Эта история впервые появилась на NewRetirement.
Всем известно, что если хочешь чего-то добиться, лучше поставить перед собой цель.
Однако очень немногие американцы действительно умеют или даже знают, как ставить финансовые цели. Согласно Индексу современного богатства Шваба, только 25% людей имеют какие-либо письменные планы или цели. Что еще хуже, по данным Financial Health Network, только 29 % американцев финансово здоровы.
Не требуется вычислений высокого уровня, чтобы понять, что корреляция, вероятно, существует. Вы добьетесь большего успеха в финансовом отношении, если у вас есть финансовые цели.
Хотя любая постановка финансовых целей хороша, вы можете добиться еще лучших результатов, установив цели во всех следующих категориях:
Читайте примеры личных финансовых целей во всех этих категориях.
Цели, ориентированные на процесс, связаны с тем, «как» чего-то достичь, а не с тем, «чего» вы хотите достичь.
Цель, ориентированная на процесс, – это цель, которую вы ставите для достижения своих целей.
Таким образом, постановка финансовых целей, ориентированных на процесс, поможет вам добиться успеха. Это поможет вам выработать привычки к богатству и безопасности.
Вы можете ставить цели, ориентированные на процесс, на вопросы кто, что, когда, где и почему.
Что и где:создание систем
Какие системы вы хотите настроить для отслеживания и управления вашими целями по сбережениям, расходам и доходам? Электронная таблица? Ноутбук? Система планирования, такая как NewRetirement Planner?
Когда:установите временные рамки
Как часто вы хотите проверять свои ключевые финансовые показатели? Одни сверяют свои счета ежедневно, другие — ежемесячно, третьи — ежеквартально, даже раз в два года или ежегодно.
Чем чаще, тем лучше. Сделайте финансовое планирование привычкой!
Кто:заручитесь поддержкой семьи
Если вы одиноки и не имеете семьи, ваше финансовое планирование упрощается.
Всем остальным, ваше планирование должно быть одобрено всеми, кто будет или может стоить вам чего-то в будущем.
Самое главное, вам нужно планировать с вашим супругом. Вот 8 тем, которые нужно решить, если вы хотите выжить на пенсии вместе с супругом/супругой.
Почему
Вопрос «зачем ставить цели» не совсем связан с процессом, но крайне важно, чтобы вы знали, что эти цели могут вам очень помочь. Финансовые цели и план сделают следующее:
Краткосрочные финансовые цели – это то, что вы можете достичь в промежутке между сегодняшним днем (да, вы можете вычеркнуть что-то из списка сегодня) и следующими несколькими месяцами.
Вот шесть важных краткосрочных финансовых целей.
Вы знаете, сколько вам нужно на пенсию? Какую сумму денег нужно иметь в резервном фонде? Сколько будет стоить отправка детей в колледж, помощь в финансировании потребностей ваших родителей в долгосрочном уходе, покупка дома или второго дома, финансирование медицинского обслуживания или оплата отпуска, который вы действительно хотите?
Возможно, ничего из этого к вам не относится. Однако вы хотите чего-то в будущем.
Очень важно, чтобы вы прямо сейчас знали, сколько вам потребуется, чтобы жить той жизнью, которой вы хотите жить.
Трудно визуализировать свои будущие желания и потребности? Вот 7 способов представить будущее, которое вы хотите иметь.
После того как вы определили свои краткосрочные и долгосрочные финансовые потребности, вы можете понять, что вам нужно больше откладывать.
Составьте план увеличения своих сбережений — возможно, постепенно, с течением времени. Чтобы постановка целей была достижимой и осмысленной, вам нужно быть конкретным и подробным. Например, вы можете сказать, что собираетесь откладывать дополнительно 5 долларов США каждый день, или попытаться накопить 500 долларов США в месяц, из которых 50 % пойдет на пенсию, а остаток – на другие сберегательные цели.
Автоматизация:не знаете, как сэкономить больше? Автоматизация сбережений — одна из лучших вещей, которые вы можете сделать сегодня, чтобы настроить себя на лучшее будущее. Автоматизация сбережений (особенно если вы планируете повышение в соответствии с повышением заработной платы) гарантирует экономию.
Отслеживание того, как вы тратите свои деньги, является важным компонентом финансового благополучия. Бюджет поможет вам:
Бюджет не должен быть сложным, просто запишите, сколько вы заработали и сколько потратили (и на что), а также сколько сэкономили. Убедитесь, что ваши расходы (включая сбережения) ниже вашего дохода.
Недостаточно просто сэкономить. Вы должны инвестировать их эффективно и в соответствии с вашей личной ситуацией — возрастом, профилем риска, потребностями и временными рамками.
Инвестиционный план — это не активная торговля акциями. Инвестиционный план – это продуманный документ, в котором излагаются ваши цели в отношении сбережений, стратегии достижения этих целей, основа для внесения изменений в ваш инвестиционный план и варианты того, что делать, если дела пойдут не так, как ожидалось.
Инвестиционный план — это одна из лучших краткосрочных финансовых целей, поскольку она настраивает вас на долгосрочный успех.
