*Ставки и процентная ставка могли измениться. Используйте предоставленные ссылки для конкретных кредиторов, чтобы связаться с кредитором и подтвердить текущие условия.
Biz2credit — наш выбор лучшей финансовой платформы. Bluevine лучше всего подходит для кредитных линий, Fundbox лучше всего подходит для новых предприятий, Lendio лучше всего подходит для крупных сумм кредита, а OnDeck лучше всего подходит для быстрого финансирования.
<ли>Малый бизнес обычно достигает точки своего развития, когда для продолжения роста требуется дополнительный капитал. В прошлом такое финансирование в основном поступало от традиционных банков или кредитных союзов. Теперь онлайн-кредиторы и рынки кредитования предоставляют новые альтернативы финансированию малого бизнеса.
<ли>Методология:мы проверили 29 кредиторов по более чем 20 параметрам каждый, включая их квалификационные требования, процесс подачи заявок и варианты финансирования.
Компании, перечисленные ниже, расположены в алфавитном порядке.
ОСОБЕННОСТИ
Виды кредитов:Срочные бизнес-кредиты, финансирование на основе доходов, кредитные линии и кредиты на коммерческую недвижимость. Ставки:Не разглашаются. Сроки:от 12 до 36 месяцев для срочных кредитов, до 12 месяцев для кредитных линий, от 5 до 20 лет для кредитов на коммерческую недвижимостьМин. кредитный рейтинг:650 для срочных кредитов, кредитов на коммерческую недвижимость и кредитных линий, 600 для финансирования на основе доходовМин. доход:250 тыс. долларов США для кредитных линий и кредитов на коммерческую недвижимость, 100 тыс. долларов США для финансирования на основе доходов и срочных кредитовМакс. Сумма кредита:до 2 миллионов долларов США для срочных кредитов и финансирования на основе доходов, 500 тысяч долларов США для кредитных линий и 6 миллионов долларов США для кредитов на коммерческую недвижимость. Комиссии:не разглашаются.Почему мы выбрали его: Biz2credit является одновременно прямым кредитором и предлагает владельцам малого бизнеса различные варианты внешнего финансирования, адаптированные к потребностям бизнеса.
Владельцы бизнеса могут подать заявку всего за четыре минуты, получить одобрение всего за 24 часа и получить финансирование всего за 72 часа. Конечно, это будет зависеть от кредитора, типа кредита и конкретных требований к финансированию.
Чтобы претендовать на финансирование на основе доходов через Biz2credit, вам потребуется минимальный кредитный рейтинг 600. Вашему бизнесу также должно быть не менее одного года, а годовой доход должен составлять не менее 100 000 долларов США. Для получения срочного кредита вам потребуется тот же минимальный доход, но кредитный рейтинг не менее 650 и опыт работы в бизнесе не менее 12 месяцев. Для кредита на коммерческую недвижимость требуется кредитный рейтинг 650 и опыт ведения бизнеса 18 месяцев.
Читать полный обзор
ОСОБЕННОСТИ
Виды кредитов:Кредитные линии, срочные кредиты, кредиты SBAСтавки:От 7,8%Сроки:6 или 24 месяцаМин. кредитный рейтинг:625Мин. доход:120 тысяч долларов в годМакс. сумма кредита:250 000 долларов США для кредитных линий, 350 000 долларов США для кредитов SBA, 500 000 долларов США для срочных кредитов. Комиссия:15 долларов США за банковские переводы.Почему мы выбрали его: Быстрое время финансирования Bluevine — от одного до трех рабочих дней — и высокий лимит кредитной линии делают ее нашим лучшим поставщиком кредитных линий. Клиенты Bluevine могут получить возобновляемый кредит на сумму до 250 000 долларов США.
Чтобы претендовать на кредитную линию Bluevine (выпущенную Celtic Bank, расположенным в штате Юта), ваш бизнес должен быть ООО или корпорацией, действующей не менее 12 месяцев. Ежемесячный доход компании должен составлять не менее 10 000 долларов США, а ваш личный кредитный рейтинг должен быть не ниже 625. Кредитная линия Bluevine предполагает высокие годовые процентные ставки, а автоматические платежи требуются еженедельно или ежемесячно.
