Моя ежемесячная серия «Необыкновенные жизни» — это то, что мне очень нравится делать. Первым был Джей Пи Ливингстон, который вышел на пенсию с состоянием более 2 000 000 долларов в возрасте 28 лет. Сегодняшнее интервью с Элизабет, которая обрела финансовую независимость в возрасте 32 лет.
Элизабет Уиллард Темз, более известная как миссис Фругалвудс, является создателем отмеченного наградами блога о личных финансах Frugalwoods.com. В 32 года она «обрела финансовую независимость и оставила успешную карьеру в городе, чтобы создать более осмысленную и целеустремленную жизнь на усадьбе площадью 66 акров в лесах Вермонта» вместе с мужем и маленькой дочерью.
Темз является автором книги Знакомьтесь, бережливые леса:достижение финансовой независимости через простую жизнь. . Прежде чем стать писателем и поселенцем, она 10 лет проработала в некоммерческом секторе в качестве менеджера по сбору средств и коммуникациям.
Из этого интервью вы узнаете:
И больше! Это интервью наполнено отличной информацией!
P.S. Если вы оставите комментарий ниже, я случайным образом выберу одного счастливчика из комментариев, чтобы получить экземпляр ее книги.
Я спросил вас, мои читатели, какие вопросы я должен задать ей, поэтому ниже приведены ваши вопросы (и некоторые из моих) об истории Элизабет и о том, как она так многого добилась. Убедитесь, что вы подписаны на меня в Facebook, чтобы у вас была возможность задать свои вопросы для следующего интервью.
Связанный контент:
Я Лиз, хотя больше известна как миссис Фругалвудс. Я пишу Frugalwoods.com и свою первую книгу Знакомьтесь, Frugalwoods:достижение финансовой независимости через простую жизнь , будет опубликован HarperCollins 6 марта 2018 г.
В мае 2016 года, в возрасте 32 лет, я обрела финансовую независимость и оставила успешную карьеру в городе, чтобы создать более значимую, целеустремленную жизнь на усадьбе площадью 66 акров в лесах Вермонта с моим мужем Нейтом и нашим молодым человеком. дочь. Теперь мы ожидаем нашу вторую дочь и наслаждаемся нашей новой жизнью здесь, в деревне! На самом деле я не называю себя «досрочно вышедшим на пенсию», так как считаю, что это неправильное название. Скорее, я финансово независим, и мне не нужно работать, чтобы зарабатывать на жизнь, но я предпочитаю работать писателем, потому что нахожу это лично приятным. Я определяю финансовую независимость как точку, в которой наши пассивные активы с комфортом покрывают наши расходы, и нам больше не нужно зарабатывать зарплату.
Что касается того, когда я начал откладывать деньги, то, по правде говоря, я всегда экономил. В детстве я откладывала все деньги на день рождения, а когда начала присматривать за детьми и сама зарабатывать деньги, я скопила достаточно, чтобы купить себе первую машину в 16 лет. У моего мужа такое же отношение к деньгам, и мы способны усилить эту склонность к экономии друг в друге. Прежде чем приступить к реализации нашего плана по достижению финансовой независимости, мы откладывали около 40-50% нашей заработной платы. Решив выйти на пенсию раньше, мы увеличили норму сбережений до 70 %, а иногда и до 80 % от нашей зарплаты.
Наш путь к финансовой независимости действительно начался во время учебы в университете, когда мы и встретились. Нейт и я оба учились в относительно недорогой государственной школе — Канзасском университете — и благодаря стипендиям, работе в колледже и помощи наших родителей закончили ее без долгов. После выпуска мы решили не брать никаких долгов в нашей новой взрослой жизни и с самого начала жили скромно. Благодаря этому бездолговому началу жизни мы смогли с годами накопить все более высокие приросты нашей зарплаты. А начинали мы с малого! Моя первая работа после окончания колледжа была в AmeriCorps в Нью-Йорке, и я получил стипендию в размере 10 000 долларов в год. Мне удалось сэкономить 2000 долл. США.
