Эта статья расскажет вам об альтернативных решениях банкротства, включая варианты облегчения долгового бремени, такие как управление долгом, урегулирование и консолидация . Подача заявления о банкротстве или получение другого кредита должна быть вашим последним средством, прежде чем пытаться использовать альтернативу, поэтому проведите исследование, поскольку существует несколько других проверенных способов погашения долга, которые мы обсудим ниже.
Выход из двухлетней пандемии, которая привела к остановке всей страны и конца которой не видно, оставил у многих людей растущие счета и, казалось бы, непреодолимые долги.
Согласно отчету CNBC, долг среднего американца в 2021 году составлял 90 460 долларов.
Уровень безработицы вырос с 3,5% до COVID до пика в 14,8% в апреле 2020 года.
Несмотря на то, что сегодня мы наблюдаем серьезное восстановление нашей экономики, трудно вернуться к таким цифрам.
Конечно, возможно, у вас снова есть работа, но долги, накопившиеся за то время, когда ее не было у вас или у супруга, не исчезнут, как только вы вернетесь на работу.
Итак, возможно, вы рассматриваете возможность банкротства, исходя из вашего текущего финансового положения.
И действительно, кто может вас винить?
Банкротство — вполне разумное решение для миллионов людей каждый год, которые просто не могут позволить себе погасить свои долги.
Возможно, вы попробовали все; вы встретились с кредитными консультантами, связались со своими кредиторами, устроились на вторую работу и просто чувствуете себя побежденным.
Банкротство для многих людей является окончательным решением, которое, наконец, позволит вам снова вернуться к нормальной жизни.
Независимо от того, подаете ли вы главу 7 или главу 13, выплачиваете часть своего долга или полностью его погашаете, банкротство может быть единственным, что позволит вам сохранить свой дом, машину или крышу над головой.
Некоторым трудолюбивым людям приходится платить по медицинским счетам, которые невозможно оплатить за всю жизнь.
Другие переживают потерю близкого человека, который также был финансовым поставщиком в семье.
Суть в том, что иногда банкротство действительно является единственным выходом, и мы полностью вас поддерживаем, если это так. Поговорите с хорошим адвокатом по банкротству, и вы наконец сможете вернуть это чувство свободы в свою жизнь.
Конечно, как и во всем, у банкротства есть и обратная сторона.
Ваш кредитный рейтинг сразу же ухудшится:он упадет на 100 пунктов и более.
Кредиторы с меньшей вероятностью предоставят вам кредитную линию сразу или даже на годы после этого.
После банкротства будет сложнее купить машину или дом в течение нескольких месяцев или лет.
А в наши дни и в эпоху информации работодатели могут с большей неохотой нанимать на работу кого-то, кто объявил о банкротстве.
Действительно, потребуется время и усилия, чтобы восстановить свою жизнь после подачи заявления о банкротстве.
Все это означает, что у вас есть альтернативы банкротству, и если вы не изучили их все, мы хотим, чтобы вы знали, что вы не одиноки, что у нас есть ресурсы, чтобы помочь вам, и что свобода не за горами, с банкротством или без него.
Вы можете спросить себя, как мне выбраться из долгов, не объявляя о банкротстве? Если это так, наши лучшие альтернативы заявлению о банкротстве перечислены ниже, чтобы помочь вам.
Одной из широко используемых альтернатив банкротству является урегулирование задолженности. В этом случае вы найдете компанию по облегчению бремени задолженности, которая свяжется с вашими кредиторами от вашего имени и обсудит общую сумму задолженности. Например, если ваша задолженность составляет 50 000 долларов США, компания по облегчению бремени задолженности может договориться о снижении суммы долга до 10 000 долларов США. Выгода для кредитора заключается в том, что он, по крайней мере, получит от сделки некоторую сумму денег.
Когда вы работаете с компанией по облегчению бремени задолженности, они возьмут всю вашу информацию и откроют для вас банковский счет условного депонирования. Вы будете платить компании еженедельные или ежемесячные платежи, и деньги будут накапливаться на этом счете. Затем компания произведет за вас платеж кредитору.
Обратите внимание, что урегулирование задолженности обычно отрицательно влияет на ваш кредитный рейтинг, поскольку ваши кредиторы месяцами не получают выплат, в то время как ваши деньги накапливаются на условном депонировании, и они сообщают о ваших штрафах за просрочку кредитным агентствам. В конечном итоге ваш долг будет погашен или «списан» в вашем кредитном отчете, что является отрицательным.
Помните, что существуют весьма сомнительные компании по урегулированию долгов, которые ведут плохой бизнес, неправильно распоряжаются средствами и дают обещания, которые не могут сдержать. Они также могут взимать высокие комиссии в дополнение к вашему плану погашения.
Поэтому обязательно проявите должную осмотрительность, проверьте онлайн-обзоры компании и сравните тарифы и эффективность, прежде чем приступить к погашению долга, чтобы избежать банкротства.
Управление долгом включает в себя работу с консультационным центром по кредитам или долгам, который общается с вами, проверяет все ваши кредиты, расходы и доходы, а также ведет переговоры с вашими кредиторами о комиссиях и процентных ставках, что в идеале экономит ваши деньги в долгосрочной перспективе на выплатах.
Они также отправят вам ежемесячный бюджет и скажут, что это простой процесс прихода и ухода, доходов и расходов и соответствующего отслеживания.
