Откройте для себя восемь эффективных способов накопить на первоначальный взнос за дом своей мечты. Эти стратегии помогут вам создать прочную финансовую основу для покупки жилья:от открытия целевых сберегательных счетов до получения кэшбэка и сокращения ненужных расходов.
Когда мы с женой купили наш первый дом, я уже пять месяцев находился в военной службе в Ираке. Во многих отношениях это представляло трудности, поскольку меня физически не было рядом, чтобы помочь довести процесс до конца.
С другой стороны, я настолько доверял суждениям своей жены, что был готов впервые стать домовладельцем – даже с другого конца света. Несмотря на то, что у нас не было огромного первоначального взноса, в нашу пользу работало несколько факторов.
Во-первых, мы получили право на ипотечный кредит. , который представляет собой тип ипотеки, который предлагает более мягкие кредитные требования и поддерживается федеральным правительством. Поскольку мой действующий военный статус помог нам претендовать на эту льготу, мы смогли не платить PMI или частную ипотечную страховку .
Кроме того, наш ипотечный кредит VA позволил нам внести гораздо меньший первоначальный взнос, чем в противном случае. Наконец, когда мы впервые стали домовладельцами, у нас не было долгов.
Поскольку мы впервые взяли на себя бремя ипотеки, содержания и содержания дома, отсутствие каких-либо других долгов было в моих глазах огромным бонусом. Когда все было сказано и сделано, я вернулся домой из Ирака как первый домовладелец. Как будто возвращение домой из зоны боевых действий к любимой жене было недостаточно полезным, я вернулся в дом, который мне действительно принадлежал!
Покупка дома настолько увлекательна, насколько это возможно, но прежде чем сделать первый шаг, необходимо рассмотреть множество финансовых деталей. Прежде всего, вам нужно убедиться, что ваш кредит находится в отличной форме. В целом, лучшие процентные ставки и условия кредита предоставляются лицам с хорошей кредитной историей. В общем, «хорошая оценка». ” – это любой показатель FICO, равный 720 или выше.
Как только вы выясните, нуждается ли ваш кредит в улучшении, вы также захотите убедиться, что вы действительно можете позволить себе дом и все связанное с ним содержание. В конце концов, ипотека — не единственные новые расходы, которые у вас возникнут, когда вы станете домовладельцем.
Помимо оплаты дома, вам также необходимо будет оплатить коммунальные услуги, налоги, страховку домовладельца, замену основных компонентов и ремонт.
В большинстве случаев банки полагаются на ваше соотношение долга к доходу чтобы определить, сколько денег вы можете одолжить на дом.
Хотя этот процент может варьироваться в зависимости от кредитора, большинство из них дадут вам деньги в долг только в том случае, если ваши общие долги, включая ипотеку, составляют менее 36 процентов вашего валового дохода.
Например, если валовой семейный доход вашей семьи в этом году составит 100 000 долларов США, ваш кредитор захочет, чтобы ваши общие долги, включая ипотеку и расходы на жилье, не превышали 36 000 долларов США или 3000 долларов США в месяц.
Обязательно учитывайте соотношение долга к доходу, когда начнете откладывать деньги на свой первый дом. Если у вас уже есть большая задолженность, вам следует серьезно подумать о ее погашении, накопив первоначальный взнос.
Погашение долга не только даст вам больше возможностей для маневра в вашем бюджете, но также даст вам возможность купить более просторный или красивый дом.
Связано:
После того, как вы оцените свой кредит и урегулируете ситуацию с долгами, между вами и покупкой дома встанет еще одно серьезное препятствие.
Это верно; это ваш первоначальный взнос – или сумма денег, которую вы «вкладываете» при покупке дома.
Эта цифра имеет решающее значение по нескольким причинам; во-первых, внесение не менее 20 процентов стоимости вашего нового дома может помочь вам избежать уплаты частной ипотечной страховки или PMI. Во-вторых, накопление крупного первоначального взноса может помочь вам получить более выгодный кредит с более низкой процентной ставкой. И в-третьих, если вы накопите крупный первоначальный взнос, вам будет проще приобрести дом, который вам действительно нужен, вместо того, чтобы быть вынужденным селиться в нем.