Владельцы бизнеса, заинтересованные в финансировании в тот же день, должны учитывать, что Bluevine взимает комиссию в размере 15 долларов США за прямые банковские переводы. Переводы ACH бесплатны, но зачисление средств на ваш счет может занять до трех дней.
Bluevine также предлагает срочные кредиты и кредиты SBA через партнерских кредиторов, а также бизнес-счета, инструменты для выставления счетов и платежные решения.
Читать полный обзор
ОСОБЕННОСТИ
Виды кредитов:Кредитные линииСтавки:Не разглашаютсяСроки:От 12 до 104 недельМин. кредитный рейтинг:600мин. доход:100 тысяч долларов в год Макс. Сумма кредита:До 250 тыс. долларов США по кредитным линиямКомиссионные:Просроченные платежи, недостаточность средств и использование кредитных линийПочему мы выбрали его: Fundbox предлагает кредитные линии на сумму до 250 000 долларов США и финансирование в течение двух дней. Он не взимает штрафов за предоплату или комиссию за создание, но взимает комиссию за вывод средств.
Чтобы претендовать на получение кредитной линии в Fundbox, вашему бизнесу необходимо вести бизнес всего три месяца до подачи заявки — это гораздо более короткое требование, чем у других кредиторов. Вам также необходимо иметь минимальный личный кредитный рейтинг 600, счет в деловом банке и годовой доход не менее 100 000 долларов США.
ОСОБЕННОСТИ
Виды кредитов:кредиты SBA, срочные бизнес-кредиты, краткосрочные кредиты, финансирование на основе доходов, коммерческая ипотека, финансирование оборудования, кредиты для запуска, кредиты на приобретение, кредитные линии, бизнес-кредитные карты, финансирование дебиторской задолженности. Ставки:от 3% до 60% в зависимости от типа финансирования. Сроки:от 3 месяцев до 30 лет в зависимости от типа кредитаМин. кредитный рейтинг:Зависит от кредитора и типа финансирования, но для многих минут 500 и выше. Доход:Зависит от кредитора и типа финансирования. Комиссии:Штрафы за досрочное погашение и комиссия за выдачу кредита, в зависимости от кредитора.Почему мы выбрали его: Lendio – одна из немногих торговых площадок, предлагающих кредиты для стартапов на срок до пяти лет по конкурентоспособным ставкам.
Как торговая площадка, Lendio предлагает широкий спектр кредитных продуктов для малого бизнеса. Главными из них являются кредиты для стартапов, которые предлагают не все кредиторы и которые могут сыграть важную роль в построении нового бизнеса с нуля. Получить стартап-кредит через Лендио можно на сумму до 10 миллионов долларов и сроком до пяти лет.
Еще одним преимуществом работы с Lendio является то, что рынок предлагает кредиты от более чем 75 различных кредиторов, включая Bank of America, American Express®️, OnDeck Capital, Mulligan Funding, Funding Circle и Ready Capital. Заемщики могут подать заявку онлайн всего за 15 минут и получить финансирование в течение 24 часов, в зависимости от типа финансирования. В зависимости от кредитора может потребоваться залог в виде бизнеса или личных активов.
ОСОБЕННОСТИ
Виды кредитов:Краткосрочные бизнес-кредиты, бизнес-кредиты. Ставки:Средняя процентная ставка по срочным кредитам составляет 56,4%, по кредитным линиям - 56,6% годовых.Сроки:До 24 месяцевМин. кредитный рейтинг:625Мин. доход:100 тысяч долларов в годМакс. Сумма кредита:400 000 долларов США для срочных кредитов и 200 000 долларов США для кредитных линий. Комиссия:комиссия за выдачу от 0 до 4%.Почему мы выбрали его: Мгновенное пополнение OnDeck может быть хорошим выбором, если вам быстро нужны наличные. Программа предлагает квалифицированную кредитную линию финансирования заемщиков через ACH за считанные секунды. Для тех, кто не соответствует критериям, есть также финансирование в тот же день, предлагая финансирование до 17:00. в этот рабочий день.
