Даже после более чем 10 лет распространения евангелия «Богатая жизнь» наш основатель Рамит Сетхи все еще сталкивается с людьми, которым нужна бюджетная помощь. Обычно они:
Например, этот твит:
<центр>
Ответы, которые он получил, были захватывающими:
<центр>
Что вы заметили в ответах?
Часто встречаются такие темы, как страх, лень, замешательство и даже гнев.
Если вам это кажется знакомым, ничего страшного! Мы хотим быть рядом, чтобы помочь.
Вот почему сегодня мы разберемся с основами построения бюджета.
Бонус: Хотите знать, как заработать столько денег, сколько хотите, и жить на своих условиях? Загрузите мое БЕСПЛАТНОЕ полное руководство по зарабатыванию денегКогда люди думают о составлении бюджета, это изображения их родителей, которые старательно просматривают квитанции, записывают расходы в блокнот и кричат:«КАК МЫ ТАК МЫ ПОТРАТИЛИ НА ГАЗ НА ПОСЛЕДНЕЙ НЕДЕЛЕ?» приходит в голову.
Это могло сработать для них ... но сейчас точно не работает.
Сколько раз вы открывали свои счета, морщились, затем пожимали плечами и говорили:«Думаю, я столько потратил»?
Как часто вы чувствуете себя виноватым из-за того, что что-то покупаете, но все равно делаете это?
Это бессознательные траты (также известные как «составление бюджета в виде электронных таблиц»). Основная проблема здесь проста:человеческая сила воли.
Кто хочет отслеживать свои расходы? Те немногие, кто на самом деле пробует это, обнаруживают, что их бюджеты полностью рушатся через два дня, потому что отслеживание каждой копейки - это непосильная задача.
Вместо этого мы постепенно создадим новый, простой способ тратить деньги.
Мы поможем вам перенаправить его туда, куда вы выберете, например, инвестировать, копить и даже больше тратить на то, что вам нравится (но меньше на то, что вам не нравится).
Это станет основой вашего осознанного плана расходов.
Вы знаете, что ваши деньги не в порядке, когда вам кажется, что вы снимаетесь в музыкальном клипе Macklemore’s Thrift Shop. Когда у вас просто слишком много месяцев для зарплаты, велика вероятность, что вы не знаете, сколько на самом деле стоит ваш образ жизни.
Пора сесть и разделить свои расходы на четыре сегмента.
Теперь вы часто будете видеть эти четыре категории в наших статьях о личных финансах, потому что все ваши расходы относятся к этим категориям. Когда вы сможете точно определить, что принадлежит вам, вы быстро начнете понимать, где есть пробелы в вашем финансовом плане.
Например, если вы тратите 500 долларов в месяц на траты без чувства вины и ничего не на сбережения или инвестиции, действительно ли это траты без чувства вины? Или, если у вас есть счет на фиксированные расходы в размере 5000 долларов, но ваш чистый доход составляет 5000 долларов, возможно, вы ведете образ жизни, который вам не по карману.
Бонус: Готовы отказаться от долгов, сэкономить деньги и построить настоящее богатство? Загрузите мое БЕСПЛАТНОЕ полное руководство по личным финансам.Инвестиции и сбережения достаточно легко подсчитать, но стоит просмотреть ваши фиксированные расходы и категории расходов без вины, чтобы увидеть, не перерасходуете ли вы.
Чтобы деньги пошли туда, куда нужно, вам нужно сначала заполнить категорию постоянных затрат. Вам также необходимо сначала выделить средства в эту категорию.
Если вы живете от зарплаты до зарплаты, это также та область, которую вы хотите прочесать, чтобы убедиться, что вы не платите за вещи, которые на самом деле вам не нужны или не нужны. Возможно, вы обнаружите, что переезд в более дешевую квартиру или продажа автомобиля позволят вам дышать немного легче из месяца в месяц, но выбраковка должна иметь для вас смысл. Что помогает сэкономить 100 долларов на аренде каждый месяц только на то, чтобы дополнительно потратить 100 долларов на путешествия?
Есть четыре основных компонента, которые вы просто не можете исключить полностью, по крайней мере, большинство людей. Это жилье, коммунальные услуги, еда, транспорт. Другие статьи в этой категории включают расходы на Интернет, образование, здравоохранение, погашение долгов, страховку и другие расходы, которые в обязательном порядке появляются каждый месяц.
Это ваши услуги по подписке, бесконечные чашки Starbucks, дорогая обувь, ужины вне дома, вы понимаете? Теперь, для ясности, то, что у нас есть эта категория, не означает, что мы говорим, что вам нужно выделить на нее деньги. Если вы так сильно царапаете банку с арахисовым маслом, что на бутерброде начинает появляться пластиковая стружка, возможно, вам сначала стоит уточнить некоторые фиксированные расходы.
