Согласно исследованию Gallup, 62 года - это средний возраст выхода на пенсию для американцев; однако нет единого правильного пенсионного возраста. Идеальный возраст для вас будет зависеть от многих факторов, от ваших личных предпочтений до образа жизни и характера вашей работы. Например, если ваша работа требует физических усилий, досрочный выход на пенсию может быть логичным.
Независимо от того, когда вы собираетесь выйти на пенсию, вам нужно будет убедиться, что у вас достаточно средств, чтобы прокормить себя, когда придет время. Планирование выхода на пенсию позволяет гарантировать финансовую стабильность, даже если у вас нет стабильной зарплаты, выплачиваемой каждый месяц. Сколько вам нужно, чтобы безопасно выйти на пенсию и когда начать экономить?
Вам не нужен дорогостоящий финансовый консультант, чтобы составить личный пенсионный план. Эта статья поможет вам начать работу и расскажет обо всем, от того, сколько денег вам нужно, до того, какие инструменты вы можете использовать, чтобы подготовиться.
Начать откладывать на пенсию никогда не рано. Тем не менее, еще никогда не поздно! Если вам не исполнилось 20 лет, не позволяйте этому препятствовать тому, чтобы вы начали в более позднем возрасте. Начните экономить как можно скорее. Почему? Разумное пенсионное планирование дает вашим деньгам время для роста благодаря начислению сложных процентов, что существенно увеличивает ваши деньги. Чем раньше вы сэкономите, тем больше денег вы сможете накопить.
Вот пример того, как это работает. Допустим, вы начинаете откладывать сбережения в возрасте 35 лет, откладывая ежегодно 3000 долларов на пенсионный счет 401 (k) или аналогичный с отложенным налогом. К тому времени, когда вы выйдете на пенсию в возрасте 65 лет, вы вложите 90 000 долларов из собственных денег. Однако благодаря сложному проценту у вас будет гораздо больше. Предполагая, что возврат инвестиций составит 7%, эти 90 000 долларов США превратятся в немногим более 300 000 долларов США.
Бонус: Готовы отказаться от долгов, сэкономить деньги и построить настоящее богатство? Загрузите наше БЕСПЛАТНОЕ полное руководство по личным финансам.401 (k) - это пенсионный счет с отложенным налогом, который позволяет вам откладывать на пенсию, пользуясь налоговыми преимуществами. Деньги, которые идут в 401 (k), идут до налогообложения. Для сравнения:если вы положите деньги на обычный инвестиционный счет, часть их пойдет на подоходный налог. По сути, вы можете сэкономить больше с 401 (k). Это также означает, что у вас будет больше денег, что в конечном итоге приведет к увеличению денег.
Однако, если вы попытаетесь отказаться от своего 401 (k) до достижения полного пенсионного возраста в 59 с половиной лет (по состоянию на 2021 год), вы столкнетесь с штрафом. Но если вы оставите его там и не прикасаетесь к нему, пока не наберете 59 с половиной баллов, вы не столкнетесь с этими штрафами. Когда вы снимете деньги, вам останется только заплатить обычный подоходный налог.
Еще одним важным преимуществом 401 (k) является то, что многие работодатели будут соответствовать определенному проценту того, что вы вкладываете в него, до определенного годового лимита. Например, если вы зарабатываете 80 000 долларов в год и вкладываете 5% своей зарплаты (4000 долларов) в 401 (k), компания, предлагающая сопоставление 1:1, аналогичным образом вкладывает 4000 долларов, удваивая ваши инвестиции. Вы даже можете автоматизировать взносы, чтобы не беспокоиться о процессе.
Для среднего американца примерно 1,4 миллиона долларов должно быть достаточно для выхода на пенсию. При этом потребности каждого человека уникальны. Правило 4% может помочь вам определить свои требования к пенсионным сбережениям. Это означает, что вы должны иметь возможность снимать 4% своих сбережений ежегодно, не касаясь основной суммы (вкладываемые вами денежные средства, которые отличаются от совокупного дохода).
Чтобы определить, как выглядят ваши 4%, вам нужно создать бюджет личных финансов. Подсчитайте все свои расходы, включая аренду, еду, газ, здравоохранение и коммунальные услуги. Это покажет ваши годовые расходы. Затем умножьте эту сумму на сколько лет вы планируете выйти на пенсию. Если у вас есть 30 000 долларов в год и, например, вы планируете выйти на пенсию на 25 лет, вам нужно будет сэкономить 750 000 долларов. Это минимум, к которому нужно стремиться.
Хотя к нему могут быть добавлены другие фонды (например, пособия по социальному обеспечению), это яйцо-гнездо может принести душевное спокойствие. Кроме того, вы не хотите полагаться исключительно на пенсионные пособия. Ежемесячное пособие от Администрации социального обеспечения (SSA) не принесет вам больших результатов, и очень важно диверсифицировать ваш пенсионный доход. В этой статье объясняются ваши варианты, в том числе Roth IRA и 401 (k), а также о том, как заработать больше денег для выхода на пенсию.
Бонус: Готовы отказаться от долгов, сэкономить деньги и построить настоящее богатство? Загрузите наше БЕСПЛАТНОЕ полное руководство по личным финансам.Средний возраст выхода на пенсию - 62 года. А как насчет досрочного выхода на пенсию? Все больше людей стремятся к FIRE (финансовой независимости, досрочному выходу на пенсию). Хотя поколение бэби-бумеров могло установить ориентир в 62 года, миллениалы и представители поколения Z планируют уйти с работы раньше, чем работники старшего возраста. Эта веха возможна при грамотном финансовом планировании. Для этого нужны только исследования и преданность делу.
Правило 4% также может помочь вам спланировать ПОЖАР, который вы можете использовать для определения своей цели финансовой независимости. В этой статье рассказывается больше о том, как достичь этой цели, в том числе о том, как заработать больше денег (например, с помощью подработки), инвестировать в счета с налоговыми льготами и диверсифицировать свой инвестиционный портфель. Умные финансовые инструменты, такие как лестница конверсии Рота, также могут помочь вам досрочно выйти на пенсию.
Люди, которые хотят выйти на пенсию раньше, могут также подумать о сокращении расходов. Имейте в виду, что такие факторы, как местоположение, могут повлиять на стоимость жизни. Денежные средства, которые кажутся достаточными в небольших городках Юты или Вермонте, могут не доставить вас так далеко в городском центре, таком как Вашингтон, округ Колумбия. Все большее число американцев даже уезжают за границу для выхода на пенсию. , ориентируясь на страны с более низкой стоимостью жизни, например Мексику.
Даже если вы любите свою работу, вы, вероятно, не захотите работать вечно. Большинство людей планируют выйти на пенсию к определенному возрасту, что даст им возможность насладиться более поздними годами и освободит свое время для других занятий, например, путешествий. Какими бы ни были ваши пенсионные цели, важно начать их планировать. Раннее планирование выхода на пенсию увеличит вероятность того, что вы сможете раньше достичь финансовой свободы.
Чтобы упростить планирование выхода на пенсию, включите его в сознательный план расходов. Это позволяет вам управлять своими деньгами таким образом, чтобы вы не чувствовали себя виноватыми, давая вам свободу вести тот образ жизни, который вы хотите, и при этом контролировать свои финансы. Узнайте больше о том, как управлять своими деньгами, живя при этом богатой жизнью, из книги «Я могу научить вас быть богатым». Станьте специалистом по финансовому планированию сегодня.