Когда дело доходит до выполнения ваших новогодних обещаний, правильное начало года может иметь решающее значение.

То же самое можно сказать и о финансах:принятие хороших финансовых привычек в январе может буквально окупиться к декабрю.

Вот почему CNBC Make It поговорил с группой сертифицированных специалистов по финансовому планированию (CFP), чтобы узнать их главные новогодние финансовые советы. Эти пять советов помогут вам подготовиться к финансово успешному 2022 году:

Начните с анализа бюджета предыдущего года

Любой хороший финансовый план начинается с бюджета, и анализ расходов на 2021 год поможет вам поставить разумные цели на новый год.

«Вы можете посмотреть на прошлый год и увидеть, что вы сделали и чем вы довольны», — говорит Касия Марчик, президент компании Anchor Wealth Group, расположенной в Уэст-Палм-Бич, штат Флорида. "Осмотр прошлого поможет вам понять, сколько вы действительно хотите потратить в будущем".

Осмотр прошлого поможет вам понять, сколько вы действительно хотите потратить в будущем.

Кася Марчик

Президент Anchor Wealth Group

Часть этого анализа должна включать допущенные вами ошибки в расходах. Но Деннис Мортон, соучредитель компании Morton Brown Family Wealth в Аллентауне, штат Пенсильвания, говорит, что не менее важно «отдать себе должное» за то, что вы сделали хорошо.

«Оглянитесь на последние 12 месяцев и скажите:«Чему я научился?» — говорит Мортон. «Дайте себе пару побед, чтобы осознать, что вы способны на позитивные изменения, а затем обернитесь и скажите:«А какие маленькие шаги я могу сделать для достижения более крупных целей?»»

По словам Марчика, после того, как вы составили новый бюджет на год, подумайте о том, чтобы пересматривать его раз в месяц, особенно если вы впервые составляете бюджет. Таким образом, вы сможете постоянно следить за тем, чтобы все было в порядке, и при необходимости вносить коррективы в режиме реального времени.

«Каждый месяц действительно важен», — говорит она. «Потому что тогда вы сможете увидеть, на каком этапе вы находитесь [в своем прогрессе]».

Запишите свои конкретные финансовые цели

Все консультанты, с которыми разговаривал CNBC Make It, согласились:если вы не запишете свои цели, вам будет труднее их достичь.

Это относится как к краткосрочным целям, таким как накопление денег на покупку автомобиля или дома, так и к долгосрочным целям, таким как создание пенсионных накоплений. И это особенно важно для пар, для которых ключевое значение имеет обсуждение финансовых вопросов.

«Если все это в голове одного человека, это может сбить с толку, когда вы начнете говорить о важных решениях», — говорит Мортон. "Я думаю, что изложение этого на бумаге облегчит общение, когда в принятии финансовых решений участвует более одного человека".

Записав [ваши цели] на бумаге, вам будет легче общаться, когда в принятии финансовых решений участвует более одного человека.

Деннис Мортон

Соучредитель Morton Brown Family Wealth

Лори Аллен, CFP компании LA Wealth Management в Лонг-Бич, штат Калифорния, идет еще дальше:пары должны намеренно совместно обсуждать свои финансовые цели, говорит она.

«Если вы женаты, сядьте со своим супругом и запишите, чего вы хотите достичь», — говорит она. «Чтобы вы могли указывать своим деньгам, что делать в течение года, а не деньги говорили вам, что делать в течение всего года».

Выработайте привычку экономить или инвестировать

Часто самое большое препятствие на пути к достижению финансовой цели простое:люди не расставляют приоритеты должным образом.

"Если вы создадите сберегательный счет и скажете:"Хорошо, позвольте мне посмотреть, что останется в конце месяца, и я сохраню это", то вы, как правило, не добьетесь того, чего хотите", - говорит Марчик.

Вместо этого, когда вы получите зарплату, сначала отложите деньги, которые хотите сэкономить или инвестировать, и начните тратить, как только это будет сделано. В 2019 году миллионер Грант Сабатье рассказал CNBC Make It, что эта стратегия помогла ему увеличить свой банковский счет с 2 до 1 миллиона долларов за пять лет.

Та же самая концепция применима к любому прибавке или бонусу, который вы только что получили в конце года:эти дополнительные деньги могут помочь вам сразу же увеличить ваши сбережения и инвестиции.

«Это идеальное время, чтобы пойти и сэкономить немного больше», — говорит Чарльз Сакс, главный инвестиционный директор Kaufman Rossin Wealth в Майами. «Прежде чем они попадут в ваши жадные ручки, вложите часть их в свои инвестиции».

Инвестируйте в свою финансовую грамотность

Сакс говорит своим клиентам, что если они приложат целенаправленные усилия к изучению денег (даже если их не интересуют финансовые темы), они смогут принимать обоснованные финансовые решения на протяжении всей оставшейся жизни.

«Представьте, что ваше новое любимое хобби — финансы, изучение денег и инвестирование», — говорит он. «Найдите своего гуру. Может быть, это какой-нибудь влиятельный человек в TikTok, который действительно хорошо умеет экономить. Может быть, это журнал или книга. Там много полезной информации об основных блокировках и способах их решения».

Тренировка мозга в изучении денег, возможно, принесет больше дивидендов, чем все остальное, что вы когда-либо делали.

Чарльз Сакс

Директор по инвестициям, Kaufman Rossin Wealth

Начинающим Сакс рекомендует бесплатную книгу «Строим богатство», изданную Федеральным резервным банком Далласа. К книге можно получить доступ в Интернете, а также в печатном виде по запросу.

"Обучение мозга изучению денег, возможно, принесет больше дивидендов, чем все остальное, что вы когда-либо делали", - говорит Сакс.

Неважно, начните немедленно

Легко найти оправдания тому, почему время неподходящее. Возможно, это спад рынка или вы имеете дело с личными проблемами. В любом случае, говорит Мортон, вам следует немедленно найти способ начать работу.

«Иногда очень неприятно слышать, когда люди думают, что сейчас подходящее время, чтобы начать», — говорит Мортон. "Это напоминает мне пословицу:лучшее время посадить дерево было в прошлом году, а лучшее время - прямо сейчас".

Его обоснование:чем раньше вы начнете, тем больше времени у вас будет на рост ваших денег. А когда вы планируете будущее на десятилетия, даже трудный первый год сбережений или инвестиций не должен стать для вас отблеском на радаре.

«Как только вы начнете помещать это в контекст долгосрочного мышления, это начнет убирать часть этого страха», - говорит он. «[Месяц или год] на самом деле слишком короткий срок, чтобы о нем беспокоиться».

Зарегистрируйтесь сейчас: Узнайте больше о своих деньгах и карьере с помощью нашего еженедельного информационного бюллетеня