Вы когда-нибудь ловили себя на том, что говорите:«Я получу это в день выплаты жалованья» или «Мы пойдем туда в день выплаты жалованья», или мой личный фаворит:«Ваш день рождения такой неудобный. Середина месяца ура, у кого в то время есть деньги? ». Я вам скажу, у кого есть деньги. Люди, которые знают, куда уходят их деньги.
Это может показаться немного жестким, но этого не должно быть. Вы можете быть тем человеком, которому все равно, будет ли у кого-то мероприятие в первый или любой другой день, если на то пошло. Единственное отличие дня выплаты жалованья состоит в том, что это день, когда на ваш счет поступает новая выплата по зарплате. Если эти деньги не распределить должным образом по разным категориям, вы съедите деньги, предназначенные для сбережений и инвестиций.
Итак, как же вам спуститься с этой скользкой дорожки?
Хотя мы делаем большие инвестиции, мы также знаем ценность сбережений для краткосрочных целей. Сбросить все в одну учетную запись без четкого направления - это все равно, что бросить смешанную загрузку белья в стиральную машину в горячем режиме. Никогда не знаешь, когда твои белые станут розовыми.
В вашем сберегательном счете должны быть подкатегории, которые позволят вам копить на различные нужды. Например:
Если у вас есть банк, который на вес золота, э-э, они позволят вам открыть эти субсчета без дополнительной платы и все равно предложат заплатить за него проценты. На настройку может уйти полчаса, но угадайте, что, когда это будет сделано, вам не придется думать об этом снова, пока вам не понадобится это использовать. Вот рекомендуемые нами сберегательные счета - мы никоим образом не связаны с ними, но мы их используем, и они нам нравятся.
Мы действительно очень в этом разбираемся. Автоматизация ваших личных финансов меняет правила игры.
Вы можете автоматизировать свои финансы до такой степени, что вам просто нужно время от времени просматривать свои банковские счета, чтобы убедиться, что все по-прежнему работает должным образом.
Все, что нужно оплачивать, можно автоматизировать. Давайте посмотрим:
Не любишь телевизор? Отмените подписку Netflix. А как насчет абонемента в тренажерный зал? Возможно ли получить такие же результаты дома?
А теперь перейдем к более серьезным вещам. Например, поговорим о вашей собственности. Есть масса других расходов, которые нужно учитывать при покупке недвижимости. Вы не просто получите долгосрочную ипотеку.
Прежде чем вы даже станете владельцем дома, вам необходимо иметь под рукой первоначальный взнос, расходы на закрытие и резервы. Хотя первоначальный взнос и резервы соответствуют вашим интересам, на их накопление может потребоваться время.
Текущие расходы, которые следует учитывать, включают расходы на ТСЖ, страхование, налоги на имущество, техническое обслуживание и коммунальные услуги. Теперь спросите себя, все ли у вас в порядке, или вам может быть лучше сдать в аренду на пару лет, пока вы не будете на 100% уверены, что хотите поселиться в определенном месте.
Это может быть непопулярным мнением, но владение домом - это не главное и не конец, ради которого наши родители сделали это. Это чертовски дорого, и вам нужно быть достаточно финансово защищенным, чтобы с этим справиться. Это не для всех, особенно для тех, кто считает себя современными кочевниками.
Возможно, вам не захочется отказываться от повседневных любимых блюд, например латте и ужинов с друзьями, но если вы сможете сократить такие крупные расходы, как жилье, это огромная победа.
Не позволяйте никому говорить вам, что вы тратите деньги зря, когда тратите их на то, что для вас важно.
Когда вы внесли свой вклад и распределили деньги по всем другим категориям, и у вас остались деньги, ваша прерогатива - потратить их так, как вы хотите. Так что, если вам нравится обувь за 1000 долларов? Если вы можете себе это позволить, и это важно для вас, то это относится к вашей категории расходов без чувства вины.
Когда вы все делаете правильно и распределяете то, что вам нужно, по другим категориям, представьте себе, что эта цифра достигнет 30% или даже 40% вашей заработной платы на дом?
Деньги - это еще не все, но если вам нравится жить полной жизнью, быть разоренным - отстой. Так как же найти баланс между максимальным бюджетом и небольшими деньгами? Если вы уже прошли процедуру отбраковки, описанную в шаге 3, не сокращайте свои сбережения или инвестиции. Вместо этого ищите способы увеличить свой доход. Знать, как составить бюджет, значит знать, как заставить ваши деньги работать.
Когда вы в последний раз получали повышение? Если это было в прошлом году после проверки эффективности и даже не конкурировало с инфляцией, пора достать калькулятор и начать вычисления. Повышение зарплаты сегодня может привести к увеличению пенсионных сбережений, повышению заработной платы в будущем, увеличению долга и большему количеству веселых денег.