Как бы вы его ни сократили, ваш первоначальный взнос важнее, чем думают многие.
И если вы надеетесь стать домовладельцем в ближайшем будущем, было бы разумно начать экономить прямо сейчас. Хотите начать? Вот восемь советов, которые помогут вам внести отличный первоначальный взнос за новый дом:
Перво-наперво. Прежде чем вы начнете откладывать первоначальный взнос, полезно узнать, сколько дома вы действительно можете себе позволить и сколько вам нужно сэкономить. В большинстве случаев калькулятор доступности жилья могу помочь с первой частью.
Введя данные о своем личном доходе и долгах, вы обычно можете получить общее представление о том, сколько вы можете потратить на дом. Если у вас есть ценовой диапазон, к которому можно стремиться, довольно легко определить цель экономии.
Если вы надеетесь сэкономить хотя бы 20 процентов и не платить PMI, а вам следует это сделать, просто умножьте желаемую цену покупки дома на 0,20.
Дом стоимостью 200 000 долларов, умноженный на 0,20, даст вам 40 000 долларов — это первоначальный взнос, на который вы захотите рассчитывать. Если вы рассчитываете сэкономить меньше, это совершенно нормально. Добиться 20 процентов – это мечта, но она достижима не для всех.
Как только вы поймете, сколько вам нужно откладывать, вам следует открыть целевой сберегательный счет, который будет хранить ваш новый жилищный фонд отдельно от остальных ваших сбережений. Разделив их, вы гарантируете, что ваши целевые сбережения случайно не будут потрачены на что-то другое.
А поскольку вы откладываете деньги для достижения определенной денежной цели, разделение этих средств значительно упрощает мониторинг вашего прогресса.
Когда дело доходит до сберегательных счетов, лучшие варианты почти всегда доступны онлайн. Используя онлайн-счет, вы не только обычно получаете более высокие процентные ставки, но и можете быстро и легко переводить деньги одним касанием мыши.
Связано:
Если вы боитесь, что отвлечетесь и забудете откладывать деньги, возможно, вы захотите сделать свои сбережения автоматическими. Настраивая автоматическое снятие средств или депозитов, вы позволяете банку взять на себя большую часть работы за вас.
Одна из стратегий, которую следует рассмотреть, — заставить ваш банк переводить определенную сумму в долларах с вашего основного текущего счета на целевой сберегательный счет каждый день зарплаты, первый или последний день месяца.
Поскольку банк будет делать это автоматически каждый месяц, вам больше никогда не придется об этом беспокоиться.
Связано:
Хотя экономия денег с каждой зарплаты может помочь вам достичь цели вовремя, добавление большего количества денег в кучу поможет вам достичь ее еще быстрее. Если вы часто получаете непредвиденные доходы, премии или повышения на работе, убедитесь, что эти «лишние» суммы денег не пропадают зря.
Вместо того, чтобы тратить возврат налога Приобретая новую игрушку или отправляясь в отпуск, немедленно переведите ее в свой фонд первоначального взноса.
То же самое следует сделать с любыми бонусами в конце года, которые вы получаете на работе, или другими непредвиденными доходами, которые вы можете получить. Убрав эти деньги «с глаз долой и из головы», вы сможете сохранить их на время, когда это действительно важно.
Если у вас нет кредитной карты с кэшбэком уже сейчас, возможно, самое время его приобрести. Среди множества типов карт некоторые карты с кэшбэком предлагают возврат от 1 до 5 процентов за каждую совершённую вами покупку.
Получив кредитную карту с кэшбэком, вы будете получать кэшбэк за каждый доллар, потраченный на продукты, коммунальные услуги и домашние расходы. Если вы позволите этим вознаграждениям накапливаться с течением времени, вы легко сможете заработать сотни или даже тысячи долларов на первоначальный взнос за свой новый дом.
Конечно, эта стратегия подходит не всем. Если у вас нет проблем с погашением баланса вашей кредитной карты каждый месяц и вы избегаете процентов по кредитной карте, как чумы, получение карты с кэшбэком может быть разумным шагом. Но если в прошлом вы боролись с долгами, вам следует вообще избегать кредитов.