Чтобы претендовать на участие в OnDeck, вы должны иметь минимальный балл FICO 625, годовой доход не менее 100 000 долларов США и вести бизнес не менее одного года. Однако компания утверждает, что средний клиент работает в бизнесе более трех лет, имеет годовой доход в размере 300 000 долларов США и кредитный рейтинг 650 или выше.
Кандидаты с менее чем звездным кредитом и более низкими годовыми доходами, возможно, захотят поискать в другом месте, особенно с учетом высоких средних процентных ставок OnDeck. Еще одним важным моментом является то, что OnDeck требует от клиентов подписать личную гарантию и согласиться на полное залоговое право на свои бизнес-активы. Это означает, что вы будете обязаны погасить долги своего бизнеса, если ваша компания не сможет выплатить кредит.
Читать полный обзор
Реклама денег. Мы можем получить компенсацию, если вы нажмете на это объявление.Объявление 
Изучая кредитование малого бизнеса, мы обнаружили бесчисленное множество вариантов, особенно в сфере онлайн-кредитования, и включить их все в наш список лучших вариантов было невозможно. Ниже вы найдете краткие обзоры наших «почетных упоминаний», а также плюсы и минусы каждого кредитора и почему они не попали в наш список лучших.
National Funding предлагает простое онлайн-заявление и быстрый доступ к средствам. Кроме того, кредитор использует альтернативные кредитные данные для оценки предприятий с не очень хорошей кредитной историей и имеет целый раздел с советами по повышению ваших шансов на одобрение кредита для малого бизнеса с плохой кредитной историей. Наконец, скидка досрочного погашения Национального фонда может сократить расходы заемщиков, которые погасят оставшуюся сумму в течение 100 дней с момента подписания контракта.
Почему он не попал в список: Владельцы бизнеса могут обнаружить, что на веб-сайте компании недостаточно информации по сравнению с сайтом других кредиторов. Например, Национальное финансирование не раскрывает средние ставки или сборы, а его требования к годовому доходу высоки.
Quickbridge, принадлежащий National Funding, предлагает владельцам бизнеса срочные кредиты, кредиты на оборотный капитал, кредитные линии, финансирование дебиторской задолженности, финансирование запасов и финансирование оборудования. Кандидатам не нужно предоставлять залог и не нужен идеальный кредитный рейтинг для подачи заявки — модель кредитного скоринга Quickbridge учитывает время в бизнесе и средний ежемесячный доход при принятии решения о кредите. После получения вашей онлайн-заявки специалист по кредиту будет работать с вами, чтобы найти правильный вариант финансирования. Как и в случае с другими онлайн-кредиторами, средства могут быть доступны в течение 24 часов после одобрения.
Почему он не попал в список: На веб-сайте Quickbridge содержится меньше информации, чем у большинства кредиторов, о требованиях заемщика, условиях кредита и вариантах финансирования. Владельцам бизнеса необходимо будет подать заявку на предварительную квалификацию (которая включает в себя льготное кредитование) и связаться со специалистом по кредитам для проверки условий и ставок кредита.
Kiva работает по модели краудфандинга, когда отдельные доноры финансируют кредиты. Kiva сначала оценивает кредитоспособность заявителей нетрадиционным способом. Кандидаты должны получить от пяти до 40 одобрений от своего сообщества, подтверждая, что их сеть поддержки считает их кредитоспособными.
Как только это предварительное условие будет выполнено, сбор средств будет опубликован на публичной кредитной платформе Kiva, где у вас будет 35 дней для достижения вашей цели по сбору средств. Как только вы достигнете цели, средства будут выплачены, и вы сможете начать постепенно погашать кредит без процентов.
Почему он не попал в список: Kiva — отличный вариант для людей с низким кредитным рейтингом или ограниченным доступом к капиталу. Однако, как на краудфандинговой платформе, если целевая сумма не будет достигнута в течение 35 дней, инвесторам будет возвращена сумма, а лицо, организовавшее сбор средств, не получит никаких средств.
