Рынок жилья 2024 года представляет уникальные проблемы и возможности для потенциальных покупателей. Есть ли у вас необходимый контрольный список для обеспечения безопасности дома вашей мечты?
Покупка дома, вероятно, является самой сложной финансовой операцией, которую совершает среднестатистический человек. Поскольку процесс покупки жилья состоит из множества движущихся частей, полезно иметь контрольный список при покупке жилья. Хороший вариант, подобный представленному ниже, расскажет вам, что искать и в правильном порядке.
Начнем с самого начала — принятия решения о покупке дома, а затем дойдем до самого конца.
Большинство людей почти уверены, что готовы совершить покупку. Или они?
Это более важное соображение, чем думает большинство людей. Зачастую мотивация купить дом исходит из того, что мы могли бы назвать внешними источниками. . К ним относятся доброжелательная семья и друзья, а также культура, в которой особое внимание уделяется покупке дома.
Но прежде чем нажать на курок, задайте себе несколько важных вопросов:
Ответьте честно на эти вопросы. Если ответов «нет» слишком много, возможно, вам лучше арендовать жилье на некоторое время дольше. Владение требует обязательств, и вам не следует покупать, если вы чувствуете, что не можете взять на себя эти обязательства.
Для этого необходимо связаться с ипотечным кредитором и заполнить заявку. Предварительная квалификация будет основана на предоставленной вами информации, и кредитор обычно не требует от вас предоставления документации, подтверждающей ваш доход, занятость или сбережения.
Это не одобрение, и его не следует истолковывать как таковое. Но это дает вам ценную информацию о том, на какую сумму финансирования вы можете претендовать. Прибавив к этой сумме сумму ожидаемого первоначального взноса, вы получите представление о том, какой дом вы можете себе позволить.
Если вы не планируете получить ипотеку с нулевым первоначальным взносом, например кредит VA, FHA или обычный кредит с помощью при первоначальном взносе, вам потребуется внести первоначальный взнос в размере не менее 3–5 % от покупной цены дома.
Если вы сделаете больший первоначальный взнос, особенно 20% или более, вы сможете устранить необходимость в дорогостоящем частном ипотечном страховании (PMI). Кроме того, больший первоначальный взнос может позволить вам претендовать на более дорогой дом.
Начните работать сейчас, чтобы накопить средства для первоначального взноса. Это может включать долгосрочную программу накопления сбережений или непредвиденные банковские доходы, например, от продажи личных вещей или получения возврата подоходного налога.
Когда вы пройдете предварительную квалификацию на ипотеку, кредитор, скорее всего, заберет ваш кредитный отчет. Запросите копию этого отчета, чтобы узнать ваш кредитный рейтинг.
Размер кредита, на который вы будете претендовать, а также цена, которую он будет включать, тесно связаны с вашим кредитным рейтингом. Более высокий балл позволит вам претендовать на получение более крупного кредита по более низкой ставке.
Воспользуйтесь временем между предварительной квалификацией и официальной подачей заявки на кредит, чтобы повысить свой кредитный рейтинг. Улучшение оценки на 40 или 50 баллов может снизить вашу ставку и привести к снижению ежемесячного платежа.
Именно здесь процесс покупки жилья становится увлекательным. Составьте список того, что вы хотите, чтобы было в вашем новом доме.
Например, вы хотите одноэтажный дом или двухэтажный? Три спальни или четыре? Две ванные комнаты или три? Большой участок (много места для выращивания) или небольшой участок (не требует особого ухода)? Частный дом или кондоминиум? Ремонт или заезд готовы?
Кроме того, потратьте время на обдумывание местоположения. Фактически, «три правила недвижимости» — это местоположение, местоположение и еще раз местоположение . Хотя это «правило» несколько иронично, оно также очень действенно. Местоположение будет определять цену, которую вы заплатите за дом, школьный округ, в котором вы будете находиться, близость к магазинам и местам отдыха и даже продолжительность вашей поездки на работу.
Местоположение, как правило, должно быть в первую очередь, поскольку это единственный фактор, который нельзя изменить после покупки дома. Вы можете расширить дом, улучшить его характеристики и добавить удобства, но не можете изменить его местоположение.
В пункте №2 я рекомендую пройти предварительную квалификацию для финансирования. Хотя предварительная квалификация и предварительное одобрение могут показаться похожими, на самом деле они сильно отличаются.
При предварительной квалификации вы консультируетесь с ипотечным кредитором, чтобы определить сумму, которую вы можете занять, исходя из вашего дохода и кредитоспособности. Предварительная квалификация проводится в основном для вашей информации.
Предварительное одобрение — это более существенная версия предварительной квалификации. Как следует из названия, вы фактически подаете заявку на ипотеку. При этом вы предоставляете всю необходимую документацию о доходах, трудоустройстве и сбережениях.
