Думаете, у вас плохо с управлением личными деньгами? Мы считаем иначе. Для начала вам понадобится одна концепция и одно правило!
Профессор Чой и профессор Робертсон из Йельской школы менеджмента и Университета Торонто недавно провели исследование, чтобы выяснить, что отличает миллионеров от всех остальных.
Они собрали ответы от 2500 инвесторов с высоким уровнем дохода и сравнили результаты с предыдущим исследованием, которое содержало ответы 1000 людей с любым уровнем дохода. Несмотря на некоторые сходства и различия, две трети богатой группы полагались на профессиональных консультантов для управления своими финансами.
Что это вам говорит?
Любой может действительно зарабатывать деньги, но эффективно использовать их — не то, что лучше всего получается у всех. Идея составления бюджета и планирования кажется простой, но требует большого внимания и размышлений, прежде чем вы примените подход.
В приведенном выше случае средние люди сами управляют своими финансами, в отличие от богатых. Это приводит к тому, что обычный человек упускает важные финансовые знания, которые могут улучшить их финансовое благополучие. Однако вы можете научиться приемам управления личными деньгами, если сосредоточитесь на основах в сочетании с эффективными стратегиями и крутым приложением.
Ничего страшного, если вы не можете разобраться с личными финансами или иметь базовую идею и не иметь стратегии. Мы здесь, чтобы помочь вам. Читайте дальше, чтобы узнать золотое правило составления бюджета, чтобы овладеть необходимыми навыками управления личными деньгами.
Поскольку составление бюджета является важным шагом в управлении деньгами, оно требует некоторых руководящих принципов. Эта концепция, также известная как практическое правило составления бюджета, была предложена сенатором Элизабет Уоррен в ее книге Все, чего вы стоите:окончательный финансовый план на всю жизнь.
Этот план получил широкое распространение благодаря своей гибкости и универсальности, поскольку он разделяет ваш доход после уплаты налогов на три основные категории:потребности (50%), желания (30%) и сбережения (10%). Распределение денег по этим ячейкам поможет вам перестать детализировать свои финансы, сосредоточившись на общей финансовой ситуации. Это простой план для людей, которые хотят организованно достигать своих финансовых целей.
Правило гласит, что вы должны тратить 50% на свои важнейшие потребности и обязательства, которые нужно выполнять или выполнять, например, на продукты, аренду, счета и все, что считается ежемесячно необходимым. Если ваши потребности удовлетворены, а часть 50% осталась, вы можете разделить ее между сбережениями и всем остальным, что вы хотите. Правило представлено в виде шаблона, призванного помочь вам лучше распоряжаться своими деньгами и откладывать достаточно для выхода на пенсию.
Во всяком случае, предположим, что вы собираетесь внедрить это правило при планировании бюджета. В этом случае вы должны сначала оценить свое общее финансовое положение, свой социально-экономический статус, образ жизни и другие факторы и посмотреть, применимо ли это правило к вам. Но если это не так, вы всегда можете настроить вещи так, как вам удобно.
Теперь вы видите, что приведенная выше структура не работает для вас. Все нормально; не всем дается легко. Правило 50:30:20 может показаться слишком амбициозным для многих, кто изо всех сил пытается свести концы с концами. Тем не менее, существует гораздо больше гибкости, если вы стремитесь к существенному управлению личными деньгами с неизменной простотой.
Хотя базовая структура остается прежней, т. е. трехуровневая предпосылка, категории и процент суммы, выделяемой на каждую категорию, различаются. Здесь вы указываете:
Независимо от того, следуете ли вы правилу 50:30:20 или 70:20:10, ключ в том, чтобы найти систему, которая работает для вас. Используя трехуровневые пропорции, вы должны установить и скорректировать 100% своего дохода, чтобы создать надежную финансовую основу. Но как ты собираешься это сделать?
Поздравляем! Вы, наконец, научились управлять своим финансовым планированием. Что дальше? Обычно это советы и приемы, которые поддерживают ваше планирование и ускоряют его работу. Вот несколько вещей, с которых можно начать:
Из всех финансовых потребностей следует немедленно позаботиться об аренде и ипотеке. Большинство людей копят на жилье, а другие живут на ренту. Лучший способ настроить свои финансы — это оценить свое жилье, арендную плату и ипотеку. В рамках трехуровневой системы ваши потребности в жилье могут варьироваться от арендной платы как критических потребностей до ипотеки как сбережений. Вы живете один или с соседом по комнате или семьей? Вы часто путешествуете или проводите время в помещении? Вы живете в мегаполисе или пригороде? Подобные факторы определяют ваши потребности в жилье и помогают определить ваши фактические потребности в доме, который наилучшим образом соответствует вашему финансовому плану.
