Примечание редактора. Первоначально эта статья появилась на SmartAsset.com.
Специалист по финансовому планированию — это тип финансового консультанта, который может помочь вам установить и достичь долгосрочных целей, таких как накопление средств на обучение ваших детей в колледже, выход на пенсию в определенном возрасте или планирование вашего имущества. Некоторые специалисты по финансовому планированию одновременно являются консультантами по инвестициям, что означает, что они также могут помочь вам с вашими инвестициями.
Однако выбор специалиста по финансовому планированию может занять некоторое время, так как вы хотите убедиться, что делаете правильный выбор для себя и своей семьи. Если вам нужна помощь в поиске финансового консультанта или специалиста по планированию, рассмотрите возможность использования бесплатного инструмента сопоставления SmartAsset.
Финансовое планирование — это процесс всестороннего анализа вашего финансового положения и составления конкретного финансового плана для достижения ваших целей. Это может включать несколько областей финансов, от инвестиций и выхода на пенсию до налогов, вашего имущества, страхования и многого другого. Финансовые консультанты, которые управляют инвестициями для клиентов, часто сами выполняют функции планировщиков, предлагая свои услуги на разовой или периодической основе.
Понимание того, чего вы надеетесь достичь, наняв специалиста по финансовому планированию, является важным первым шагом в поиске подходящего профессионала для работы. У человека, ищущего управляющего финансами, другие потребности, чем у того, кто ищет целостный финансовый план, который касается пенсионного планирования, благотворительных пожертвований и налогового планирования.
Ваши потребности в финансовом планировании могут охватывать множество тем, в том числе:
Оценив свое финансовое положение и определив свои личные потребности, вы можете сузить круг поиска специалиста по финансовому планированию и нанять подходящего. Например, если вам нужна конкретная помощь в создании траста и планировании вашего имущества, вы, естественно, захотите нанять консультанта, который предлагает услуги по планированию имущества. Если вы ищете кого-то, кто будет управлять вашими деньгами, помимо составления полного финансового плана, вы сосредоточите свой поиск на консультантах и/или фирмах, которые предлагают комплексное управление капиталом.
После того, как вы определили, какие услуги вам нужны от специалиста по финансовому планированию, вы можете приступить к составлению списка потенциальных кандидатов.
Возможно, вы ограничиваете поиск консультантами в вашем районе или полагаетесь на рекомендации друзей и семьи. Вы также можете использовать онлайновые базы данных, чтобы найти консультантов в вашем районе. Вот несколько сервисов, на которые стоит обратить внимание:
Когда вы составите краткий список потенциальных планировщиков, вы захотите начать изучать их биографию, уровень опыта и любые сертификаты, которые они могут иметь. Вот некоторые из наиболее распространенных финансовых сертификатов:
При поиске отдельных специалистов по финансовому планированию обязательно посетите веб-сайт их фирм, чтобы узнать, какие услуги они предлагают и соответствуют ли они вашим потребностям.
Специалисты по финансовому планированию, зарегистрированные в Комиссии по ценным бумагам и биржам США (SEC), должны ежегодно представлять документацию о своем бизнесе, которую также может быть полезно изучить. Эти документы, известные как форма ADV, будут включать услуги фирмы, сборы, стратегии инвестирования и многое другое. В формах ADV также перечисляются сведения о любых юридических или нормативных нарушениях, зарегистрированных фирмой и/или специалистом по финансовому планированию. В зависимости от серьезности дисциплинарного взыскания раскрытие информации может помешать вам работать с конкретным консультантом.
Поначалу изучение формы ADV может показаться сложным, но это важный шаг при выборе консультанта. Руководство SmartAsset Form ADV может помочь вам ориентироваться в этих нормативных документах и разбираться в них.
Теперь о том, что, вероятно, является самым важным этапом процесса:интервью. После составления короткого списка кандидатов назначьте время для встречи или разговора с каждым из них. Большинство консультантов предлагают консультации, во время которых они представятся, расскажут о том, что они могут вам предложить, и ответят на любые ваши вопросы.
Даже после изучения человека и его фирмы обязательно спросите о структуре их вознаграждения, подходе к финансовому планированию, сколькими клиентами они работают и являются ли они фидуциарными. Консультанты, зарегистрированные в SEC, несут фидуциарную обязанность всегда служить интересам своих клиентов. Знание того, что специалист по финансовому планированию соблюдает фидуциарные обязанности, может дать вам душевное спокойствие, зная, что ваш консультант должен ставить ваши интересы превыше всего.
При выборе специалиста по финансовому планированию обязательно проведите собеседование как минимум с тремя кандидатами. У вас может возникнуть соблазн нанять первого встречного. Тем не менее, поговорив как минимум с тремя специалистами по финансовому планированию и сравнив их разговоры, вы сможете получить важную информацию для вашего поиска.
Работа с финансовым планировщиком может помочь вам обеспечить свое финансовое будущее и достичь своих целей. Будь то выход на пенсию, покупка дома или отправка детей в колледж, планирование заранее очень полезно. Основой вашего поиска должно быть понимание ваших личных потребностей и поиск планировщика, который им подходит.
Когда придет время принимать решение, у вас будет много информации для рассмотрения. В конечном счете, однако, вы захотите выбрать финансового специалиста, с которым вам будет наиболее комфортно. Доверие является критически важным компонентом отношений между консультантом и клиентом, поэтому жизненно важно найти профессионала, которому вы можете доверять. В конце концов, этот человек будет играть важную роль в вашей финансовой жизни.