После этого моя зарплата увеличилась, как и зарплата Нейта, и мы поставили перед собой цель купить дом. Сосредоточившись на накоплении первоначального взноса, мы каждый месяц откладывали столько, сколько могли, хотя мы оба всегда работали в некоммерческих / миссионерских организациях. Хотя мы также повысили наш уровень жизни и столкнулись с инфляцией образа жизни, мы всегда были сосредоточены на том, чтобы откладывать довольно высокие проценты от нашей заработной платы. Мы не всегда знали, что будем делать с этими сбережениями — и, конечно же, изначально у нас не было финансовой независимости в качестве цели, — но мы знали, что деньги открывают возможности. Я знал, что без долгов и со значительными сбережениями мы сможем делать необычный выбор в своей жизни и не будем вечно привязаны к своим зарплатам. Я всегда люблю говорить, что никто никогда не жалел, что сэкономил больше денег. Наоборот, он предоставляет вам варианты.
Затем, в марте 2014 года, мы с Нейтом поразительно осознали, что глубоко несчастны. В то время нам было по 29 лет, мы жили в районе Бостона, и оба работали на том, что, как мы предполагали, будет «работой нашей мечты»:белые воротнички, карьерные должности, которых мы упорно добивались. В 2012 году мы купили наш первый дом в Кембридже, штат Массачусетс, и приютили нашу бывшую гоночную борзую Грейси. С этого момента мы думали, что добились своего и достигли наших долгосрочных целей. Проблема в том, что мы оба были неудовлетворенными. Мы поняли, что работать в кабинах при искусственном освещении весь день каждый будний день было удручающим предложением для нас обоих, и мы не могли представить себе, что будем делать это еще 30 или 40 лет.
Итак, мы вынашиваем план радикально изменить нашу жизнь. Муж задал мне простой вопрос:«Когда ты счастливее всего?» Мой ответ:«когда мы вместе гуляем в лесу». Его ответ был таким же, и мы поняли, что наша жизнь не имеет смысла, поскольку мы живем в центре городского Кембриджа, Массачусетс. В тот момент мы приняли решение обрести финансовую независимость и переехать в усадьбу в лесах Вермонта, чтобы начать по-настоящему жить каждый день, а не желать проводить время вдали от работы по выходным.
Теперь я контролирую свое время. Я могу решать, что делать и когда, а не быть привязанным к произвольному графику с девяти до пяти. Кроме того, ни у меня, ни у моего мужа нет ежедневных поездок на работу, что высвобождает еще больше нашего времени. Когда мы подсчитывали, сколько мы «платим» за работу — как финансово, так и своим временем, — мы каждый день благодарны за то, что нам больше не нужно торговать своей жизнью ради работы.
Еще одним важным фактором, повлиявшим на наше решение уйти на пенсию раньше, было желание проводить как можно больше времени с нашей дочерью, которой сейчас два года, и ее младшей сестрой, которая должна родиться в феврале 2018 года. Наша способность быть родителями-домохозяйками. преображает нашу семью и позволяет нам структурировать свое время и опыт раннего обучения нашей дочери по своему желанию. Кроме того, отсутствие затрат на детский сад представляет собой значительную экономию в нашем бюджете. Я считаю время и деньги нашими главными ресурсами и двумя вещами, из которых проистекают все остальные приоритеты:семья, здоровье, приносящая удовлетворение работа и многое другое. Когда я не контролировала свое время и деньги, мне казалось, что я живу не своей жизнью.
Когда Нейт и я решили добиваться финансовой независимости, одним из наших первых шагов было прочесывать каждый доллар, который мы тратили каждый месяц. Нам нужно было знать, куда уходят наши деньги, чтобы разработать план по их экономии. Без этой важнейшей базы знаний невозможно установить действенную цель экономии.
Мы решили исключить из нашего бюджета все расходы, которые не были строго необходимыми. Такие вещи, как еда в ресторане, кофе, новая одежда, стрижка — все это ушло. В наш первый месяц крайней бережливости мы хотели проверить себя и посмотреть, сколько мы можем сэкономить. Затем мы приняли сознательное и обдуманное решение добавить определенные расходы обратно в наш бюджет, потому что мы чувствовали, что они обеспечивают высокую отдачу от наших инвестиций. Например, мы с мужем теперь раз в месяц ходим вместе ужинать, что для нас особенное удовольствие.
