К сожалению, правительство не может помочь вам с кредитами до зарплаты, но, к счастью, есть другие программы по облегчению долгового бремени, которые могут оказать помощь.
Если вы перегружены финансовым стрессом, кредит до зарплаты иногда может показаться единственным вариантом. Неоплаченные счета и потеря дохода могут нанести ущерб вашему разуму и телу, что приведет к бессонным ночам и сильному напряжению. Индустрия кредитов до зарплаты разрослась до колоссальных 9 миллиардов долларов, а пандемия COVID-19 и вызванная ею безработица только ухудшили финансовые возможности многих американцев. Но если вы взяли кредит до зарплаты и не можете его погасить, куда вы можете обратиться за помощью и облегчением по кредитам до зарплаты? Мы ответим на этот и другие вопросы в этом сообщении блога, так что давайте начнем.
Хотя федеральное правительство смягчило некоторые правила погашения кредитов во время пандемии COVID-19, такие как мораторий на студенческие кредиты, кредиты до зарплаты и выдача наличных не были включены. А поскольку только 14% из 12 миллионов американцев, которые берут кредиты до зарплаты, могут позволить себе погасить их в установленные сроки, многие люди задаются вопросом, поможет ли им правительство погасить кредиты посредством гранта.
Ответ:нет, федеральное правительство не поможет вам погасить кредит до зарплаты посредством гранта. Но они ищут способы ограничить кредиторов до зарплаты, чтобы положить конец изнурительному долговому циклу. Этого можно достичь за счет снижения процентных ставок и защиты заемщиков от хищнической практики кредитования. Насколько вам могут помочь эти средства, обычно зависит от вашего состояния.
Например, некоторые штаты ограничивают суммы кредитов до зарплаты или процентные ставки или ограничивают количество кредитов до зарплаты, которые человек может взять. В некоторых штатах кредиты до зарплаты совершенно незаконны. Однако имейте в виду, что законы штата не помогут вам, если ваш кредит выдан через кредитора племени. Индейские резервации являются суверенными государствами, и компании в них подчиняются только племенным и федеральным законам, которые обычно более слабы в этой области.
Как работает кредит до зарплаты Правительство поможет защитить вас от притеснений со стороны кредиторов и третьих лиц в соответствии с Законом о справедливой практике взыскания долгов (FDCPA) и Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB). Если вы столкнулись с преследованием или считаете, что ваши права были нарушены, обязательно задокументируйте это и отправьте в Федеральную торговую комиссию (FTC), CFPB и генеральную прокуратуру вашего штата.
Нет, из-за пандемии Covid-19 не существует прощения государственных кредитов до зарплаты. Хотя CFPB заявил, что они пытаются решить проблемы с кредитованием до зарплаты, не существует программ прощения кредитов до зарплаты, связанных с каким-либо законодательством о COVID-19 или пакетами помощи. Это проблема, поскольку многие американцы, которые берут кредит до зарплаты, в конечном итоге сожалеют об этом, поскольку это только еще больше затягивает их в долги. К счастью, есть несколько альтернатив кредитам до зарплаты, о которых мы поговорим чуть позже.
В то время как CFPB пытается расправиться с кредиторами до зарплаты, чтобы защитить потребителей, они встретили сильное партийное сопротивление. Несмотря на это, в июне 2021 года был отменен закон, который ранее позволял кредиторам до зарплаты обходить государственные ограничения процентных ставок. Эта хищническая практика кредитования была известна как схема «аренды банка». Это была лазейка, с помощью которой кредитор до зарплаты сотрудничал с коммерческим банком, зарегистрированным Казначейством США, при выдаче дорогостоящих кредитов в рассрочку. Поскольку национальный банк не базируется в одном штате, на него не распространяются законы отдельных штатов.
Хотя правительство вашего штата не вернет вам кредит до зарплаты, в некоторых штатах действует политика, которая может ограничить ущерб. Кредиты до зарплаты запрещены в нескольких штатах и Вашингтоне, округ Колумбия, а другие штаты ограничивают годовые процентные ставки и дополнительные комиссии, связанные с кредитами до зарплаты. Рекомендуется проверить законы вашего штата, чтобы убедиться, что ваш кредит до зарплаты является законным. Если ваш кредит не соответствует законам штата, вам, возможно, не придется его возвращать. Если вы считаете, что это так, обязательно обратитесь в прокуратуру вашего штата.
Федеральная торговая комиссия предоставляет подробную информацию на своей странице справедливого взыскания задолженности, которая доступна даже на испанском языке. Если вам нужна дополнительная помощь, попробуйте некоммерческую консультационную службу по кредитам. Эти кредитные консультанты предлагают советы по управлению деньгами, корректировке финансовых привычек, составлению бюджета, общению с кредиторами и составлению плана выхода из долгов. Вот некоторая информация о других мерах защиты от хищнической практики кредитования:
Этот закон 1977 года является поправкой к Закону о защите потребительских кредитов. Он установил правовую защиту потребителей от злоупотреблений в сфере взыскания долгов и ограничил действия сторонних сборщиков долгов, пытающихся взыскать долг с использованием ложных, вводящих в заблуждение или вводящих в заблуждение представлений.
