Последние дни закрытия вашего нового дома могут быть беспокойными, а волнение, стресс и куча документов могут затруднить медленное обдумывание каждого решения. К сожалению, именно тогда мошенники, как правило, наносят удар и пытаются обманом заставить вас перевести деньги на свой счет.

Что такое мошенничество с недвижимостью?

Мошенничество с недвижимостью, также называемое мошенничеством с ипотечными переводами, представляет собой сложную схему, которая может обойтись жертвам в десятки или сотни тысяч долларов. Покупатели жилья часто становятся жертвами, но вы также должны остерегаться этого мошенничества, если вы рефинансируете ипотеку.

Вот как это работает:в дни и недели, предшествующие совершению мошенничества, мошенники обычно сидят в стороне и собирают информацию о вас, людях или компаниях, с которыми вы работаете, и детали вашей транзакции. В последнюю минуту они выдают себя за агента по недвижимости, агента условного депонирования, титульную компанию, адвоката или кредитора, которые участвуют в процессе, и связываются с «новыми инструкциями по банковскому переводу».

Затем ни о чем не подозревающий покупатель жилья переводит деньги для первоначального взноса или покрытия расходов на счет мошенника. Может пройти несколько дней, прежде чем жертва поймет, что ее обманули, а мошенники уже давно ушли с деньгами.

Как происходит мошенничество с ипотечным переводом?

По сравнению с некоторыми видами мошенничества и жульничества мошенничество с ипотечными переводами может быть более изощренным и трудным для обнаружения. Поскольку эти целевые атаки часто начинаются с разведки, мошенники могут более эффективно выдавать свои сообщения за законные.

Мошенник может получить доступ к учетной записи электронной почты агента по недвижимости или другого важного лица с помощью фишинга или взлома. Затем они будут следить за учетной записью, ища продажи домов, которые скоро закроются. Или они могут искать в социальных сетях подсказки о том, что кто-то собирается купить дом.

Как только мошенник обнаружит, что кто-то находится на последних этапах покупки дома, он отправит инструкции по переводу денег на счет, который он контролирует. Для изменения может быть правдоподобная причина, и, как это часто бывает с мошенниками, жертва может быть предупреждена о том, что вам нужно действовать быстро.

Когда дело доходит до обнаружения этого типа мошенничества, сложность заключается в том, что сообщение мошенника может выглядеть так, как будто оно исходит от кого-то, с кем вы встречались в течение нескольких недель. Например, в то время как ваш агент по недвижимости отправляет вам электронное письмо с адреса [email protected], мошенник может использовать [email protected] — небольшое изменение, которое может пропустить торопливый или ничего не подозревающий покупатель. И электронное письмо может иметь именно ту подпись и логотип компании, которые вы привыкли видеть.

Мошенник также может прикрепить законные документы, которые он скачал со взломанной учетной записи электронной почты, или cc:адреса электронной почты, которые точно совпадают с другими людьми, участвующими в сделке.

К сожалению, после того, как вы переведете деньги мошеннику, отменить транзакцию может быть невозможно.

Как избежать мошенничества в сфере недвижимости

Быть чрезвычайно осторожным — неплохая идея, особенно когда на кону много денег. Помните, что мошенники могут прочитать и использовать все, что было отправлено по электронной почте. Они также могут подделать звонок, создав впечатление, что звонят с другого номера.

Вот некоторые из шагов, которые вы можете предпринять, чтобы обнаружить и избежать мошенничества с ипотечными переводами:

• Заранее соберите контактную информацию. Очень важно иметь законные номера телефонов, по которым можно позвонить, чтобы подтвердить инструкции по телеграфированию. Постарайтесь получить их в начале процесса, либо когда вы встречаетесь с людьми лично, либо инициируя звонок в офис человека. Если вы получили сообщение электронной почты о том, что чей-то номер телефона изменился, позвоните по исходному номеру, чтобы убедиться, что это правда.
• Создайте секретные коды доступа. В качестве дополнительного уровня безопасности вы можете создать секретное слово или фразу для ключевых людей, таких как ваш агент по недвижимости. Но убедитесь, что это никогда не упоминается в электронном письме.
• Не доверяйте внесенным в последнюю минуту изменениям. Не отвечайте сразу на электронное письмо или телефонный звонок с новыми инструкциями по оплате. Вместо этого позвоните (используя ранее записанный номер), чтобы сначала проверить инструкции.
• Поднимите трубку, прежде чем отправить телеграмму. Даже если не было внесения изменений в последнюю минуту, позвоните принимающей стороне (например, кредитору или титульной компании), чтобы подтвердить имя и номер счета. Кроме того, попросите свой банк или компанию, осуществляющую банковские переводы, подтвердить имя и номер счета получателя.
• Проверьте транзакцию после ее завершения. После отправки перевода снова поднимите трубку телефона, чтобы убедиться, что деньги поступили на правильный счет.

Если вас поймают на схеме мошенничества с недвижимостью, немедленно свяжитесь с вашим банком или компанией, занимающейся электронными переводами. Это не всегда возможно, но они могут вернуть ваши деньги. Вы также можете подать жалобу в Центр жалоб на интернет-преступления ФБР.

Контролируйте и защищайте свою личность

Существуют и другие виды мошенничества, связанные с владением жильем, такие как мошенничество с правами собственности на жилье и мошенничество с ипотекой, а также множество схем и мошенничества, которые могут стоить вам времени и денег. Мониторинг вашей личности может помочь вам быстро обнаружить, когда что-то не так, и принять меры до того, как ситуация ухудшится. Знаете ли вы, что существует несколько форм кражи личных данных, и каждая из них может повлиять на вас по-разному.

Бесплатный кредитный мониторинг от Experian — хорошее место для начала. Experian IdentityWorks℠ добавляет дополнительные типы мониторинга, такие как сканирование вашей личной информации в даркнете, а также услуги и страхование, которые могут помочь жертвам кражи личных данных.