До 31 декабря 2022 г. компании Experian, TransUnion и Equifax будут предлагать всем потребителям в США еженедельные бесплатные кредитные отчеты через AnnualCreditReport.com, чтобы помочь вам защитить свое финансовое здоровье во время внезапных и беспрецедентных трудностей, вызванных COVID-19.

Растущая популярность криптовалюты среди основных инвесторов и потребителей означает, что ее становится проще покупать, использовать и инвестировать в нее. На некоторых криптовалютных биржах и других платформах также можно использовать свои цифровые активы для получения кредита.

Преимущества этого могут быть привлекательными, но важно понимать риски, связанные с кредитованием в криптовалюте, прежде чем подавать заявку.

Что такое крипто-кредитование?

Криптовалюты, такие как биткойн и эфир, представляют собой цифровые активы, которые можно использовать во многих целях, в том числе для обеспечения кредита.

С криптозаймом вы отдаете часть своих криптохолдингов в качестве залога за деньги, которые вы занимаете. Как и в случае с обеспеченным кредитом, таким как автокредит или ипотека, вы сохраняете право собственности на свои криптовалюты, пока выплачиваете кредит. Однако, если вы не погасите кредит в соответствии с договоренностью, вы рискуете потерять значительную часть своего залога.

В большинстве случаев вы можете занимать до 50% баланса ваших цифровых активов, хотя некоторые платформы позволяют вам занимать до 90% стоимости вашего портфеля. Но есть некоторые ограничения на то, что вы можете делать с активами, и если вы не выплатите свой долг или цена вашей криптовалюты значительно упадет, вы можете не выплатить кредит и потерять активы.

В зависимости от платформы, которую вы используете, вы можете получить свои кредитные средства в долларах США или в некоторых криптовалютах. Однако количество типов криптовалют, которые вы можете использовать для обеспечения кредита, может быть ограничено и зависит от платформы. Если у вас нет подходящей валюты, вам придется обменять ее на другую, чтобы получить право на участие.

Кроме того, некоторые кредиторы позволяют вам получить кредит с помощью криптовалюты, не связанной с хранением, которая представляет собой активы, которые у вас есть в цифровом кошельке, не подключенном к бирже, но многие требуют, чтобы вы хранили свои цифровые активы на платформе, чтобы иметь право. Хотя криптовалютные биржи, как правило, безопасны, вы можете не захотеть хранить свои активы на платформе, которая, по вашему мнению, может выйти из строя.

Преимущества кредитов, обеспеченных криптовалютой

Есть много причин, по которым стоит подумать об использовании ваших криптохолдингов для получения кредита. Вот некоторые из главных преимуществ:

• Низкие процентные ставки: Поскольку они обеспечены активом, крипто-кредиты, как правило, взимают более низкие процентные ставки, чем многие необеспеченные личные кредиты и кредитные карты. В результате они могут быть привлекательными для тех, у кого есть цифровые активы, которые они не планируют использовать или продавать, и которые хотят сэкономить деньги.
  
• Право собственности: Если вам нужны наличные, криптозайм позволит вам получить необходимые деньги, не заставляя вас продавать свои активы.
• Быстрое финансирование: После одобрения вы сможете получить кредит в течение нескольких часов.
• Без проверки кредитоспособности: Во многих случаях платформа крипто-кредитования не выполняет проверку кредитоспособности при подаче заявки. Если ваша кредитная история не является звездной, это может быть невероятно привлекательной альтернативой кредитам с плохой кредитной историей.

Недостатки криптозайма

Несмотря на некоторые ключевые преимущества, которые могут понравиться определенным потребителям, есть и много недостатков, которые следует учитывать:

• Минимальные требования к займу могут быть высокими. Хотя платформы могут различаться, у вас может просто не хватить средств, чтобы обеспечить минимальную сумму кредита, которую предлагает кредитор. Например, в BlockFi минимальная сумма кредита составляет 10 000 долларов США, а при максимальном соотношении кредита к стоимости 50 % это означает, что для получения одобрения вам потребуется 20 000 долларов США или более.
• Короткие сроки погашения. Криптокредиты обычно выдаются на срок до 12 месяцев, а это означает, что у вас не так много времени для их погашения, особенно по сравнению с личными кредитами, которые могут предлагать более длительные сроки. Если вы не погасите долг, платформа может ликвидировать ваши активы, что может привести к налогообложению, если ваш портфель вырос в цене с тех пор, как вы впервые купили цифровые активы.
  