Имейте в виду, что часто кредитные консультационные агентства могут взимать столько комиссий, сколько они в конечном итоге сэкономят вам, поэтому, если вам действительно не нужна консультация по кредитам, с точки зрения советов о том, как планировать свои средства, это может быть не лучшим вариантом.
Альтернативой планам управления долгом с помощью кредитного консультанта является использование приложения, которое сделает все это за вас.
Планировщик погашения долга Savvy позволит вам добавить свои банковские счета и кредиторов, а также поможет вам составить план погашения долга, поощряя его на протяжении всего процесса и обновляя суммы выплат каждый раз, когда вы совершаете платеж. Например, посмотрите на изображение ниже человека, который заплатил только минимальный платеж, по сравнению с тем, насколько быстрее вы освободитесь от долгов, выплачивая больше в месяц.
Нарастание долгов означает, что вы перечисляете все свои долги от наименьшей суммы до наибольшей, а затем сначала погашаете самый маленький долг. Как только вы это сделаете, вы берете сумму, которую вы заплатили, в счет своего наименьшего долга, и применяете ее к следующему наименьшему долгу и так далее, пока все долги не будут погашены.
По сравнению с подходом «долгового снежного кома», лавинный метод начинается с того, что вы перечисляете все свои долги, от наибольшей процентной ставки до наименьшей процентной задолженности. Вы начинаете погашать все свои долги, используя только минимальные платежи, а затем каждый раз, когда вы выплачиваете один из них, вы берете этот ежемесячный платеж и применяете его к долгу с наибольшей процентной ставкой, и так далее, пока вы все не погасите.
Совместное инвестирование в дом предполагает работу с кредитной компанией для «инвестирования» в ваш дом за долю в капитале вашего дома. Затем, когда вы продадите свой дом, эта компания получит согласованный капитал.
Преимущество этого в том, что вы можете использовать этот «инвестиционный» кредит для погашения своего долга, и эти инвестиции не считаются долгом.
Например, прочитайте наш обзор компании Unlock, инвестора в недвижимость, который платит вам единовременную сумму наличными в обмен на процент от доли в вашем доме.
Если вы не имеете права на совместное инвестирование в дом или не хотите использовать свой дом в качестве залога, вы всегда можете взять кредит на консолидацию долга, который просто объединяет весь ваш долг в один платеж.
Довольно часто вы можете со временем сэкономить на процентной ставке, и вам не придется отслеживать несколько платежей каждый месяц.
Более того, это не отобразится как отрицательный результат в вашем кредитном отчете. Напротив, это может даже улучшить ваш кредитный рейтинг, если вы будете производить платежи вовремя.
При наличии достаточного капитала в вашем доме рефинансирование ипотеки для погашения вашего долга может быть отличной идеей.
Как правило, ставки по ипотечным кредитам являются самыми низкими на рынке, и ваши платежи будут распределены в течение всего срока действия ипотеки, что делает их гораздо более управляемыми, чем оплата кредитных карт или медицинских счетов коллекторским агентствам.
В эпоху подработок небольшой дополнительный доход может стать отличным вариантом для погашения долга.
Вы можете подработать фрилансером на таких платформах, как Fiverr или Upwork, или начать водить машину в Uber или Lift.
Поможет все, что поможет вам заработать несколько дополнительных сотен долларов в месяц и выплатить их прямо по кредиту.
И эй, возможно, вам это понравится!
И наконец, никогда не помешает подумать, где можно сэкономить.
Подумайте о том, чтобы отказаться от кабеля и перейти на потоковые сервисы, такие как Netflix и Amazon.
Вы можете договориться со своими коммунальными компаниями о снижении тарифов.
Начните больше готовить дома, а не есть вне дома, и покупайте только товары со скидкой, прежде чем тратить деньги, следите за снижением цен.
Такое мышление действительно может приносить до сотен долларов каждый месяц.
В конце концов, все лучше, чем ничего не делать, что только приведет к росту ваших счетов и повышению уровня стресса.
У вас есть альтернативы, у вас есть варианты, и вы не одиноки. Вы также можете обратиться за финансовой терапией, которая может работайте над улучшением своих отношений с деньгами.
TurboFinance здесь, чтобы помочь вам решить, какая альтернатива банкротству лучше.
Благодаря многолетнему опыту, помогающему обычным людям вернуть себе чувство свободы и легкости, возникающее в результате оплаты счетов и обретения финансовой независимости, мы завоевали репутацию заслуживающей доверия компании среди наших клиентов.
Мы пришли в этот бизнес, чтобы помочь таким людям, как вы, найти свет во тьме того, что может быть пугающим долгом, и мы остаемся в этом бизнесе, используя необходимые ресурсы, чтобы помочь снова и снова.
Свяжитесь с нами сегодня, и давайте обсудим ваши варианты облегчения бремени задолженности, которые не будут представлять собой еще один кредит или банкротство.
Последнее обновление:6 января 2023 г.
Написал:
Сотрудники ТурбоФинанс
Команда TurboFinance состоит из отраслевых экспертов в области долга, финансов, кредитов и общего управления денежными средствами. Эти профессиональные авторы WordPress стремятся упростить финансовые условия для обычных людей и предоставить объективные обзоры продуктов, которые будут использовать только они.