stay away from tobacco can save exponentially on your monthly premiums.
For a lot of people, quitting tobacco can lead to other health improvements, which will make your insurance rating even happier.
Term life usually saves money because it lasts for only a specific period of time, usually ranging between 10 and 30 years.
When the policy expires you can reassess your needs and get a different policy, continue paying a higher rate, or do without coverage if you don’t need it.
A whole policy lasts the rest of your life, and your premiums also fund a cash account you can access later in life.
If you’re young and need a lot of coverage, keep things simple and save with a term policy.
What’s the most affordable life insurance?
That’s easy:The most affordable life insurance is not having to buy life insurance.
If you’re older, have a healthy financial portfolio, and feel confident your dependents could carry on just fine financially if you died, you may not need life insurance coverage.
That being said, life insurance is remarkably flexible.
You could use a policy to fund a scholarship in someone’s memory or get coverage simply to make sure your dependents have cash available while they liquify your assets.
Work with an estate planner or a financial advisor to make these plans, then make sure your family knows about them.
Your individual challenges — factors like high cholesterol, a dangerous occupation, or a tight monthly budget — can make getting quality life insurance coverage difficult.
Congratulations on sticking with it and looking for the best way to protect your family finances from the unexpected!
You must already know having the right life insurance coverage can make a tremendous difference for your family members.
If high cholesterol has prevented you from getting coverage, stick with it .
Try to control your cholesterol and look for other ways to save on premiums.
And don’t hesitate to ask for help!
Leave a comment below or find an independent agent in your area.