Несмотря на то, что я не владею ею, мне нравится моя квартира. Вид на горы, здесь комфортно, соседи немногочисленные, но дружелюбные. Конечно, мне бы хотелось когда-нибудь иметь собственный дом. Но если я не перееду в другой город, этого, вероятно, не произойдет в ближайшие несколько лет. Меня это устраивает. Как сказал мой сосед, я предпочитаю жить здесь, чем где-либо еще, по крайней мере, на данный момент.
Если вы чувствуете в моем тоне легкую оборонительную позицию, вам это не кажется. Часть меня пытается что-то оправдать.
После того, как мой сосед сверху съехал несколько месяцев назад, наша управляющая компания начала потрошить их квартиру. Мы узнали, что они полностью его обновили и снесли стены, чтобы поставить систему кондиционирования, посудомоечную машину и совершенно другую планировку.
Мне не потребовалось много времени, чтобы заметить все то, что я ненавижу в нашей квартире:мыть посуду вручную — мы кто, пещерные люди? — и никакой системы кондиционирования. Жизнь не должна быть такой тяжелой.
Если есть сомнения, я шучу. Я хочу сказать:я никогда особо не замечал этих вещей, пока не узнал об удобствах, которыми будут пользоваться Будущие Джонсы в квартире 9.
«Нам стоит переехать в эту квартиру», — шутили мы с моим парнем последние несколько месяцев. "Разве это не было бы смешно? Подняться на один лестничный пролет?"
Но в какой-то момент мы стали относиться к этому серьезно. «Ну, арендная плата будет всего на 240 долларов больше в месяц», — отметил он. В наших краях это не такой уж большой скачок. Кроме того, мы делим арендную плату, поэтому каждый из нас будет платить дополнительно только 120 долларов в месяц. «Если бы мы переехали, мы бы все равно жили не по средствам», — признал я. «Но я не знаю».
Это чистая инфляция образа жизни. И в последние недели, признаюсь, я начал размышлять над вопросом, допустима ли инфляция образа жизни, и если да, то как решить, когда это нормально? Вот как я разбираюсь в своих мыслях по этому поводу.
(Предупреждение :Это еще один из постов о «проблемах первого мира». Я очень рад, что участвую в обсуждении такого вопроса.)
Это первый и самый важный вопрос. Наши расходы будут автоматически меняться ежемесячно вместе с этими расходами. Это не то, что мы покупаем один раз и получаем от этого удовольствие. Это действительно увеличит наш образ жизни и наш бюджет. Честно говоря, я не придерживаюсь строгого бюджета. Каждый год я ставлю цели по экономии и просто стремлюсь к достижению этих целей.
Я подсчитал цифры, чтобы увидеть, как выглядят наши расходы, используя в качестве ориентира парадигму 50/30/20 (50 процентов счетов/30 процентов расходов/20 процентов целей сбережений). Если бы мы все еще пытались выбраться из долгов, это немного изменило бы мою точку зрения, но вот как в любом случае складываются мои расходы, вообще говоря.
Я был удивлен, что расходы составили мой самый высокий процент, потому что я считаю себя бережливым человеком. Но я думаю, это имеет смысл — мои постоянные расходы довольно низкие по сравнению с методом 50/30/20, и это потому, что я очень бережлив с этими расходами. Я сокращаю количество вещей, которые меня не волнуют, чтобы тратить больше денег на то, что мне нравится, например на путешествия и обеды вне дома.
Если бы мы переехали в новую квартиру, счета и процент арендной платы подскочили бы почти до 30 процентов.
«Это по-прежнему здорово по сравнению с бюджетами большинства людей», — возразил мой парень. Это правда, но я предпочитаю сравнивать свои расходы со своими целями, а не с расходами других людей.
Итак, вернемся к вопросу:как это повлияет на наш бюджет? Я не собираюсь отказываться от своих целей по сбережениям.
Думаю, я всегда мог бы взять на себя дополнительную работу, чтобы компенсировать разницу. Это позволит сохранить разницу в моих расходах и доходах. Но, черт возьми, я не хочу больше работать.
В этом случае дополнительные деньги придется получить за счет наших расходов. Это означает меньше обедов вне дома или меньше путешествий. Я должен спросить себя:стоит ли квартира того, чтобы отказаться от этих вещей? И в таком случае, действительно ли это инфляция образа жизни или просто компромисс?
(Примечание :Мы с моим парнем еще не полностью объединили наши финансы, поэтому я только рассчитываю свои собственные бюджетные изменения.)