• Маржинальные требования представляют угрозу. Маржин-колл возникает, когда стоимость ваших залоговых активов падает ниже порога, установленного кредитором. Если цена ваших криптоактивов значительно упадет — что более вероятно для криптографии по сравнению с традиционными активами из-за волатильности крипторынка — вам может потребоваться внести больше средств на свой счет, чтобы сохранить свои активы. Если вы этого не сделаете, платформа может решить продать ваши активы, что может повлиять на ваши налоговые обязательства.
• Ресурсы недоступны. Пока ваш кредит непогашен, вы не можете использовать или торговать своими криптоактивами. Другими словами, если цена ваших активов падает, вы застряли, и у вас нет страховки от убытков.

Альтернативы криптозаймам

Как и в случае любого финансового решения, рекомендуется изучить и сравнить несколько вариантов, прежде чем остановиться на одном. Это особенно касается относительно рискованных решений, таких как использование цифровых активов для получения кредита.

Вот несколько возможных альтернатив для рассмотрения:

• Продайте свою криптовалюту. Если у вас недостаточно криптовалюты для удовлетворения минимальных требований к кредиту или вам нужно больше, чем вам разрешено брать взаймы, может иметь смысл просто продать цифровые активы, которые у вас есть, чтобы получить желаемые средства. Просто имейте в виду, что при продаже криптовалюты могут возникнуть налоговые последствия.
• Выньте личный кредит <сильный>. Личные кредиты могут быть дороже, чем криптокредиты, но преимущество в том, что многие из них не имеют обеспечения, и вы, как правило, получаете более длительный период погашения.
• Подать заявку на получение кредитной карты с нулевой годовой процентной ставкой. Если у вас хороший или отличный кредит, вы можете получить одобрение на кредитную карту с вводной акцией 0% годовых. Эти сделки позволяют совершать покупки и оплачивать их в течение 12, 15, 18 или даже 20 месяцев без процентов. Просто имейте в виду, что потенциально высокая текущая процентная ставка по карте будет применяться к любому балансу, оставшемуся после окончания вводного периода.
  
• Попросите помощи у семьи или друзей. В зависимости от вашей ситуации вы можете попросить члена семьи или друга помочь вам с вашими финансовыми проблемами. Четко изучите соглашение о погашении долга и обязательно его придерживайтесь, чтобы не навредить отношениям.

Что бы вы ни делали, не торопитесь, ходите по магазинам и тщательно обдумывайте свои варианты. Рассмотрите возможность использования Experian CreditMatch™ для сравнения персонализированных предложений по кредитным картам и персональным кредитам.

Кроме того, избегайте дорогостоящих форм финансирования, таких как ссуды до зарплаты и ссуды под залог автомобиля. Хотя они могут предоставить вам быстрые деньги, у них невероятно короткие сроки погашения и непомерные процентные ставки.

Увеличьте свой кредит, чтобы расширить свои возможности

Одна из причин, по которой криптовалютные кредиты могут быть привлекательными, заключается в том, что обычно не требуется проверка кредитоспособности, а альтернативой могут быть дорогостоящие кредиты. Независимо от того, как вы решите справиться со своим текущим финансовым положением, найдите время, чтобы улучшить свой кредит, чтобы у вас было больше возможностей в будущем, когда вам понадобится финансирование. Начните с проверки вашего кредита, чтобы просмотреть области, которые вы можете решить. Вы можете получить бесплатную копию вашего кредитного отчета от всех трех бюро через AnnualCreditReport.com. Ваш FICO ^® Оценка ^☉ на основе данных Experian и ваш кредитный отчет Experian также доступны бесплатно. После того, как вы просмотрели свой кредит, примите меры, чтобы внести улучшения. Этот процесс может потребовать времени и усилий, но в долгосрочной перспективе он может окупиться.