Вы когда-нибудь задумывались о том, сколько топлива вам стоило добираться от дома до работы и обратно? По данным Business Insider, расходы на поездки в США могут варьироваться от 2000 до 5000 долларов в год. Представьте, сколько вы можете сэкономить, не беспокоясь о поездках на работу.
Вы всегда можете воспользоваться общественным транспортом, если живете в черте города. Если вы живете на окраине города, рассмотрите возможность совместного использования автомобилей с друзьями и коллегами. Даже если вы работаете из дома из-за пандемии, вы можете полностью сэкономить на транспортных расходах.
Сбережения бывают разных форм, размеров и даже скидки на продукты. Поскольку они входят в группу основных потребностей, вы все равно можете сократить расходы, используя купоны, скидки, акции и многое другое. Всегда ищите лучшие планы и бюджетные предложения, которые не будут стоить вам много. Если вы преданный поклонник бренда, дайте другим брендам шанс измениться.
Если вы семья, покупайте консервы, банки, фасованные или разлитые в бутылки продукты оптом и создавайте еженедельные слоты для свежих продуктов. Если вы живете один, составьте ежемесячный бюджетный план, учитывающий только ваши потребности.
Семейное развлечение не требует затрат; это зависит от воспоминаний, которые вы создаете со своими близкими. Конечно, дети хотят посетить Диснейленд, и вы откладываете на это деньги, и вы не можете позволить себе потратить эти сбережения в другом месте. Но это нормально; вы все еще можете повеселиться с семьей, не тратя слишком много.
Подумайте о кемпинге на заднем дворе, рыбалке, игре в прятки, домашних настольных играх, сборе урожая и так далее. Вы даже можете устроить вечер кино дома, чтобы все закутались в одно одеяло. Это поможет сблизить семью с семьей и позволит вам исследовать живописную природу вашей местности.
Иногда покупки выходят из-под контроля, и вы не можете обуздать поезд расходов. Это не то, как вы вступаете на путь управления личными финансами. Если вы видите что-то, что было в вашем списке желаний в течение некоторого времени, но это не соответствует вашим потребностям, не покупайте это.
Сохранение ваших потребностей в неизменном виде — это способ направить ваше планирование на путь к идеальному управлению. Если вы расставили приоритеты, есть небольшой шанс, что ваши финансы выйдут из-под контроля. Чтобы не отставать от своих финансовых целей, придерживайтесь списков необходимых вещей и покупайте их только за наличные. Для начала этого достаточно.
Если это стоит слишком дорого, сделайте один. От мраморного кофейного столика своими руками до осеннего декора дома вы можете сделать что угодно дома. Это не только сэкономит ваши расходы, но и укрепит семейные и дружеские узы. Вы можете выбрать все, что вам нравится, найти учебник в Интернете и получить необходимые материалы. Затем вовлеките свою семью или друзей в свой проект «Сделай сам», чтобы помочь вам и весело провести время.
Пожалуйста, убедитесь, что деньги, которые вы сохранили для счетов, никогда не теряют статус доступности. Трудно удержать его, когда на плечи ложатся другие расходы. Чтобы избежать этой проблемы, откройте отдельный счет для всех фиксированных счетов за коммунальные услуги и запланируйте их оплату.
В этих учетных записях вы можете назначить сумму за использование службы и перевести необходимую сумму со своей основной учетной записи дохода.
Управление личными деньгами может заставить любого чувствовать себя застрявшим, и в то же время можно почувствовать себя заваленным неожиданными расходами. Тем не менее, с соблюдением правил, упомянутых в статье выше, мы надеемся, что вы разработаете систему, которая будет работать для вас без ущерба для целей финансовой стабильности.
Помимо упомянутых советов, вы также можете найти несколько других, которые, по вашему мнению, подходят для вашего подхода. Однако сначала вам нужно понять структуру и свои потребности, чтобы наилучшим образом управлять своими потребностями, желаниями, сбережениями и выплатами по долгам. Таким образом, вы можете перемотать вперед и наслаждаться жизнью с умеренностью.