Кредитор составит кредитный отчет о вас и любых созаемщиках и выдаст одобрение. Это одобрение будет зависеть только от условий закрытия и выбора приемлемого объекта недвижимости.
Если предварительная квалификация предназначена в первую очередь для вас в процессе покупки, то предварительное одобрение в основном предназначено для агентов по недвижимости и продавцов недвижимости. Кредитор выдаст письмо о предварительном одобрении, которое будет гарантировать агентам и продавцам недвижимости вашу способность претендовать на финансирование. Этого часто требуют продавцы недвижимости еще до того, как они примут предложение о заключении контракта.
Имея предварительное одобрение, вы уже получите ипотеку. Это будет просто вопрос покупки и поиска подходящей недвижимости.
Решить, какого ипотечного кредитора выбрать из многих сотен доступных, может быть затруднительно. Если да, то вы можете выбрать одного из четырех кредиторов ниже. Это одни из самых популярных ипотечных кредиторов в стране, и не зря.
Агент по недвижимости — это человек, который будет вашим проводником на пути к поиску дома. К выбору этого человека не следует относиться легкомысленно.
Вы должны быть уверены, что агент, с которым вы работаете, не занимается только заключением «сделок». Это «цифровые люди», которые хотят совершить как можно больше продаж. Но вы не «сделка»; вы человек или пара, которые хотят купить подходящий дом.
Для этого потребуются услуги агента по недвижимости, имеющего правильную мотивацию. Агент должен потратить много времени на то, чтобы заранее задать вам вопросы о типе недвижимости и ее местоположении, которое вы хотите. Ему также следует немного узнать вас, понять ваши предпочтения и завоевать доверие.
Лучший способ найти подходящего агента по недвижимости — это спросить людей, которых вы знаете, у которых был успешный опыт покупки дома с агентом. Спросите семью, друзей, соседей и коллег. Если имя агента рекомендуется несколько раз, велика вероятность, что вы нашли нужного человека.
На этом этапе у вас будут три важные части процесса покупки дома:ваша финансовая квалификация, тип и расположение дома, который вы хотите, и агент по недвижимости, с которым вам будет удобно работать. Вот тогда пришло время присмотреться к домам.
Вы можете выполнить онлайн-поиск доступной недвижимости на таких сайтах, как Realtor.com и Zillow. Поскольку объекты недвижимости на обоих сайтах обычно продаются через агентов по недвижимости, ваш агент сможет помочь вам посетить эти объекты.
Прежде чем сделать свой выбор, обязательно просмотрите несколько объектов недвижимости. Даже если идеальный дом окажется первым, на который вы посмотрите, вы обязаны взглянуть на еще несколько. Иногда идеальный дом становится идеальным только после того, как вы исследуете альтернативы.
Как только вы найдете подходящий для вас дом, наступит время сделать предложение. К счастью, ваш агент по недвижимости разберется с деталями этого предложения. Тем не менее, убедитесь, что агент объясняет вам все положения предложения. Хотя это можно назвать офертой, оно станет договором купли-продажи, как только будет принято продавцом.
Предложение должно содержать несколько положений, о которых вам следует знать:
Это стандартные положения, включенные в большинство предложений и договоров по недвижимости. Но поскольку вы делаете предложение, вы можете включить или исключить любые положения, которые вам нравятся.
Очень важно помнить, что предложение – это всего лишь предложение. Это ваш первый признак интереса к недвижимости. Продавец недвижимости может принять ваше предложение как есть (маловероятно), предложить встречное предложение (наиболее вероятно) или полностью отклонить предложение. Если условия продавца неприемлемы, вам также нужно быть готовым переехать в другой объект недвижимости.
Осмотр дома может стоить от 200 до 500 долларов, но эти деньги будут потрачены не зря. Вы также не должны игнорировать этот шаг. Осмотр дома защитит ваши интересы, даже если это может поставить под угрозу продажу.
Детальный осмотр дома позволит оценить структурную целостность дома, а также функциональность его компонентов. Если какой-либо товар окажется неисправным, у продавца появится возможность произвести необходимый ремонт. Если продавец откажется и вы все равно купите дом, вы оплатите стоимость ремонта после закрытия сделки.
В предложениях по контракту обычно указывается порог в долларах на ремонт, выявленный в ходе проверки дома. Например, продавец может захотеть ограничить затраты на ремонт, скажем, не более 2000 долларов. Если требуемый ремонт превысит этот предел, продавец будет иметь возможность расторгнуть договор.
Однако, если вы все равно хотите купить дом, вы можете продолжить закрытие и оплатить стоимость ремонта самостоятельно.
Во многом это зависит от вашего штата проживания. В некоторых штатах адвокатское представительство как покупателя, так и продавца является нормой. В других случаях один адвокат по закрытию сделки представляет обе стороны при закрытии сделки. А в третьих, закрывающую функцию выполняют титульные компании, и адвокаты вообще не привлекаются.