Закон о правде в кредитовании 1968 года реализуется Советом Федеральной резервной системы. TILA требует, чтобы кредитор раскрывал затраты по кредиту, связанные с предоставлением кредита, такие как годовая процентная ставка (APR), условия кредита и общая стоимость для заемщика. Это дает потребителям возможность выбирать различные варианты кредита. Этот закон защищает потребителей от кредиторов и кредиторов и помогает потребителям принимать обоснованные решения и расторгать невыгодные контракты.
Этот регулирующий орган пресекает недобросовестную, вводящую в заблуждение и мошенническую деловую практику. Они достигают этого, собирая отчеты от потребителей и проводя расследования, предъявляя иски компаниям и людям, нарушающим закон, разрабатывая правила для поддержания справедливого рынка и информируя потребителей и предприятия об их правах и обязанностях.
Кредиты до зарплаты являются хищническими и предназначены для того, чтобы заманить вас в долговой цикл. Из этого долгового цикла практически невозможно вырваться, если вы в нем оказались, потому что кредиторы до зарплаты взимают смехотворно высокие процентные ставки за краткосрочный кредит, который вы должны выплатить вместе со своей следующей зарплатой. Это приводит к тому, что многие заемщики по кредитам до зарплаты продлевают свои кредиты или запрашивают расширенные планы платежей по кредитам до зарплаты.
Ваш кредитор по кредиту до зарплаты может подать на вас в суд, но не может посадить вас в тюрьму из-за неуплаты. Если вы обнаружите, что кредитор или стороннее коллекторское агентство угрожают вам этим, обязательно сообщите им, что вы знаете свои права и что вы не можете попасть в тюрьму за невыплаченные кредиты до зарплаты. Подайте жалобу в Генеральную прокуратуру вашего штата и в Бюро финансовой защиты потребителей.
Да. Если ваш кредит до зарплаты остается неоплаченным и переходит к взысканию, ваш кредитный рейтинг может быть поврежден до 100 баллов. Этот дефект остается в вашем отчете до семи лет, а это означает, что вам потенциально могут быть трудно получить кредит в будущем. Узнайте, как отказаться от кредитов до зарплаты сегодня.
Избегайте брать кредит до зарплаты любой ценой. Вместо этого можно рассмотреть несколько других вариантов:
Это небольшие кредиты, предлагаемые напрямую через кредитный союз. Чтобы получить его, вы должны заранее вступить в кредитный союз или уже быть его членом, поскольку большинство кредитных союзов требуют, чтобы вы были его членом не менее месяца, а суммы кредита могут варьироваться от 200 до 1000 долларов. Вы можете погасить кредит от одного месяца до шести месяцев. Процентные ставки ограничены 28%, а плата за подачу заявления ограничена 20 долларами США. Это все еще немного выше по сравнению с большинством стандартных потребительских кредитов, но значительно ниже процентной ставки в 600%, которую взимают некоторые. Вы можете взять три таких кредита в течение шестимесячного периода, но вы не можете превращать один в другой, как в случае с кредитом до зарплаты.
Большинство приложений для выдачи наличных, таких как Albert, Could Finance и Cleo, позволяют вам снять как минимум 100 долларов из вашей следующей зарплаты, если вы соответствуете некоторым требованиям. Эти требования могут различаться, но, как правило, требуется какая-то проверка дохода, а также хорошая история депозитов и транзакций. Dave — это приложение для выдачи наличных, которое покрывает аванс до 200 долларов США за прямой депозит Дейва. Большинство приложений для выдачи наличных не взимают проценты или другие комиссии.
Этот тип консультирования используется, чтобы помочь людям выбраться из долгов посредством урегулирования, образования и составления бюджета. Цель состоит в том, чтобы сократить и, в конечном итоге, ликвидировать долг. Кредитные консультационные агентства выступают от вашего имени в переговорах с кредиторами по урегулированию задолженности, которую вы не в состоянии оплатить. Некоторые некоммерческие агентства взимают минимальные комиссии, в то время как другие могут быть коммерческими и включать высокие затраты. Важно внимательно прочитать и понять предоставленное соглашение, прежде чем подписывать его по пунктирной линии.
Эту услугу предоставляют большинство компаний, выпускающих кредитные карты. Сумма наличных на вашей кредитной карте — это наличные, заимствованные под ваш кредитный лимит, и вы снимаете деньги через банкомат. По сути, это аванс наличными, предоставленный вам по вашей кредитной карте с процентной комиссией.
Этот веб-сайт принимает социальное обеспечение в качестве источника дохода и позволяет вам брать займы от 500 до 35 000 долларов. Вы можете погасить кредит в течение 3-72 месяцев, а проценты могут варьироваться от 5,99% до 35,99%. Это гораздо лучшая альтернатива кредитам до зарплаты в размере 400 % годовых.
Последнее обновление:6 января 2023 г.
Написал:
Сотрудники ТурбоФинанс
Команда TurboFinance состоит из отраслевых экспертов в области долга, финансов, кредитов и общего управления денежными средствами. Эти профессиональные авторы WordPress стремятся упростить финансовые условия для обычных людей и предоставить объективные обзоры продуктов, которые будут использовать только они.
Изменения в SECURE Act Квалифицированные благотворительные распределения Squeeze
Топ-5 ETF с ростом дивидендов для долгосрочных инвесторов
Спикер #IC20:Билл Браудер, враг Путина № 1
10 округов, где бедность ухудшилась, несмотря на укрепление экономики США
12 потрясающих уроков трейдинга, которые я опубликовал в 2018 году