Когда-то (как мне сказали) было обычной практикой заходить в магазин и выставлять товар на хранение. Вы вносите залог, вносите платежи через какое-то время и забираете свой товар, как только вы его оплатите. Но теперь новая услуга перевернула отсрочку с ног на голову. С функцией «Купи сейчас, заплати позже» (BNPL) вам не нужно ждать, чтобы принести домой то, за что вы платите в рассрочку. Вместо этого третья сторона предлагает вам ссуду при оформлении заказа для покрытия вашей покупки, в некоторых случаях без процентов или дополнительных комиссий. Согласно исследованию The Ascent, дочерней компании The Motley Fool, более одной трети потребителей в США хотя бы раз использовали такую ​​услугу. По словам Worldpay, подразделения обработки платежей FIS, BNPL - самый быстрорастущий способ оплаты электронной коммерции в мире.

Делая покупки в Интернете, я заметил, что BNPL предлагает одежду и обувь, но самая популярная категория расходов на услуги BNPL - это бытовая электроника, согласно опросу, проведенному CouponFollow, механизмом потребительских сбережений, который продает популярные купоны. Но эти ссуды в точках продаж растут на все, от мебели до путешествий. Например, VRBO, онлайн-площадка для аренды на время отпуска, и туристический провайдер Expedia заключили партнерские отношения с Affirm, одним из крупнейших сервисов BNPL.

Отрасль молода, и пандемия, безусловно, стала катализатором ее роста. Affirm стала публичной в январе, и цена ее акций выросла более чем вдвое. «Доля рынка BNPL в Северной Америке, как ожидается, утроится в следующие три года, - говорит Грег Фишер, директор по маркетингу Affirm. По словам Дэвида Сайкса, главы Klarna US, Кларна, в рекламе которой выступила актер Майя Рудольф с миссией купить потрясающую пару ботинок, обслуживает более 15 миллионов клиентов в США. PayPal недавно представила несколько новых продуктов с оплатой позже в США, Великобритании и Франции.

Взвесьте все затраты. «Услуги BNPL предлагают способ сразу же покрыть расходы на то, что вам нужно», - говорит Линда Шерри, директор по национальным приоритетам Consumer Action. Но важно тщательно проверить выбранную вами услугу. Следите за штрафами за просрочку платежа, процентами и тем, заплатите ли вы за продукт или услугу больше, чем если бы заплатили авансом.

Политика в отношении интересов сервисов различается. Служба PayPal BNPL в США не взимает процентов с покупок, если вы потратите не менее 99 долларов. Klarna и AfterPay также не взимают процентов - хотя, как и в случае с сервисом PayPal BNPL, их планы платежей обычно имеют более короткие сроки (обычно восемь недель). Однако компания Affirm, которая выставляет счета в рассрочку на три, шесть или 12 месяцев, взимает от 0% до 30% процентов за покупки, в зависимости от вашего кредита. Многие из этих служб проверяют вашу кредитную историю, чтобы определить, имеете ли вы право на получение ссуды.

Даже если цена такая же, разделение платежей может сделать крупную покупку более дешевой, что может побудить вас потратить слишком много средств. Также имейте в виду, что если вам нужно вернуть товар, вы можете ждать возврата дольше, чем если бы вы внесли полную предоплату. В отношении некоторых услуг любые уплаченные вами проценты не возвращаются. И хотя своевременная оплата BNPL не поможет вам увеличить кредитоспособность, пропуск платежей может повредить вашему кредитному рейтингу.

Я люблю находить хорошие предложения, но BNPL кажется мне идеальным приглашением жить не по средствам. Так что, хотя я хотел бы заказать VRBO в Аспене на свой 24-й день рождения и оплатить его позже, это поколение Zer / cusp Millennial собирается сэкономить на 25 вместо этого.