Если вас не в восторге от суммы процентов, которую вы зарабатываете на сберегательном онлайн-счете, или вам просто нужен другой способ увеличить свои сбережения, вы также можете рассмотреть возможность открытия депозитного сертификата (CD). или Счет денежного рынка . В обоих вариантах вы заработаете немного больше процентов, чем при использовании традиционного сберегательного счета, но с очень небольшим риском.
Вообще говоря, депозитные сертификаты или компакт-диски требуют, чтобы вы положили свои деньги на депозит на определенный период времени в обмен на заранее определенную процентную ставку или выплату. Если вы точно знаете, сколько вам нужно отложить и как долго вы планируете откладывать на свой дом, компакт-диск может быть разумным выбором.
Но если вы хотите иметь возможность снять свои деньги в любое время, компакт-диск — не лучший вариант, поскольку вам придется заплатить штраф, чтобы обналичить свой компакт-диск до даты его погашения.
Счет денежного рынка может предложить большую гибкость, поскольку от вас не требуется вкладывать свои средства на определенный период времени. С другой стороны, вы можете не заработать столько процентов, сколько с депозитным сертификатом (CD).
Кроме того, вы можете зарегистрировать счет денежного рынка у нескольких отличных онлайн-брокеров, включая TD Ameritrade. и Электронная торговля .
Связано:
Если вы думаете, что вознаграждения по кредитным картам легко заработать, вам понравятся банковские бонусы. В зависимости от банка, в котором вы открываете счет, вы можете заработать несколько сотен долларов просто за регистрацию и выполнение определенных требований.
Чтобы заработать бонусы при регистрации в банке, вам необходимо держать определенную сумму денег на депозите в течение определенного периода времени. Чтобы зарабатывать другие, вам нужно будет ежемесячно вносить прямой депозит.
В любом случае, перед регистрацией крайне важно понять все требования для получения любого банковского бонуса. Если вы неправильно прочтете мелкий шрифт или не будете следовать инструкциям, вы можете вообще лишиться банковского бонуса.
Если у вас возникли проблемы с накоплением первоначального взноса, у меня есть еще один совет:Сократите свои расходы!
Бывают моменты, когда получение желаемого требует некоторых жертв, и это, возможно, один из таких случаев. Если вы не можете накопить достаточно, чтобы добиться успеха, вам следует искать способы сократить свои расходы и потребление.
Эта часть, возможно, не будет веселой, но она поможет вам достичь цели — стать домовладельцем. Для начала найдите простые способы и «легко висящие плоды», которые можно сократить из своего ежемесячного бюджета.
Например, если вы ходите в ресторан несколько раз в неделю, прекратите . Если вы платите несколько сотен долларов за пакет для смартфона, ради всего святого, смените план . Если вы снимаете наличные, чтобы тратить их каждый месяц, и понятия не имеете, куда они уходят, вообще держитесь подальше от банкомата.
У каждого из нас есть свои проблемы с расходами бюджета, и решение ваших проблем — один из лучших способов сэкономить больше денег. в долгосрочной перспективе. Итак, сядьте со своим бюджетом и приготовьтесь к нескольким болезненным сокращениям. Поначалу это может быть больно, но в конечном итоге оно того стоит.
Покупка дома может полностью изменить жизнь, но она будет еще более полезной, если вы сначала разберетесь с финансовыми проблемами. Помимо хорошей кредитной истории и сведения долга к минимуму, огромный первоначальный взнос за ваш первый дом облегчит жизнь.
И чем раньше вы начнете откладывать деньги, тем лучше для вас.
Сколько вы вложили в свой первый дом? Пришлось ли вам платить PMI или вы этого избежали?
Клэр Коммонс, главный операционный директор Palico, об InvestTech и прорыве, происходящем в PE
Фондовый рынок сегодня:ралли малых капиталовложений, индекс Dow временно превысил 36 тыс.
Как оценить аренду земли
Советы по покупке дома, которые нужно знать перед покупкой
Изменение карьеры:понимание финансовых последствий