Малые предприятия, определяемые Администрацией малого бизнеса США (SBA) как предприятия с численностью сотрудников 500 или менее человек, обычно достигают точки в своем развитии, когда для продолжения роста требуется дополнительный капитал. В прошлом такое финансирование в основном поступало от традиционных банков или кредитных союзов. Теперь онлайн-кредиторы и рынки кредитования предоставляют новые альтернативы финансированию малого бизнеса.
В этом руководстве вы узнаете о различных типах кредитов для малого бизнеса, о том, как они работают и как получить на них право. Мы также посвящаем раздел бизнес-кредитам, обеспеченным SBA. Эти кредиты имеют ограничения по процентным ставкам, длительные сроки погашения и более мягкие требования к кредиту, чем традиционные банковские кредиты.
Кредиты для малого бизнеса предоставляют финансирование предпринимателям, независимо от того, нужен ли им капитал для расширения, покрытия заработной платы, покупки недвижимости или приобретения нового оборудования или инвентаря.
Как и в случае потребительских кредитов, кредиты для малого бизнеса имеют минимальные квалификационные требования, которые различаются в зависимости от кредитора и типа кредита. Однако, как правило, владельцам малого бизнеса необходимо иметь хороший кредитный рейтинг и подтверждение дохода от бизнеса, чтобы претендовать на участие.
Владельцам малого бизнеса доступно множество различных вариантов финансирования, и они могут поступать из нескольких источников:
Бизнес-кредиты доступны из различных источников финансирования, включая онлайн-кредиторы, традиционные учреждения, банки и кредитные союзы. Кредиты предназначены для обслуживания самых разных типов бизнеса, от стартапов до существующих семейных предприятий. Различные варианты финансирования могут заменить или дополнить потребительские кредиты различными типами кредитов, включая кредитные линии, срочные кредиты и решения для выставления счетов.
Лучшее решение зависит от типа вашего бизнеса, цели кредита, кредитной истории и финансового положения. Процесс подачи заявления и квалификационные требования различаются в зависимости от кредитора, как и такие требования, как необходимость бизнес-плана и минимальный годовой доход. Вот краткое изложение основных вариантов кредита:
Эти кредиты предлагают финансирование бизнеса для покупки или ремонта коммерческой недвижимости. Зачастую для того, чтобы соответствовать критериям, вам необходимо занять как минимум половину площади объекта.
Этот вариант предполагает продажу ваших счетов факторинговой компании со скидкой. Затем покупатель платит вам процент авансом (например, 90%) и получает деньги от ваших клиентов. После сбора компания высвобождает оставшиеся средства за вычетом комиссии.
В отличие от факторинга счетов, финансирование счетов предполагает заем под залог неоплаченных счетов. Вы используете их в качестве залога для получения аванса наличными и оплачиваете счета, когда ваши клиенты платят вам. В отличие от факторинга, вы сохраняете право собственности на свои счета и ответственность за их получение.
Этот вариант кредита предоставляет вам оборотный капитал для приобретения оборудования без первоначальных затрат. Само оборудование выступает в качестве залога — если вы не можете погасить кредит, кредитор забирает его, — что может обеспечить большую свободу действий в сумме кредита.
Бизнес-линии кредитования функционируют как кредитные карты; они предлагают пул средств, который пополняется по мере погашения. Эти продукты идеально подходят для краткосрочных нужд или для покрытия непредвиденных расходов. Вы платите только проценты за то, что используете, при этом регулярные выплаты.
Деловые кредитные карты позволяют вам отделить личные расходы от расходов вашего бизнеса. Тогда ваш бизнес сможет воспользоваться более высокими кредитными лимитами, авторизованными картами пользователей для сотрудников и программами вознаграждений за обычные покупки. Использование этих карт также может помочь с ежемесячным денежным потоком и построить кредитную историю бизнеса. Это означает, что вам, как владельцу бизнеса, не нужно полагаться исключительно на свой личный кредитный рейтинг и кредитный рейтинг, хотя недостатки в вашей личной репутации, например плохая кредитная история, все равно могут навредить вам и бизнесу.
Имея срочный бизнес-кредит, вы получаете единовременную сумму авансом для погашения в течение установленного периода (срока). Эти кредиты могут иметь фиксированные или переменные процентные ставки со сроком погашения до пяти лет. Кредиты SBA, гарантированные Управлением малого бизнеса, являются разновидностью срочных кредитов.