Узнайте больше о создании заявления об инвестиционной политике.
Помимо составления плана увеличения сбережений и стратегических инвестиций, вы также должны установить цели по избавлению от долгов — особенно по кредитной карте с высокой процентной ставкой или долгу по студенческому кредиту.
Мы также настоятельно рекомендуем документировать свои долги в NewRetirement Planner и запускать сценарии для ускорения выплаты долга. Посмотрите, что происходит с вашим пожизненным богатством и безопасностью. Это упражнение может быть мощным, веселым и очень мотивирующим.
Как видите, большинство краткосрочных финансовых целей связаны с планированием.
В жизни у вас есть конечное количество времени, чтобы создать конечное количество денег. Эти деньги используются для финансирования всей вашей жизни. А составление планов — лучший способ убедиться, что вы сможете удовлетворить свои будущие потребности.
Создание и ведение подробного пенсионного плана — отличный способ визуализировать и управлять общим объемом ресурсов на протяжении всей жизни.
Среднесрочные финансовые цели могут занять следующие пять лет или меньше, в зависимости от того, на какие компромиссы вы готовы пойти.
Вот шесть важных среднесрочных финансовых целей.
Наличие резервного фонда — денежных средств, эквивалентных доходу от трех месяцев до года — является ключом к вашему финансовому благополучию.
Чрезвычайный фонд необходим, чтобы уберечь вас от накопления долгов или необходимости принимать скомпрометированные решения, если что-то пойдет не так.
Агентства кредитного рейтинга и другие службы могут дать вам отличные советы по повышению вашего кредитного рейтинга. Хороший кредитный рейтинг поможет вам получить кредит на выгодных условиях.
Ваш кредитный рейтинг особенно важен, если вы будете покупать недвижимость в будущем. Однако ваш кредитный рейтинг также может повлиять на проценты, которые вы платите по кредитным картам, и на страховые ставки.
Создание долгосрочной налоговой стратегии может обеспечить вам гораздо более стабильную пенсию и сохранить гораздо больше ваших с трудом заработанных денег.
NewRetirement Planner позволяет вам увидеть ваше потенциальное налоговое бремя на все будущие годы и получить идеи по минимизации этих расходов. Это требует предусмотрительности, но разработка стратегии преобразования Рота, изменения налогооблагаемого дохода и многого другого может привести к значительной экономии на протяжении всей жизни.
За свою жизнь вы заработаете ограниченную сумму денег. Точно так же у вас есть ограниченное количество времени, которое вы можете потратить.
Когда вы думаете о финансовых целях, то, как вы хотите проводить свое время, имеет решающее значение. Вы хотите:
Ваш доход, ваши расходы и сбережения зависят как от вашего финансового выбора, так и от вашего образа жизни.
Если вы поставили перед собой краткосрочную цель разработать план избавления от долгов, ваша среднесрочная цель — избавиться от долгов.
Долг — это огромная угроза вашему финансовому благополучию. Иметь долги за вещи, которые приносят вам пользу — ипотеку или машину — приемлемо. Однако кредитная карта и другие виды долгов под высокие проценты могут быть сродни поджогу ваших денег.
Многие люди выходят на пенсию с ипотекой. Специалисты по финансовому планированию обычно не советуют этого делать, но ипотека, особенно с низкой процентной ставкой, допустима.
Ага. Вполне возможно составить план ухода на пенсию в среднесрочной перспективе — независимо от вашего возраста.
Отставка молодым :возможно, вы захотите узнать о движении «Финансовая независимость, выход на пенсию раньше» (FIRE). FIRE в основном заключается в том, чтобы немедленно сделать несколько важных выборов в образе жизни, чтобы попытаться накопить большую сумму сбережений, которые освободят вас от необходимости работать. Приверженцы FIRE уходят на пенсию в возрасте от 20 до 30 лет!
Уход на пенсию от среднего возраста до 65 лет :Около половины американцев рано уходят на пенсию — обычно в 61 год, но многие люди перестают работать в 50 лет. И, имея план, вы можете достичь этой цели. Вот несколько ресурсов, которые помогут вам в планировании:37 советов, приемов и лайфхаков для досрочного выхода на пенсию.
Есть две ключевые долгосрочные финансовые цели:
<сильный>1. Добейтесь пенсии или финансовой независимости
Вы можете выйти на пенсию, когда накопите достаточно денег и получите достаточный доход, которого хватит на всю оставшуюся жизнь — независимо от того, как долго это продлится.
Однако при выходе на пенсию у вас по-прежнему будут цели и показатели, которые необходимо достичь. Вы хотите:
<сильный>2. Оставить имущество наследникам
Помимо выхода на пенсию, у многих людей есть еще одна по-настоящему долгосрочная цель — оставить что-то наследникам — либо деньги, либо, во многих случаях, свой дом.
Используйте NewRetirement Planner для отслеживания и управления своими краткосрочными, среднесрочными и долгосрочными целями, в том числе для того, чтобы увидеть, какое имущество вы можете оставить после себя.