Я обнаружил, что редкость появления роскоши на самом деле способствует увеличению уровня счастья, которое я получаю от нее. Если мы постоянно угощаем себя угощениями, мы становимся невосприимчивыми к их удовольствию. Например, если бы мы каждый вечер ужинали вне дома, это перестало бы быть чем-то особенным и превратилось бы в рутину. Сохраняя редкость этой особой роскоши, мы получаем невероятно высокий уровень удовлетворения от нашего ежемесячного свидания. Это очень хорошо согласуется с концепцией гедонистической адаптации:повторное воздействие любых стимулов или предметов роскоши означает, что нам придется увеличивать количество или частоту этих предметов роскоши/стимулов, чтобы получать тот же уровень удовольствия. Сбрасывая наши счетчики гедонической адаптации, мы с мужем можем больше наслаждаться жизнью. при этом тратя меньше деньги.
Кроме того, мы обнаружили, что бережливость дает огромные преимущества, помимо простой экономии денег. Бережливость:
Что касается последнего пункта, я часто слышу, что люди предполагают, что экономная жизнь требует больше времени, но я нахожу ровно противоположное. Скорее, я делаю только то, что мне больше всего хочется делать, используя свое время и деньги. Я не позволяю обществу или другим людям диктовать, как мне использовать эти два драгоценных ресурса, а это значит, что я использую их гораздо меньше!
Отличным примером того, как бережливость экономит нам время и деньги, являются наши домашние стрижки. Я подстригла мужа, и да, он подстриг меня! Я очень волновалась перед своей первой домашней стрижкой, но была приятно удивлена тем, как здорово она выглядела. Раньше я тратил 120 долларов за стрижку, а теперь за ноль долларов у меня стрижка, которая выглядит почти так же хорошо. Кроме того, я экономлю часы времени! Раньше мне приходилось записываться на прием, ехать в салон, постричься и снова возвращаться домой. В общем, минимум три часа моего времени. Теперь это займет всего 15 минут! Компромисс для меня не составляет труда.
Кроме того, мы с мужем развили свое мастерство в самых разных областях:от сантехники до готовки, стрижки и работы на нашей усадьбе. Обучая себя тому, как выполнять все эти задачи самостоятельно, мы уменьшаем нашу зависимость от оплаты людей, которые делают что-то для нас, приобретаем новые навыки и получаем более высокий уровень удовлетворения, чем если бы мы нанимали людей, которые делают это за нас. Исследователи зафиксировали это как «эффект ИКЕА», когда люди больше довольны проектами, которые они делают своими руками, чем проектами, за выполнение которых они платят другим.
Еще одна важная вещь, о которой следует помнить, это то, что когда вы устраняете расходы, такие как стрижка, вы не просто сохраняете эти деньги в течение одного месяца или одного года. Вы откладываете эти деньги каждый год до конца своей жизни. И если вы инвестируете сэкономленные деньги, что я и рекомендую делать, вы получаете прибыль от начисления сложных процентов на эти деньги.
Вот один из моих самых любимых примеров того, как устранение одной статьи расходов может принести вам огромную сумму денег в долгосрочной перспективе:
Допустим, вы ежемесячно тратите 75 долларов на кабельное телевидение. Не большие деньги сами по себе. Но если умножить на 12, это колоссальные 900 долларов в год на телевидении. Допустим, вместо этого вы вложили эти 900 долларов в индексные фонды с низкой комиссией и получили доход в размере 7% (что считается средней годовой доходностью рынка в долгосрочной перспективе). Представьте, что вы вложили те же 900 долларов в течение десятилетий (это самый разумный способ инвестирования) и каждый год добавляли 900 долларов к своим инвестициям вместо того, чтобы платить за кабельное телевидение.
Через 30 лет ваши жалкие 900 долларов США выросли бы до 91 865,74 долларов США. Это совокупная сила бережливости и инвестирования. Если вы хотите попробовать это со своими цифрами, вот калькулятор сложных процентов, который я использую.