Они позволяют вам получить единовременную сумму в обмен на процент от ваших будущих продаж по кредитным и дебетовым картам. MCA предлагают финансирование в тот же день, что делает их привлекательными для чрезвычайных ситуаций, но будьте осторожны с их условиями:ставки MCA могут быть очень высокими и требуют ежедневных или еженедельных выплат.
Франчайзинговые кредиты позволяют вам получить авансовое финансирование для покрытия сборов за франшизу, судебных издержек, расходов на недвижимость и других повседневных расходов, связанных с запуском франшизы.
Если вы предприниматель и ищете кредит для малого бизнеса, будь то для увеличения оборотного капитала или для решения краткосрочного дефицита финансирования, вот план действий, чтобы обеспечить лучшее финансирование для вашего предприятия.
У каждого бизнес-заемщика есть особые потребности в определенное время, и должен быть вариант финансирования, соответствующий каждому сценарию. Вы расширяете или затыкаете дыру в своем денежном потоке? Или начинаете новый бизнес и вам нужен оборотный капитал для расширения? Микрозаймы, краткосрочные кредиты, кредиты на оборудование, кредитная линия для бизнеса и финансирование недвижимости – это лишь некоторые из вариантов кредита, которые находятся в вашем распоряжении. Рассмотрите возможность получения кредита SBA (от Администрации малого бизнеса США) для получения кредита, поддерживаемого государством, через банк, или изучите онлайн-кредиторы и одноранговые платформы. Все эти кредитные программы подходят как для уже существующих предприятий, так и для стартапов.
От традиционных банков и кредитных союзов до современных онлайн-вариантов и однорангового кредитования — варианты финансирования вашего бизнеса и финансовые учреждения, которые вы выбираете, огромны. Начните с изучения репутации и надежности. Составив короткий список, учтите свою квалификацию, тип кредита и предпочитаемый опыт банковских операций (онлайн или традиционный), чтобы найти идеальное сочетание.
Присмотритесь к ценам. Различные кредиторы предлагают разные годовые процентные ставки. Как правило, возобновляемые кредиты, бизнес-кредитные карты, финансирование дебиторской задолженности и торговые денежные авансы имеют более высокие процентные ставки, чем другие варианты. Небанковские онлайн-кредиторы часто имеют более высокие ставки, чем традиционные банки. При сравнении ставок учитывайте максимальную сумму кредита и продолжительность срока кредита.
Помните о различных комиссиях, связанных с кредиторами и типами кредитов. Хотя большинство кредиторов взимают комиссию за выдачу кредита, некоторые отказываются от штрафов за досрочное погашение и комиссий за закрытие кредита. Другие потенциальные сборы включают комиссию за финансирование, открытие счета, закрытие кредита, ведение счета и отправку банковского перевода. Естественно, вам также захочется внимательно изучить условия погашения каждого варианта кредита.
Кредитная история имеет значение при подаче заявки на кредит. Вам понадобится сильный бизнес-кредитный рейтинг или личный кредитный рейтинг (в идеале выше 660; более низкие баллы могут считаться плохой кредитной историей) и бизнес-текущий счет. . Для получения права часто требуется соответствие минимальному порогу дохода (многим онлайн-кредиторам требуется не менее 100 000 долларов США), а также необходимая документация:
При подаче заявки на бизнес-кредит кредиторы будут смотреть на ваш бизнес-кредитный рейтинг, а также на ваш личный кредитный рейтинг. Хотя эти оценки различаются, они оба измеряют кредитоспособность и способность погашать кредиты.
В таблице ниже показано обобщенное сравнение между ними:
Бизнес-кредит Личный кредит Измеряет кредитоспособность вашего бизнеса. Измеряет вашу кредитоспособность как отдельного человека. Оценка от нуля до 100. Оценка варьируется от 300 до 850 на основе вашей личной кредитной истории. Идентификация кредитора по идентификационному номеру работодателя (EIN) бизнеса. Ошибки или проблемы с бизнес-кредитами Equifax, Experian и Transunion решить труднее, и агентства не обязаны реагировать. Законы о потребительском кредитовании предоставляют юридическую защиту, например, право опровергать неправильные записи.Поскольку большинство бизнес-кредиторов требуют, чтобы у вас был солидный личный кредитный рейтинг, подумайте о том, чтобы улучшить свой кредитный рейтинг, прежде чем подавать заявку на кредит.
