Раскрытие информации: Этот пост может получать вознаграждение от партнеров, перечисленных через партнерские партнерства, без каких-либо затрат с вашей стороны. Это не влияет на наши рейтинги, и мнения являются нашими собственными. Узнайте больше здесь.

Как выглядит ошибка инвестирования в 326 000 долларов?

Панические продажи во время обвала рынка, чтобы «чувствовать себя в безопасности».

Я видел, как это произошло в 2008 году…

Два инвестора. Те же портфели. Противоположные решения.

Один продал все. Один остался вложенным.

Разница 11 лет спустя? 326 000 долларов США.

Вот как это произошло (и как можно избежать той же ошибки):

Инвестор А:рыночный таймер

Март 2008 г.:

• Стоимость портфеля:250 000 долларов США.
• Смотрю новости каждый вечер.
• Растет тревога по мере падения рынков.

Октябрь 2008 г.:

• Рынок упал на 35 % по сравнению с пиком.
• Портфель теперь стоит 162 500 долларов США.
• Больше не могу — продаёт всё, чтобы «остановить кровотечение».
• Планируем «вернуться, когда ситуация стабилизируется».

Март 2009 г.:

• Рынок начинает восстанавливаться.
• Ожидает «подтверждения, что это безопасно».
• Пропускает первоначальный отскок в 20 %.

Июнь 2009 г.:

• Наконец-то реинвестирует по более высоким ценам.
• Имеет 162 500 долларов США для инвестирования (деньги от продажи).

Декабрь 2019 г. (11 лет спустя):

• Окончательная стоимость портфеля:486 000 долларов США.
• Доходность:~ 10 % в годовом выражении от точки реинвестирования.

Стоимость панических продаж и выбора времени для выхода на рынок:более 300 000 долларов США.

Инвестор Б:долгосрочный инвестор

Март 2008 г.:

• Стоимость портфеля:250 000 долларов США.
• Тоже смотрю новости, тоже волнуюсь

Октябрь 2008 г.:

• Портфель снижен до 162 500 долларов США.
• Больно смотреть, но ничего не происходит.
• Фактически продолжаются ежемесячные взносы в размере 500 долларов США.

Март 2009 г.:

• Все еще полностью вложено.
• Покупка акций по исторически низким ценам с ежемесячными взносами.

Декабрь 2019 г. (11 лет спустя):

• Окончательная стоимость портфеля:812 000 долларов США.
• Доходность:~ 10,5 % в годовом выражении от первоначальных инвестиций плюс новые сложные вклады.

Награда за сохранение инвестиций:на 326 000 долларов больше, чем у инвестора А.

Та же отправная точка.

Те же рыночные условия.

Совершенно разные результаты.

Единственная разница? Инвестор Б продолжал инвестировать, несмотря на волатильность.

Данные подтверждают это

Взгляните на этот график, показывающий доходность S&P 500 за 1990–2019 годы:

Вот что это показывает:

• Полное инвестирование:годовая доходность 7,7 %.
• Пропусти ЛУЧШИЙ 1 день:годовой доход 3,9 %.
• Пропустите ЛУЧШИЕ 5 дней:годовой доход -1,8 %.
• Пропустите ЛУЧШИЕ 20 дней:годовой доход -27,0 %.

Пропуск всего лишь 5 лучших торговых дней за 30 лет означает разницу между ростом вашего богатства и потерей денег.

Вот в чем проблема:эти лучшие дни невозможно предсказать.

Фактически, многие из лучших дней на рынке приходятся на периоды самой волатильности – именно тогда, когда у инвесторов больше всего возникает соблазн продать.

Во время кризиса 2008-2009 годов:

• 6 из 10 лучших однодневных результатов произошли в течение двух недель после 10 худших дней.
• Если вы продавали, чтобы «избежать плохих дней», вы почти наверняка пропустили и лучшие дни.

Невозможно получить одно, не рискуя другим.

Что инвестор Б сделал по-другому (и что вы можете сделать)

У инвестора Б не было сверхчеловеческой дисциплины.

У нее была система, которая исключала эмоции из уравнения.

Вот ее точная стратегия:

1. Автоматизация всего

• Настройте автоматические ежемесячные взносы (500 долларов США) на ее инвестиционный счет.
• Включено автоматическое реинвестирование дивидендов (DRIP).
• Никогда не приходилось «решать» инвестировать — это просто случилось.

Почему это работает:вы не можете в панике продавать или рассчитывать время на рынке, если ваши инвестиции осуществляются на автопилоте.

2. Перестал проверять ежедневно

• Удалила инвестиционные приложения со своего телефона.
• Проверка портфеля ежеквартально, а не ежедневно.
• Основное внимание уделяется выпискам по счетам, показывающим вклады, а не ежедневные колебания.

Почему это работает:дневная волатильность вызывает эмоциональные реакции. Ежеквартальные обзоры показывают долгосрочную тенденцию.

3. Имели письменный инвестиционный план

До кризиса она записала:

• «Я инвестирую в пенсионный возраст через 25+ лет»
• «Краткосрочная волатильность ожидаема и нормальна»
• «Я не буду продавать, пока мои финансовые цели коренным образом не изменятся»

Во время кризиса она перечитывала этот документ еженедельно.

Почему это работает:ваше будущее «я» принимает более правильные решения, чем ваше настоящее «я», находящееся в панике.

4. Использовал технику «СТОП»

Всякий раз, когда она чувствовала желание продать, она задавала себе один вопрос:

«Изменилось ли фундаментально мое финансовое положение или это просто рыночный шум?»

В 99% случаев ответом был шум.

Почему это работает:вербализация мыслей прерывает эмоциональную реакцию и задействует рациональное мышление.

5. Задали три ключевых вопроса

Прежде чем принять решение о покупке или продаже, она спрашивала себя:

1. Верю ли я в долгосрочный потенциал этих инвестиций? (Да – диверсифицированные индексные фонды прибыльных компаний)
2. Инвестирую ли я в долгосрочную цель? (Да – выход на пенсию через 25+ лет)
3. Изменилось ли фундаментально мое финансовое положение? (Нет – все еще трудоустроен, резервный фонд нетронут)

Если все три ответа поддерживали сохранение заинтересованности, она ничего не предприняла.

Почему это работает:Создает логическую структуру, которая отвергает решения, основанные на страхе.

Итог

Инвестор А пытался перехитрить рынок.

Инвестор Б доверял времени на рынке.

Результат?

Инвестор Б получил еще 326 000 долларов.

Вот что я узнал, консультируя сотни инвесторов:

Те, кто заработал больше всего богатства, не были самыми умными.

Они не были теми, кто давал лучшие рыночные прогнозы.

Они были теми, кто:

• Инвестируем последовательно, независимо от рыночных условий.
• Сохранение инвестиций из-за волатильности.
• Автоматизировали инвестирование, чтобы избавиться от эмоций.
• Основное внимание уделяется десятилетиям, а не дням.

Самая сложная часть успешного инвестирования — это не найти подходящие акции.

Он ничего не делает, когда все остальные в панике.

Преимущество инвестора Б в размере 326 000 долларов было получено благодаря системе, которая помогла ей сделать именно это.

Создайте свою систему сегодня.

Ваш банковский счет позже скажет вам спасибо

Фиона

Женщина-миллениал с деньгами