Абсолютно! Мы считаем наш образ жизни роскошно скромным. Мы живем, где хотим, как хотим, и используем свое время, как хотим. Я не могу себе представить ничего более роскошного, чем это. Моему мужу и мне повезло жить в просторном, уютном доме с нашими детьми на 66 акрах великолепных лесов, фруктовых деревьев, садов, прудов, ручьев и многого другого. Лишение вообще не является частью нашего уравнения, и у нас есть все, что нам нужно. Я обнаружил, что, живя простой и скромной жизнью, я больше не жажду материальных благ. Я не заинтересован в покупке новой одежды, обуви или сумок, потому что знаю, что эти вещи не принесут мне длительного счастья. Меня гораздо больше интересуют качественные впечатления и жизнь, которой я наслаждаюсь каждый день.
Я обнаружил, что чем меньше я покупаю, тем меньше мне нужно. Верно и обратное, я думаю, что чем больше мы покупаем, тем больше мы чувствуем, что нам нужно. В этом заключается коварная природа нашей потребительской культуры и заманчивый путь каждый день баловать себя покупками, которые на самом деле не приносят долговременного счастья, но служат срыву наших долгосрочных целей. Сосредоточив свои расходы только на своих самых высоких и лучших приоритетах, я смог построить жизнь, в которой есть все, что мне нужно, с очень небольшими затратами денег. Бережливость приглушает шум ненужного потребления и вместо этого фокусирует нас на наших истинных приоритетах.
До достижения финансовой независимости я десять лет работал менеджером по сбору средств и коммуникациям в некоммерческих организациях. Мы с мужем оба всегда работали в некоммерческих / миссионерских организациях. Следовательно, мы никогда не получали зарплату инвестиционного банкира, но у нас обоих все получалось очень хорошо. Я прекрасно осознаю огромную роль привилегий в моей жизни и мою способность достичь финансовой независимости в молодом возрасте. Моему мужу и мне невероятно повезло родиться в семьях, которые поощряли нас, учили нас и никогда не испытывали значительных финансовых трудностей. Ни один из нас не из богатых, и мы, конечно, не унаследовали никаких денег, но мы оба выходцы из стабильных семей среднего класса.
Я не думаю, что мой успех полностью связан с моими собственными правильными решениями; скорее, я вижу роль удачи и привилегий во всем, чего я достиг. Я думаю, что для меня важно признать многие преимущества, которые я получил в своей жизни — от воспитания у хорошо образованных родителей до посещения хороших государственных школ, поступления в колледж и получения хорошей работы. Это привилегия даже рассмотреть финансовая независимость и вопрос «когда вы счастливее всего». Я использую это признание, чтобы направлять свою жизнь, и вместо того, чтобы рассматривать бережливость как механизм лишения, я вижу в ней открытие жизни, наполненной изобилием и наполненной благодарностью.
По сути, есть только три фактора для достижения финансовой независимости:
Чем больше расстояние между вашими доходами и расходами вы сможете установить, тем быстрее вы достигнете финансовой независимости. Поскольку мы с мужем поставили перед собой амбициозную цель добиться финансовой независимости менее чем за три года, нам нужно было откладывать по очень высокой ставке. Однако, если вас устраивают более длительные временные рамки, вы можете меньше экономить и меньше зарабатывать. Весь вопрос в том, как соотносятся эти три фактора. Также верно и то, что чем меньше вы тратите, тем меньше вам нужно откладывать, тем меньше денег вам нужно на жизнь и тем меньше денег вам нужно в целом. И наоборот, чем больше вы тратите, тем больше вам нужно откладывать.
Я сторонник достижения цели финансовой независимости как с точки зрения доходов, так и с точки зрения расходов. Например, если вы получаете очень высокую зарплату, но мало откладываете, вы не ближе к финансовой независимости, чем человек с более низкой зарплатой и низким уровнем сбережений. Таким образом, если вы сможете увеличить доход, сменив работу или подрабатывая, а также сократив свои расходы, вы сможете быстрее достичь своей цели.
