Финансовые соображения всегда важны, когда речь идет о браке, но эти соображения могут быть более сложными, когда одна или обе стороны ранее состояли в браке. У них может быть эмоциональный багаж из-за того, как обращались с деньгами в их предыдущих отношениях и финансовых обязательств перед бывшим супругом или детьми от предыдущего брака. Чтобы второй или третий брак начинался на прочной финансовой основе, парам следует сделать несколько шагов, прежде чем сказать «Да».

К ним относятся:

• Разговор о деньгах
• Инвентаризация, которой вы владеете и что вы должны
• Решение о том, как назвать свои активы и управлять ими

Эти шаги могут помочь сделать союз финансово жизнеспособным для обеих сторон.

Поговорите о деньгах

«Одна из самых больших проблем во втором браке связана с отношением каждого партнера к деньгам», — говорит сертифицированный специалист по финансовому планированию™ Рошель Одессер, вице-президент Madison Planning Group, консультационной фирмы по финансовому планированию и инвестициям, базирующейся в Уайт-Плейнс, Нью-Йорк. В интервью она сказала, что работает со многими женщинами и считает, что они более твердо относятся к тому, как распоряжаются деньгами и кто контролирует принятие финансовых решений во второй раз.

Одессер сказала, что, по ее опыту, женщины, выходящие замуж во второй раз, научились жить самостоятельно, научились управлять своими финансами и более уверенно принимать финансовые решения, которые они, возможно, откладывали на своего супруга в первый раз. свадьба.

«В следующий раз они позаботятся о том, чтобы их чувства и опасения были учтены, даже если (это) означает установление границ расходования денег и разделение активов», — сказала она.

Женщины не единственные, у кого может быть твердое мнение о том, как распоряжаются деньгами, когда они вступают в повторный брак. Мужчина, который считает, что его бывшая супруга воспользовалась его зарплатой, не делая существенных вкладов в домашнее хозяйство, или которого отдали в уборщицы при разводе, скорее всего, будет беспокоиться о том, чтобы подобные ситуации не повторились в его новом браке.

Брачный договор или финансовое соглашение о втором браке — один из способов решения таких проблем. И любой, чей бывший супруг занимался большинством или всеми финансовыми вопросами и тайно растратил сбережения семьи или умер, не поделившись своими знаниями, хочет убедиться, что никогда больше не окажется в такой невежественной ситуации.

Знайте, что у вас есть и что вы должны

Сертифицированный специалист по финансовому планированию™ Кэтрин Аллен-Карлозо из HFM Investment Advisors, фирмы по управлению активами, базирующейся в Глассборо, штат Нью-Джерси, сказала в интервью, что она говорит своим клиентам, которые не были вовлечены в их финансы, что очень важно знать, по крайней мере, местонахождение их банковских счетов, инвестиций и полисов страхования жизни или других страховых полисов (таких как инвалидность и долгосрочный уход).

«Например, им не нужно разбираться во всех тонкостях работы паевого инвестиционного фонда, но, по крайней мере, они должны знать, как и почему деньги инвестируются именно так, а не иначе», — сказала она.

Аллен предлагает составить рукописный или компьютерный список всех счетов, дополненный копиями выписок по счетам. Есть также буклеты, которые вы можете заполнить информацией о финансовых вопросах, в том числе о специалистах, с которыми вы работаете (бухгалтер, адвокат и т. д.), и важных документах, регулирующих ваше здоровье и финансы (доверенность, медицинское предписание и т. д.). сказал.

Кроме того, важно обновить свое завещание, страховой полис, индивидуальный пенсионный счет (IRA) и другие счета, в которых в качестве бенефициара может быть указан бывший супруг или умерший супруг, сказал Аллен. (Подробнее: Основы воли)

Обе стороны, вступающие во второй брак, должны знать о финансовых обязательствах друг друга по предыдущему браку, если таковые имеются, и о том, как эти обязательства повлияют на финансы нового, второго брака. Например, при разводе может потребоваться, чтобы мужчина, который работал полный рабочий день, в то время как его жена оставалась дома с детьми, предоставлял ей супружескую поддержку (алименты) и алименты, а также имел полис страхования жизни, в котором его дети были названы бенефициарами. .

Также важно сообщать друг другу о своих долгах перед свадьбой. Они повлияют на ваш ежемесячный денежный поток в качестве новой пары и могут предоставить важную информацию о том, какие покупки каждая сторона считает приемлемыми для кредита или как каждая сторона обращалась с кредитом в прошлом. Партнер с отличной кредитной историей и без долгов может не захотеть объединять свои финансы с партнером с плохой кредитной историей и большим количеством потребительских долгов. (См.: Вопросы о деньгах, которые нужно задать перед предложением)

Решите, как назвать свои объекты и управлять ими

Одессер сказал, что для обеих сторон обычно имеет смысл хранить активы отдельно, чтобы четко понимать, кому что принадлежит, и обсуждать, как они планируют финансировать новый дом или второй дом.

Действительно, чтобы защитить активы, приобретенные до повторного брака, вы должны хранить их на свое имя, а не добавлять нового супруга в качестве владельца совместного счета.

Есть несколько причин для разделения активов.

«Если кто-то вступает в повторный брак и у одной или обеих сторон есть дети от предыдущих отношений, они могут захотеть сохранить имущество отдельно для облегчения распределения после смерти», — сказал Одессер. Разделение финансов второго брака также облегчает расставание пары, если они позже разведутся.

«Что касается расходов в новом браке, пара может решить пропорционально разделить расходы, исходя из их дохода и имущества, или они могут разделить их поровну», — сказал Одессер. Это соглашение может быть предметом переговоров, и многие люди не сделали или не подумали об этом в первый раз.

В любой сложной ситуации может быть полезно проконсультироваться с адвокатом по планированию имущества, который может порекомендовать создать траст для облегчения управления и будущей передачи активов.

«По мере того, как вы продвигаетесь вперед, убедитесь, что вы оба согласны с любыми решениями об инвестициях, страховании или планировании имущества, которые вы принимаете. Важно, чтобы оба супруга были в курсе своего общего финансового состояния», — сказал Аллен.