Дополнительная сумма, которую я буду платить каждый месяц, 120 долларов, соответствует 1440 долларам в год. И я могу потерять даже больше, если учесть альтернативные издержки. От каких дополнительных возможностей мы отказываемся, тратя эти деньги?
Например, предположим, что вместо этого мы решили инвестировать эти деньги. Если я буду инвестировать 140 долларов в месяц в год, это будет почти 1500 долларов (при доходности в 7 процентов). А через три года это будет 4800 долларов. Если мы объединим наши сбережения, эта сумма вырастет примерно до 9500 долларов США.
Внезапно я задаюсь вопросом, действительно ли я так ненавижу мыть посуду. Стоит ли более комфортный образ жизни альтернативных затрат?
И какова эта стоимость с точки зрения моих целей?
Допустим, моя цель — накопить на первоначальный взнос за дом в Лос-Анджелесе. Если вместо этого я сэкономлю эти деньги, я смогу купить дом раньше. Но насколько раньше? Дома здесь дорогие, и, к сожалению, 9500 долларов — это примерно десятая часть суммы нашего первоначального взноса. Я мог бы лучше прожить в этой квартире следующие три-пять лет, рискуя немного отодвинуть свою цель стать домовладельцем. Возможно, за это время я все равно выберу место подешевле.
Я показала эту цифру своему парню.
«Но это не значит, что мы не получаем ничего в обмен на наши деньги», — сказал он. «Кроме того, мы сократим расходы, а не сбережения».
Хотя некоторое время назад я защищал аренду, я не мог не возразить:
"Но мы тратим больше денег на место, которое нам даже не принадлежит. Это все равно что выбрасывать деньги на ветер".
«С такой логикой, — сказал он, — почему бы нам просто не переехать в самую дешевую квартиру, какую только сможем найти?»
Он прав. Аренда – это просто наша реальность. Я бы хотел когда-нибудь купить дом; но если я останусь там, где нахожусь, пройдет некоторое время, прежде чем это произойдет. Разве не можно тем временем немного насладиться своим доходом?
Тем не менее, какая-то часть меня чувствует, что мы тратим на что-то больше денег, и, когда все уже сказано и сделано, нам нечего от этого показать, потому что мы не владеем этим.
«Когда мы путешествуем, нам тоже ничего не принадлежит», — сказал он. "Кроме воспоминаний. Это скорее покупка опыта. В данном случае мы платим за комфорт".
И вот комфорт, который мы получим взамен:
Еще одно важное соображение при обдумывании обновления моего образа жизни:часто ли мне будет нравиться это обновление? Имеет смысл тратить деньги там, где вы проводите время.
Пару лет назад мы потратились на дорогой матрас, частично оправдывая это тем, что тратим на него 8 часов в день. Я и моя спина не сожалеем об этом решении.
С другой стороны, однажды я купил дорогую пару туфель на каблуках. Я работаю дома и редко хожу в модные места, поэтому эта обувь в основном просто пылится в моем шкафу. Время от времени я смотрю на них и задаюсь вопросом, стоит ли мне просто попытаться их продать.
Разорение квартиры — это то, чем я хотел бы наслаждаться каждый день, тем более что я работаю из дома. Кроме того, у меня будет больше места для домашнего офиса, и это было бы здорово.
Мне нравится быть бережливым. Но, как мы уже говорили ранее, бережливость – это не только экономия денег. В основном, похоже, речь идет об оптимизации ценности. Я не говорю, что этот шаг будет бережливым выбором; Мне просто интересно, не является ли это по своей сути неэкономным. Признаюсь, я склоняюсь к переезду, потому что у меня нет реальных конкретных целей, я просто откладываю, чтобы накопить, и, черт возьми, мне хочется немного пожить. Я занимаюсь личными финансами ради финансовой свободы, гибкости и возможностей. Какой смысл так хорошо распоряжаться своими деньгами, если, когда я, наконец, доберусь до третьего этапа финансов, я не решаюсь тратить их на повседневный комфорт и удобство?
Все это звучит очень рационально, но моя осторожная сторона беспокоится, что я только оправдываю вещи. В конце концов, я не дошел до третьего этапа, поддавшись инфляции образа жизни.
Тем не менее, было бы неплохо переехать в квартиру, которая сейчас кажется идеальной.
Что вы думаете? Является ли переезд в лучшую квартиру плохим решением для личных финансов? Как вы решаетесь на обновление образа жизни? Есть ли что-то еще, на что следует обратить внимание?