Вы можете улучшить свой кредит самостоятельно или бесплатно или воспользоваться помощью лучших компаний по ремонту кредитов.
Если вам нужна финансовая помощь сейчас и у вас нет времени заниматься ремонтом кредита, взгляните на нашу подборку лучших кредитов с плохой кредитной историей.
Во-первых, что считается плохой кредитной историей? Согласно таблице оценок FICO, баллы ниже 670 ограничивают ваши возможности кредитора, а баллы ниже 580 считаются «плохими». VantageScore, с другой стороны, устанавливает пороговую точку немного ниже:баллы ниже 661 не считаются «хорошими», а 600 или ниже считаются «плохими».
Плохая кредитная история может затруднить получение бизнес-кредита, но не сделать его невозможным. Выполните следующие действия, если вам нужен бизнес-кредит, но вы еще не соответствуете требованиям кредитного рейтинга:
Внимательно посмотрите на свой кредитный рейтинг, чтобы определить области, которые нуждаются в улучшении. Краткосрочных исправлений отрицательных оценок, таких как просрочка платежей, не существует, но вы можете улучшить свой балл различными способами. Например, снижение коэффициента использования кредита (сколько вашего доступного кредита вы используете) ниже 30% может повысить оценку уже в следующем отчетном цикле (который обычно составляет месяц). Вы также можете запросить кредитные отчеты в трех крупнейших кредитных бюро — Experian, Equifax и TransUnion — и оспорить любые ошибки.
Многие кредиторы устанавливают более низкие требования к кредитному рейтингу и рассматривают альтернативный кредит при оценке вашей кредитоспособности. Например, надежных сбережений и положительной истории арендных платежей может быть достаточно, чтобы компенсировать низкий кредитный рейтинг. Обратной стороной таких кредитов является то, что кредиторы взимают более высокие процентные ставки и комиссии, поэтому четкий бизнес-план и стратегия погашения имеют решающее значение.
Утверждение кредита и выгодные ставки и условия возможны с поручителем, имеющим хорошую или отличную кредитную историю. Эти финансовые отношения требуют доверия, особенно со стороны поручителя, поскольку в случае вашего дефолта он будет нести ответственность за долг. Чтобы привлечь поручителя, мы рекомендуем написать подробный бизнес-план, в котором будет указано, как вы планируете погашать долг.
Владельцы бизнеса могут использовать неоплаченные счета или будущие транзакции по кредитным и дебетовым картам для обеспечения кредитных линий и выдачи наличных. Такое обеспечение указывает кредиторам на то, что у предприятия будет достаточно активов для погашения своих долгов, даже если в настоящее время у него более низкий кредитный рейтинг.
Наличие стабильного денежного потока также пойдет вам на пользу. Вы можете повысить свои шансы на одобрение, если потратите эти деньги на крупный первоначальный взнос.
SBA предлагает микрозаймы на сумму до 50 000 долларов США для поддержки малого бизнеса и соответствующих критериям детских садов. Кредиторы, предоставляющие микрозаймы, — в отличие от других кредиторов SBA — обычно принимают заемщиков, которые не имеют права на получение стандартного кредита SBA 7(a) из-за ограниченного капитала и отсутствия кредитной истории.
Средняя стоимость такого микрозайма составляет около 13 000 долларов США, поэтому этот вариант лучше всего подходит для стартапов и предприятий, которым требуется лишь скромное вливание средств.
Вы можете подать заявку на кредит для малого бизнеса через банк (также известный как традиционный кредитор), небанковский онлайн-кредитор или кредитный союз.
Другая форма кредитования, ставшая популярной среди малого бизнеса, — это одноранговое кредитование.
Термин «традиционный кредитор» обычно относится к авторитетным традиционным банкам. Эти учреждения обычно предлагают бизнес-кредиты по более низким ставкам, а также доступ к профессиональному банкиру или кредитному специалисту в местном отделении.