Даже если вы живете в штате, где один адвокат по закрытию дела или титульная компания являются нормой, вы все равно можете выбрать адвоката. По крайней мере, вы можете заплатить адвокату, чтобы он рассмотрел окончательный вариант контракта. Это даст вам возможность узнать, есть ли какие-либо положения, которые могут не отвечать вашим интересам.
В основном это вопрос соблюдения любых требований ипотечного кредитора. Например, кредитор потребует от вас предоставить любую документацию, связанную с условиями утверждения кредита. Они также потребуют от вас получить приемлемый полис страхования домовладельцев на дом, который вы покупаете.
Чтобы сделать процесс закрытия максимально беззаботным, обязательно быстро и полностью выполняйте любые запросы кредитора. Это будет включать в себя подготовку оставшихся средств для первоначального взноса к дате закрытия. Обязательно выделите себе время для этой функции, поскольку обычно вам потребуется предоставить кассовый чек, чтобы гарантировать наличие средств при закрытии сделки.
Определите, будете ли вы переезжать самостоятельно или наймете профессиональную транспортную компанию. Это следует сделать, как только ваше предложение будет принято продавцом. На этом этапе придет время приступить к организации логистики переезда.
Помимо обращения в транспортную компанию, вам также необходимо начать уведомлять семью, друзей и поставщиков об изменении вашего адреса. Это будет включать в себя информирование банков, брокеров, попечителей пенсионных планов, страховых компаний и кредиторов о вашем новом адресе, а также о дате перехода.
Кроме того, вам необходимо будет организовать перенос коммунальных услуг. Это будет включать в себя передачу коммунальных услуг в вашем существующем доме на имя арендодателя или нового владельца, если вы продаете дом. Вам также нужно будет позвонить, чтобы настроить подключение к инженерным сетям в вашем новом доме. Это необходимо сделать на дату вашего закрытия.
В каждом случае вам необходимо будет согласовать изменение с продавцом недвижимости и коммунальной компанией. Если вы никогда раньше не сотрудничали с коммунальной компанией, они могут потребовать от вас внести залог для обеспечения оплаты.
Если вы добросовестно выполнили все вышеперечисленные шаги, закрытие будет не чем иным, как церемонией подписания. Все, что вам нужно сделать, это прийти с кассовым чеком и подписать кучу бумаг. Как только вы это сделаете, недвижимость станет вашей, а агент по закрытию сделки передаст вам ключи.
Одним из этапов, о котором следует помнить в день закрытия, является проверка. . Здесь вы проводите окончательный осмотр объекта, чтобы убедиться, что все соответствует вашим ожиданиям. Будет гораздо легче принять это решение в день закрытия сделки, когда продавец заберет все свое имущество.
Это легче сказать, чем сделать, когда вы переживаете, вероятно, самую крупную финансовую сделку в своей жизни. Но если вы выполнили все шаги, описанные в этом контрольном списке, это просто вопрос дальнейшего продвижения процесса.
Насколько это возможно, постарайтесь получить удовольствие от всего процесса. Это уникальный опыт, который вы запомните на всю жизнь.
Необходимое время: 30 дней
Как купить дом (шаг за шагом)
Выясните, сколько вы можете позволить себе потратить на дом, и получите предварительное одобрение на ипотеку, чтобы не выйти за рамки бюджета.
Найдите надежного агента по недвижимости, который поможет вам сориентироваться в процессе покупки дома и начать искать объекты, соответствующие вашим критериям.
Учитывайте такие факторы, как безопасность, доступность и наличие школ, чтобы выбрать лучший район для вас и вашей семьи.
Посетите потенциальные дома и составьте список плюсов и минусов, который поможет вам сравнить различные объекты и принять обоснованное решение.
Наймите профессионального инспектора по дому, чтобы он оценил недвижимость и предоставил подробный отчет о ее состоянии.
Ознакомьтесь с заявлением продавца о раскрытии информации, чтобы узнать обо всех известных проблемах с объектом недвижимости или его историей.
Сотрудничайте со своим агентом по недвижимости, чтобы обсудить условия продажи и сделать предложение, которое будет справедливым и конкурентоспособным.
Как только ваше предложение будет принято, обратитесь к своему кредитору, чтобы окончательно утвердить ипотеку и обеспечить финансирование покупки.
Наймите адвоката по недвижимости, чтобы он проверил закрывающие документы и убедился, что все юридические требования соблюдены, прежде чем закрывать недвижимость.
Присутствуйте на закрытии и подпишите все необходимые документы, включая договор ипотеки и акт на собственность.
Прежде чем вступить во владение новым домом, проведите окончательный осмотр объекта, чтобы убедиться, что все в порядке.