Об этом стоит поговорить, и если вы последуете шагам переговоров нашего основателя Рамита Сетхи, возможно, вы просто мечтаете о зарплате.
Если вы не можете повысить зарплату на нынешней работе, почему бы не проявить осторожность и не применить те же самые шаги к своему интервьюеру? Кто знает, возможно, вместо крохотного увеличения вы рассчитываете на скачок заработной платы в пару тысяч долларов в год. Стоит посмотреть.
Вы можете сократить категорию расходов на фиксированные расходы за считанные минуты, просто подняв трубку и напомнив поставщикам услуг, какой вы хороший клиент.
Начнем с банков. Существует множество продуктов, которые они предлагают, и каждый из них либо предназначен для поддержания высокой ликвидности (сберегательные счета), либо для того, чтобы приносить им большие деньги (предлагая кредит под проценты).
Вы можете потратить время на переговоры о полпроцента на своем небольшом сберегательном счете или заняться крупными делами. Для начала, если ваша ипотека имеет более высокую процентную ставку, чем должна быть, ознакомьтесь с плюсами и минусами рефинансирования. Просто убедитесь, что, если вы пойдете по этому пути, кредитор не обложит вас неприятной комиссией за обработку.
Проверка счетов и кредитных карт - два других продукта, которые можно использовать с проверкой цен. Если вы платите ежемесячную или годовую плату, самое время позвонить им и уменьшить эту сумму.
Но есть и другие области, на которых можно сэкономить.
Побочная работа может быть отличным способом повысить ваш доход, особенно если вы начинаете с минимально возможными накладными расходами, например, в онлайн-бизнесе. Вам может потребоваться пара месяцев, чтобы начать зарабатывать деньги, но эти месяцы все равно пройдут, так почему бы все равно что-то не сделать?
Теперь выяснить, с какой стороны начать, проще, чем вы думаете. Если вы знаете, как играть в онлайн-игру или заказывать что-то онлайн, у вас уже достаточно опыта в Интернете, чтобы начать свое дело. Ага.
Побочные действия, требующие совсем немного стартовых денег, включают в себя написание текстов-фрилансеров, стоковую фотографию (у вас, вероятно, есть лучшая камера на вашем телефоне, чем у соседского фотографа с объективами 90-х годов) или магазин прямой поставки.
Все начинается с азов. Точно знайте, сколько входит и сколько выходит. Возможно, вам придется записывать это, пока это не станет вашей второй натурой. Затем вы выполните описанные выше шаги, которые включают финансовую автоматизацию и сознательные расходы.
Правило 50/20/30 - это бюджетный ориентир, который гласит, что 50% вашего дохода после уплаты налогов должны идти на обязательства и обязательные расходы. Затем 20% на сбережения и выплаты долгов, а остальные 30% на все остальное.
70/20/10 гласит, что 70% должны идти на расходы, 20% на сбережения и 10% на пожертвования.
Хотя это удобно, когда вы все еще пытаетесь во всем разобраться, важно, чтобы вы нашли соотношение, которое работает для вас. Цель проста:уменьшить ваш долг, увеличить свои сбережения и инвестиции и позволить себе тратить без чувства вины.
Идея в том, что у вас есть конверт для каждой категории платежа. Таким образом, у вас будет один для вашего жилья, один для коммунальных услуг, другой для еды и так далее. Отличные системы конвертов включают в себя вложения и сбережения.
Однако технологии показали нам, что все становится проще, если это автоматизировать. Такие приложения, как Fudget и Monefy, отлично подходят для тех, кто хочет использовать систему конвертов. Это позволяет вам выполнять свои обязательства, проявлять упреждающий подход к составлению бюджета и не тратить лишние средства.
Бюджет - это не электронная таблица. Это проактивный подход к вашим финансам, который дает вам финансовую свободу для выполнения ваших финансовых обязательств и обязательств. Это также позволяет вашим деньгам работать на вас и покупать вам отличный жизненный опыт и богатую жизнь, которую вы желаете, при этом создавая финансовую основу для вашего будущего.
Лучший способ обеспечить гибкость вашего бюджета - это зарабатывать больше денег.
И есть несколько способов сделать это:
Если вы применяете правильные системы вы можете найти деньги, чтобы делать дорогие покупки И одновременно зарабатывать деньги.
Вот почему мы хотим вам кое-что предложить:
В него Рамит включил свои лучшие стратегии, чтобы:
Загрузите БЕСПЛАТНУЮ копию Ultimate Guide сегодня, указав свое имя и адрес электронной почты ниже, и начните зарабатывать больше денег сегодня.