Обратной стороной работы с традиционными кредиторами является то, что большинству из них требуется хороший кредитный рейтинг и залог. Заемщикам также придется заполнить дополнительные документы и дольше ждать выплаты средств.
В отличие от банков или онлайн-кредиторов, кредитные союзы являются финансовыми учреждениями, принадлежащими их членам. Они обычно предоставляют те же услуги, что и банки, и известны тем, что предлагают финансовые продукты с более низкими процентными ставками и меньшими транзакционными издержками.
Многие кредитные союзы также сертифицированы как финансовые учреждения общественного развития (CDFI). Этот статус присваивается кредиторам, которые способствуют экономическому росту отдельных лиц, организаций и предприятий в недостаточно обслуживаемых сообществах посредством доступных грантов и финансирования. Фактически, согласно списку сертифицированных учреждений, опубликованному в 2023 году, кредитные союзы являются второй по величине группой CDFI в США.
Если вы заинтересованы в сотрудничестве с кредитным союзом, знайте, что вам придется соответствовать требованиям членства, и у этого учреждения может быть меньшая сеть филиалов, чем у банка.
Владельцы бизнеса могут искать финансирование через онлайн-сервисы (также известные как небанковские кредиторы). Эти компании предлагают несколько вариантов финансирования, которые выдаются банком-партнером или финансовым учреждением. Владельцы бизнеса могут подать заявку и оформить кредит онлайн и получить средства в течение нескольких дней. Интернет-кредиторы, как правило, предъявляют гибкие требования к критериям отбора, что может принести пользу заемщикам, которые не имеют права на получение бизнес-кредитов в другом месте.
Однако онлайн-кредиторы устанавливают более высокие процентные ставки, чем традиционные банки или кредитные союзы, и, очевидно, им не хватает личного обслуживания клиентов. Последнее может стать препятствием для владельцев бизнеса, которые отдают предпочтение построению отношений со своим банком и получению персонализированных советов и поддержки клиентов.
Одноранговые кредиты финансируются индивидуальными инвесторами, а не кредитными учреждениями. Эти кредиты доступны через одноранговые (P2P) кредитные платформы, которые действуют как посредники, подбирая инвесторов к квалифицированным заемщикам.
SBA поддерживает кредиты для малого бизнеса, предоставляемые традиционными банками, покрывая часть кредита в случае дефолта заемщика. Поскольку кредиторы сталкиваются с меньшим риском, ставки по кредитам, обеспеченным SBA, более конкурентоспособны и могут предлагать более выгодные условия.
Важно отметить, что SBA не предоставляет кредиты напрямую малому бизнесу, если только он не расположен в объявленной зоне бедствия. Вместо этого SBA устанавливает правила кредитования для кредиторов малого бизнеса, включая банки, общественные организации и микрокредиторы.
Многие кредитные программы SBA также требуют от предприятий наличия соответствующих страховых полисов. Если вы подаете заявку на кредит SBA и вам не хватает страхового покрытия, ознакомьтесь с нашим списком лучших страховых компаний для малого бизнеса.
The following are some common types of SBA loans:
SBA 7(a) loans: The most common type of small business loan. This loan is best suited for real estate acquisition. Yet it can also be used for short- and long-term working capital, furniture and supplies, acquisition and expansion.
Real Estate and Equipment loans (CDC/504): A loan that provides fixed-rate financing of up to $5 million to promote business growth and employment development. Borrowers can also use funds to purchase land, build facilities, obtain equipment and fund renovations. The loan may not be used as working capital, to pay or refinance debt, or for investments or rental properties.
Microloans: A loan designed to assist small businesses and specific non-profit childcare centers. These are microloans available for up to $50,000. This type of loan can be used as working capital and to acquire supplies, equipment, furniture and inventory.
Disaster loans: Low-interest loans offered to small businesses located in declared disaster areas. Disaster loans can be used to repair or replace real estate, personal property, machinery, equipment, inventory or business assets.
Small business loans guaranteed by the SBA have lower down payments, flexible requirements and, in some cases, do not require collateral. However, it can take up to three months after applying to receive an SBA-backed loan.
