По данным Национальной ассоциации домостроителей, средняя стоимость строительства дома на одну семью в США в 2019 году приблизилась к 300 000 долларов. У многих из нас, конечно, нет столько денег, чтобы вложиться в новый дом. Вот почему многие потенциальные строители домов берут деньги в долг, чтобы построить новый дом, с помощью так называемой ссуды на строительство дома.

Проще говоря, кредит на строительство дома покрывает расходы на строительство нового дома, включая материалы и рабочую силу. Доходы от кредита на строительство также могут быть направлены на ремонт дома. Однако кредиты на строительство обычно имеют один большой недостаток, которого нет у ипотечных кредитов:более высокая процентная ставка.

Следите за новостями, чтобы расширить свои знания о кредитах на строительство.

Что такое кредит на строительство дома?

Кредит на строительство дома позволяет оплатить расходы, связанные со строительством дома, и купить землю для дома. Застройщик, а не заемщик, обычно получает деньги в виде нескольких авансов, выплачиваемых на протяжении всего процесса строительства.

Пока дом строится, единственные платежи, которые вы должны делать, идут на проценты. Полные платежи по кредиту на строительство дома начинаются через 6–24 месяца после получения кредита.

Кредит на строительство дома обычно предъявляет более жесткие требования, чем традиционный ипотечный кредит. Почему? Потому что, когда вы покупаете дом, кредитор может конфисковать имущество в качестве залога, если вы просрочили платежи. Но если вы возьмете ссуду на строительство дома, у вас не будет залога, пока дом не будет построен. Таким образом, кредитор принимает на себя больший риск, когда подписывает кредит на строительство дома.

Требования для кредита на строительство дома могут включать:

• Хороший кредитный рейтинг.
• Первоначальный взнос 20 %.
• Значительная экономия.
• Низкое отношение долга к доходу. Это сравнивает ваши ежемесячные долговые обязательства с суммой денег, которую вы зарабатываете.
• Подписан договор с лицензированным застройщиком.
• Подробные планы строительства. Кредитор может запросить информацию о таких факторах, как размер дома, размер участка и строительные материалы.

Как только срок кредита на строительство дома заканчивается (обычно через 12 месяцев), вы должны либо погасить весь остаток, либо получить традиционную ипотеку для покрытия остатка. Ипотечный кредит обычно выдается на 15-летний или 30-летний период погашения.

Виды кредитов на строительство дома

Доступны пять видов кредитов на строительство дома. Это:

1. Кредит от строительства до постоянного проживания. В этом кредите финансирование строительства сочетается с обычным ипотечным кредитованием. После завершения строительства дома ссуда переходит со ссуды на строительство на ипотечную ссуду.
2. Последний кредит. При этом типе кредита застройщик оплачивает строительство дома, а покупатель берет ипотеку, чтобы купить дом непосредственно у застройщика.
3. Ссуда ​​на строительство владельца-застройщика:вы гуру жилищного строительства? Если это так, вы можете изучить кредит на строительство владельца-строителя. При таком типе кредита вы выступаете в роли генерального подрядчика, а не нанимаете его.
4. Кредит на ремонт. Чтобы оплатить капитальный ремонт или пристройку дома, можно взять кредит на ремонт. Этот тип кредита позволяет вам брать кредит под прогнозируемую стоимость вашего отремонтированного дома.
5. Кредит только на строительство. Большинство кредиторов больше не предоставляют такой кредит. Кредит только на строительство покрывает затраты на строительство и должен быть погашен по истечении срока кредита. В противном случае заемщик должен получить постоянное финансирование.

Как и где получить кредит на строительство дома

Чтобы претендовать на получение ссуды на строительство дома, вам, как правило, потребуется кредитный рейтинг не менее 620 (хотя чем выше, тем лучше), соотношение долга к доходу до 45%, доказательство вашей способности погасить кредит. кредит, первоначальный взнос, покрывающий от 20% до 25% затрат на строительство, подписанный контракт с лицензированным и застрахованным застройщиком, оценка стоимости земли и завершенного дома, а также полный план проекта.

Банки, кредитные союзы и ипотечные кредиторы являются одними из мест, где вы можете получить кредит на строительство дома. Вы можете начать со сравнения процентных ставок, стоимости закрытия и других аспектов кредита у кредиторов в районе, где будет построен ваш дом. При этом помните, что вы можете взять первоначальный кредит на строительство и постоянный кредит у одного и того же кредитора, чтобы было удобнее.

На что следует обратить внимание перед подачей заявки на получение ссуды на строительство дома

Если вы решили подать заявку на получение кредита на строительство дома, задайте следующие четыре вопроса:

1. Достаточно ли низкое отношение вашего долга к доходу, чтобы претендовать на кредит? Если это не так, поработайте над уменьшением долга или увеличьте свой доход, чтобы улучшить его.
2. Есть ли у вас достаточно денег для первоначального взноса? Если нет, начните копить, чтобы внести хотя бы 20 % первоначального взноса.
3. Каков ваш кредитный рейтинг? Если ваш кредитный рейтинг ниже 620, сосредоточьтесь на сокращении долга и своевременной оплате счетов, чтобы повысить свой рейтинг.
4. Есть ли у вас все необходимые документы? Кредитор может захотеть ознакомиться с платежными квитанциями, налоговыми декларациями, банковскими выписками и другими финансовыми документами, прежде чем одобрить вашу заявку на получение кредита на строительство дома.

Итог

Прежде чем подавать заявку на получение ссуды на строительство дома, проверьте свой бесплатный кредитный отчет от Experian, чтобы убедиться, что ваша кредитная история находится в наилучшей возможной форме, чтобы вы могли получить низкую процентную ставку.