Кроме того, важно затем инвестировать сэкономленные деньги. Только благодаря солидным инвестициям вы сможете увеличить свое богатство. Недостаточно просто положить деньги на сберегательный или расчетный счет. Я сторонник самостоятельного инвестирования в индексные фонды с низкой комиссией, и я рекомендую брокерские конторы Vanguard или Fidelity, поскольку они обе предлагают индексные фонды с низкой комиссией, в которые вы можете инвестировать самостоятельно. Мы с мужем также владеем приносящей доход недвижимостью, сдаваемой в аренду в Кембридже, Массачусетс.
Поскольку мы живем на усадьбе площадью 66 акров, мы с мужем делим наши дни между работой на открытом воздухе на нашей земле и внутренней работой над проектами, которые мы находим удовлетворительными. Жизнь на таком большом участке земли означает, что нам никогда не хватает работы на открытом воздухе, которую необходимо выполнять. Это посадка, уход, сбор и сохранение овощей из нашего сада; обрезка наших яблонь и слив; изготовление сидра из этих яблок; обработка садовых участков под будущие насаждения; сбор ежевики; поддержание наших лесов в соответствии с нашим планом устойчивого лесопользования; рубка деревьев на дрова; колка и укладка дров; уборка снега зимой… и этот список можно продолжить! Мы рассматриваем уход за нашей землей не как «работу», а скорее как радостное стремление к той жизни, которой мы хотим жить. Нам нравится бывать на природе, и это прекрасное благословение — иметь возможность выйти из дома и отправиться в поход по любому количеству троп, которые мы проложили через наши акры и акры леса.
Кроме того, мы родители-домохозяйки, поэтому много времени уходит на уход за нашей двухлетней дочерью. Возможность планировать свой день в соответствии с ее расписанием делает нашу жизнь проще и позволяет проводить много времени вместе, всей семьей.
В дополнение к этой работе на нашей собственности, и мой муж, и я предпочитаем работать над другими проектами, которые мы находим удовлетворительными. Я всегда хотел быть писателем, и только освободившись от бережливости, я смог, наконец, достичь этой цели.
Я делаю! Как я уже упоминал выше, я решил работать писателем, потому что я глубоко увлечен распространением информации о преобразующей силе бережливости и повышении финансовой грамотности. Мой муж, со своей стороны, предпочитает работать из дома инженером-программистом, поскольку ему нравится интеллектуальная стимуляция, связанная с этой работой.
Принципиальное отличие для нас в том, что нам не нужно работать за деньги; скорее, мы выбираем работу. Когда вам не нужно работать, чтобы получать зарплату, вы можете сосредоточить свои усилия на проектах, которые важны для вас и соответствуют вашим ценностям и целям. Свобода браться только за проекты, в которые я верю, яростно охранять свое время и сосредоточиться на написании того, что, по моему мнению, имеет значение, освобождает. Я люблю то, чем занимаюсь!
Мы планируем поддерживать наши расходы в соответствии с устойчивым долгосрочным изъятием наших активов, что гарантирует, что у нас никогда не закончатся деньги. У нас есть широко диверсифицированный портфель активов, который мы можем использовать в долгосрочной перспективе на основе исторического моделирования.
У нас есть солидный чистый доход от сдаваемой в аренду недвижимости, который в сочетании с коэффициентом изъятия 3,5 % или менее из других наших активов покроет наши расходы, а затем и часть на неограниченный срок.
Я провожу бесплатное месячное соревнование на Frugalwoods под названием Uber Frugal Month Challenge, которое призвано помочь людям пройти путь, который мы с мужем выбрали для достижения финансовой независимости. Если вы заинтересованы в радостной (и роскошной) жизни с крайней бережливостью, я настоятельно рекомендую вам принять вызов! Вкратце, первые шаги, которые я рекомендую — и через которые вам поможет это задание, — следующие:
Вы заинтересованы в достижении финансовой независимости или досрочном выходе на пенсию? Почему или почему бы и нет?
Что такое финансовая независимость и как ее достичь?
5 человек, которые достигли финансовой независимости в свои 30, и как именно они это сделали
8 глупых и дорогостоящих финансовых махинаций — и как их избежать
Как установить финансовые цели для краткосрочного, среднесрочного и долгосрочного процветания
Как мы урезали бюджет