The SBA guarantees loans of $30,000 to $5 million, with annual percentage rates typically ranging from 9.75% to 14.75%. The actual rate will depend on the loan program, loan amount and repayment term. SBA loans are best suited for long-term investments, buying real estate or equipment, purchasing other businesses and refinancing existing loans.
Business owners who received funding through the SBA’s Paycheck Protection Program (PPP) can have their loans forgiven under one condition:the funds must have been used for qualifying expenses, such as employee payroll or overhead costs.
To get SBA loan forgiveness, you first need to use up all the funds you’d like to have discharged. Unused funds aren’t eligible. After that, the SBA accepts loan forgiveness applications anytime up until the loan term’s end date.
Be prepared to submit evidence of how you used the funds, both for payroll and non-payroll expenses. This includes but isn’t limited to:
You can submit the application through the SBA PPP Direct Forgiveness portal if your bank is on the list of lenders participating in direct forgiveness. Borrowers whose banks aren't listed have to contact their lender directly and fill out the necessary forms.
Please visit the SBA’s main support page for more information.
The Federal Reserve cut its benchmark interest rate three times in 2025 and, while no rate cuts have occurred in 2026, we could still see a cut later this year. Interest rate cuts tend to have a ripple effect on small business loans, since the Fed rate influences the prime rate, which lenders use to determine how much to charge borrowers. In general, lowering the benchmark interest rate is good for those looking to borrow money, though the impact on small-business loans will depend on the type of loan.
Tariffs and other economic challenges have hit small businesses hard. Owners told Money they are having to get creative with sourcing, product offerings, pricing and more.
In March, the Small Business Administration banned foreign nationals and non-U.S. citizens from accessing SBA financing. “With our lending authority capped annually by Congress and amid record demand for access to capital, our responsibility is clear:the limited resource of SBA financing must prioritize American citizens who are building businesses and creating jobs here at home,” SBA Administrator Kelly Loeffler said in a statement.
The SBA suspects fraud on $22 billion in Paycheck Protection Program and Economic Injury Disaster loans issued during the pandemic. It has sent all 562,000 of the loans involved to collection — its largest collection package ever recorded.
chevron-down
chevron-up
Building a business from the ground up with a loan may be difficult because most banks require businesses to operate for a few years and provide evidence of revenue. That's not the case with many startups.
To get a bank loan to start a business, you might need to put up personal assets as collateral. If that's not viable, consider alternative funding sources such as venture capital, crowdfunding or loans targeted toward startups. Keep in mind that such loans may come with higher interest rates and fees.
chevron-down
chevron-up
You can apply for a small business loan online through a non-bank lender but most traditional lending institutions require you to submit your application in person at a branch.
As with any other type of loan, you will need to complete an application form and have your financial and legal documentation at hand. This could include your business and personal tax returns, personal financial statements, bank statements and business license and permits, among others.
chevron-down
chevron-up
It depends on several factors. If you're just starting out, have a limited credit history, no collateral and no cosigner, it may be very difficult to get a business loan, especially from a traditional bank. The economic climate and your area of industry also play a role — lenders set stricter lending requirements during difficult economic times and they may hesitate to lend to newcomers in high-risk industries like retail or restaurants.
That said, there are institutions willing to work with borrowers who don't meet the requirements of traditional banks. You can further increase your chances of approval by developing an iron-clad business plan and building up your credit history.
chevron-down
chevron-up
You can get a small business loan from traditional banks or financial institutions as well as non-bank online lenders, including lending marketplaces and peer-to-peer lending platforms.
Check out our current top picks for small business loans if you're unsure where to start.
chevron-down
chevron-up
Yes, a limited liability company can get a small business loan if the company meets the eligibility requirements for said loan. Aside from meeting the size requirements and proving it can pay back the loan, the LLC must be a for-profit entity.
chevron-down
chevron-up
The 20% rule says that if you own at least 20% or more of a small business, then you must provide an unlimited personal guarantee in order to qualify for an SBA loan.
To compile this list of the best business loans and lenders for 2026, we considered the following:
The companies listed below are in alphabetical order.